写心得体会是一种自我反省的过程，通过总结经验，我们可以更好地认识自己。假如你对心得体会还不太熟悉，下面为你推荐几篇经典的心得体会范文，供你参考。
营运资金是企业正常运转所必需的现金流量。良好的营运资金管理不仅可以保证企业的正常经营，还有助于提高企业的竞争力。在过去的几年里，我一直在从事财务工作，通过对企业营运资金的管理与分析，我积累了一些经验和体会，希望能与大家分享。
第二段：精细化预测与管控。
为了有效管理营运资金，首先需要对资金流入和流出状况进行精细化预测与管控。通过细致的分析，可以确定生产经营的各种资金需求和资金来源，并建立一个合理的预算计划。在过去的工作中，我发现对于营运资金的精确预测有助于企业合理运用资金、避免资金短缺或闲置的问题。
第三段：优化财务流程。
优化财务流程是另一个重要的管理营运资金的方法。在现代企业中，财务流程的复杂性不容小觑，如果流程上存在问题，那么就会直接影响到企业的资金流动和效率。在我所在的企业，我们注重对财务流程进行持续的改进和优化，通过简化流程、加强内部控制，提高财务的响应速度和准确性，从而优化企业的营运资金管理。
第四段：与供应商合作。
与供应商的良好合作也是营运资金管理中的一个重要环节。通过与供应商的合作，可以实现财务风险共担，并提供供应链金融服务。在实际工作中，我时常与供应商保持紧密的沟通和联系，及时了解并解决可能出现的付款问题，从而确保供应商的满意度和持续供货，为企业的良性发展提供了有力的支持。
第五段：科技的应用。
科技的应用对于营运资金管理的提升也起到了不可忽视的作用。通过信息化系统的应用，可以更好地管理和控制企业的资金流动。在过去的几年里，我亲身经历了我所在企业信息系统的升级和改造，这为企业的营运资金管理提供了更强有力的支撑。我们可以通过系统自动化的数据分析，实时监控资金流向，提高财务决策的迅捷性和准确性。
总结段：营运资金管理是一个相对复杂的工作，需要财务人员对企业的财务状况有深刻的了解和掌控。通过精细化预测与管控、优化财务流程以及与供应商的合作，可以有效管理和利用企业的营运资金。科技的应用为营运资金管理提供了更多的工具和支持。尽管存在一些挑战，但通过不断的学习和实践，我们可以不断提高营运资金管理水平，为企业的发展做出更大的贡献。
作为一家多元化发展的企业，苏宁通过多年的经验积累和不断优化的管理模式，建立了完整的营运资金管理机制。在这份文章中，我们将会分享苏宁的营运资金管理心得和体会。
苏宁利用了业务金融管理中“M2M”机制（机器到机器），实现了在流动资金、借贷资产、应收账款等方面的数据互联、数据共享、数据分析，从而形成了一个闭环的营运资金管理系统。除此之外，苏宁还建立了准确的销售预测模型和应收账款管理模型，帮助企业科学应对资金风险。
第二段，强调资金风险的规避和控制。
在企业中，资金风险的产生是不可避免的。但通过建立完整的风险管理机制和合理的费用控制，企业可以将风险降到最低程度。苏宁将会计、财务、资金运营等部门紧密协作，科学规划资金流向，同时严格控制资金成本，确保企业的资金风险得到有效控制。
第三段，强调现金流管理的重要性。
现金流是企业生存和发展的血脉。苏宁通过建立现金流预测和管理模型，深度分析产品销售、保持充足的现金储备等多个方面，确保营运资金的稳健运转。与此同时，苏宁还建立了因应应收账款的风险的预警体系，从而保证企业的现金流得到有效管理。
第四段，谈论供应链金融管理的应用。
供应链金融是企业在供应链中获得财务支持的新型模式。营运资金的有限支出以及供应商和客户资金流的相对独立性让这些模式变得更具实用性。苏宁通过建立供应链金融管理平台，帮助企业更好地控制资金流，确保企业的稳健发展。
在严格执行现金流管理和资金风险控制机制的同时，苏宁在营运资金管理中还注重满足企业内、外部部门的金融需求。只有通过形成正向积极的资金流之后，才能真正实现企业的健康发展和经营盈利。这些成功的经验不仅适用于苏宁，也适用于其他企业，给予了科学而实用的指导。
第一段：介绍营运资金的定义和重要性（200字左右）。
营运资金是指企业为了购买原材料、支付工资、运营日常业务等需要而流动资金的总和。它是维持企业正常经营的重要资金支持。合理的营运资金管理对于企业的生存与发展至关重要。在过去的工作经验中，我积累了一些关于营运资金管理的心得体会，今天我将与大家分享。
第二段：重视资金流动性的重要性（200字左右）。
充足的现金流是企业正常运营的基石，因此资金流动性的管理至关重要。无论企业是大型公司还是小型企业，都需要关注资金流动性问题。保持现金流充裕并确保资金正常流转，是企业稳定经营和避免危机的重要手段之一。
第三段：有效控制负债的重要性（200字左右）。
控制负债是保证企业健康发展的关键环节之一。首先，企业应尽量减少短期借款的使用，避免高利率贷款带来的经营压力。其次，及时归还贷款并避免违约，能够维护企业的信誉，获取更好的融资条件。最后，在与供应方谈判时，合理安排应付账款支付时间，减少周转压力。
第四段：合理安排库存的重要性（200字左右）。
合理安排库存对于管理营运资金也至关重要。过高的库存会占用大量资金，导致资金短缺。而过低的库存则容易造成生产停滞和无法满足客户需求。因此，企业应根据市场需求和供应链能力制定合理的库存控制策略，以达到准时生产和减少资金压力的双重目标。
第五段：加强供应链管理的重要性（200字左右）。
供应链的畅通与否直接影响着企业的资金流动。在管理营运资金时，企业应关注供应商的信誉和财务状况，以减少货款未收回的风险。同时，与供应商建立稳定的长期合作关系，可以获得更好的供应价格和支付条件，从而提高利润率和资金利用效率。
营运资金管理是企业发展中不可忽视的重要环节。通过对资金流动性、负债、库存和供应链的合理管理，企业可以保持良好的现金流和优化资金利用效率。这些是我在过去的工作经验中总结出的心得体会，希望能对大家有所帮助。同时，我也相信通过不断深入学习和实践，我们能够进一步完善营运资金管理，为企业的可持续发展做出更大的贡献。
营运资金管理是公司管理的重要方面之一。在经营过程中，如何合理分配公司资金，维持正常的营运，是每一位企业家都必须关注的问题。而苏宁则是营运资金管理方面的佼佼者之一。本篇文章将从苏宁的资金管理特点、流程、策略以及对于企业未来的展望等方面进行深入剖析，希望能够对大家有所启发。
第二段：资金管理特点。
以苏宁为例，资金管理方面有以下几个特点：
1、合理的财务规划：苏宁在财务规划方面进行了很好的计划，避免了额外的支出，把合理分配营运资金作为优先目标。
2、精细化的数据分析：苏宁的营运资金管理以数据为基础，通过数据解析来确保各个商业运营部门的开支，最大程度地优化资金分配。
3、灵活的决策能力：企业经营环境不稳定，对于企业而言，如何快速做出灵活的决策非常重要。苏宁的管理层能够根据市场的变化作出快速决策，及时调整资金分配计划。
第三段：流程管理。
苏宁的流程管理十分严谨，管理层严把每一笔开支。在资金运作流程中，苏宁实行了“对账单”管理模式，即每个部门的开支，都要经过公司财务审核和签字认可，这极大地降低了财务风险。
此外，苏宁还探索了金融创新，成功实现了P2P网贷平台的建设，利用P2P网贷平台吸收存款，为企业提供更加灵活的资金来源，使企业的资金回笼更加得心应手。
第四段：资金策略。
对于资金策略，苏宁实行了“短期紧缩、中长期稳健”的方针。在短期内，苏宁会采取紧缩政策，调整资金的盈亏状况，以确保企业的流动性。而在中长期，苏宁则采取稳健策略，以优化资金结构，确保企业的健康发展。
此外，苏宁采取多元化的资金管理策略，采取了更多的投资方式，并在股权、债券等多个领域实现了重要的投资收益，为公司提供了不断增长的资金支持。
第五段：未来展望。
随着新时代的到来，苏宁也开启了一系列新的发展模式。在资金管理方面，苏宁云商、苏宁小店等新业态的不断涌现，为公司提供了更多的商业机会。在未来，苏宁将继续强化管理措施和绩效评估，推进资金效率和流动性的提升，搭建一个更加完善的资金管理体系，为公司的长足发展保驾护航。
总结：
营运资金管理对于每一家企业都十分重要，而苏宁在资金管理方面的成功经验，值得我们借鉴和学习。需要实现合理分配、精细化管理和灵活决策，并制定好合适的资金管理策略，使企业的资金结构更稳健、更多元化。在资金管理方面保持持续创新，是企业长足发展的重要条件之一。
管理资金是每个人都需要面对和解决的问题，无论是个人还是企业，都离不开对资金的管理。资金的管理不仅涉及到如何合理地支配和运用资金，还关系到个人或企业的稳定发展和未来的命运。在长期的工作和生活中，我积累了一些管理资金的心得体会，分享给大家。
一、建立预算意识。
管理资金的首要任务是建立预算意识。预算意识即明确了解自己的收入和支出情况，制定合理的预算计划。只有建立了预算意识，才能有效地掌控自己的资金流动状况，避免出现过度消费和超支的情况。具体做法是每月初制定预算计划，详细列出收入来源和支出项目，并合理安排每个支出项目的金额。同时，还需要定期对预算计划进行修正和调整，确保自己的资金管理总体上保持在合理的范围内。
二、分清主次必要。
管理资金的一个重要原则是分清主次必要。在日常生活中，我们会面临各种各样的消费选择，有的是必须的，有的是可选的。正确判断哪些是主要必要的开销，哪些是次要的可选的开销，是确保资金管理有效的关键。这需要根据自身的实际情况，明确自己的消费需求和优先级，坚持按照主次必要的原则进行消费。例如，每月的房租、生活必需品的购买是主要必要的开销，而非必要的奢侈品消费可以暂时放在次要可选的范围。
三、寻求理财渠道。
管理资金的另一个重要环节是寻求理财渠道。通过选择适合自己的理财工具和渠道来实现资金的增值和保值。理财渠道的选择需要根据自身的风险承受能力、时间和知识水平等因素来进行判断。一方面，可以选择相对低风险的理财方式，如银行储蓄、货币基金等，保证资金相对稳定；另一方面，也可以根据自身的风险承受能力和目标投资于高风险高回报的理财产品，如股票、基金、房地产等。总之，选择适合自己的理财渠道是确保资金有效增值和合理运用的关键。
四、建立应急储备。
管理资金还需要建立应急储备。经验告诉我们，生活中常常会有一些突发情况出现，如医疗费用、车辆维修等，这些突发情况需要用到一定的资金。因此，建立应急储备是非常必要的。建立应急储备的方式可以是每月从收入中拿出一定比例的资金放入专用账户，用于应对突发情况。合理的应急储备额度是个人月支出的3至6倍，确保在遇到突发情况时不至于陷入严重的财务困境。
五、理性消费。
管理资金的最后一点体会是理性消费。理性消费是指在购买商品或享受服务时，根据自身的实际需求和经济条件，选择合适的消费方式，避免过度消费和浪费。要做到理性消费，首先需要树立正确的消费观念，不盲目追求奢侈品消费，而是根据实际需要进行消费。其次，需要培养良好的购物习惯，如多比较价格、优先选择实用性较高的产品、避免冲动消费等。最后，要培养勤俭节约的生活习惯，避免浪费资源和金钱，真正做到实事求是地使用资金。
在管理资金的过程中，我深刻体会到资金的合理运用和管理对一个人或一个企业的重要性。只有合理地预算和规划资金的流动，分清主次和必要，寻求良好的理财渠道，建立应急储备，理性消费，才能真正实现资金的有效利用和合理增值。希望我这些心得体会能够对大家在管理资金过程中有所帮助。相信只要我们不断总结和改进，就能够做好资金管理，实现个人或企业的稳步发展。
营运资金管理是企业经营管理中非常重要的一环，它关系到企业的发展与生存。随着经济全球化的加速，企业之间的竞争愈发激烈，如何把握好资金管理，实现资源的最大化利用，成为企业发展的关键所在。而苏宁就是一家在资金管理上表现出色的企业。在这里，作者将介绍本人在苏宁的营运资金管理心得体会，分享给大家。
苏宁的营运资金管理相当专业，且非常注重流动性，小心翼翼地进行资金规划、资金周转、资金利用。苏宁集团成立于1990年，二十多年来一直走在企业资金管理的最前沿。它采取阶段性的资金管理策略，分阶段、分期落实资金投入，确保资金在成本、收益与风险之间取得平衡。同时，苏宁在资金投入、融资渠道等方面也着力不断创新，寻找更加高效且低风险的资金管理方式。
第三段：苏宁的融资渠道。
为了保证资金的稳定周转，苏宁在融资上下足了功夫。苏宁利用流动资金池维持业务运营，结合长期债券发行和发行国内外货币债券获得融资，实现了资金的充足周转。除此之外，苏宁还积极拓展与银行等金融机构的合作，多元化地融资，使企业在资金管理方面风险尽可能地分散化。
第四段：苏宁的资金规划。
良好的资金规划是企业资金管理的基础。苏宁在资金规划上，能够根据季节性、销售额等情况，科学高效地进行资金调配，迅速响应市场需求。对于资产负债表和流量表，苏宁也有着清晰的规划和运作策略，手持金融手段和多金融业务的经验，权衡资产和负债以及投资收益和财务成本的关系，达到资金总量的平衡水平。
第五段：亲身体会。
实习期间，我有幸参与了苏宁的资金管理，对资金调配、资金规划、融资渠道等多个方面有了更深的了解。在与各个部门的配合下，我了解到苏宁不仅有着完善的资金管理体系和流程，还有专门的资金管理团队，全天候跟踪资金流动情况，保证了资金的全面管控。通过我亲身的体验，我深刻理解到了资金管理对企业的重要性。苏宁的优秀资金管理，让我深受启发，而这对未来我的职业生涯也带来了很大的借鉴意义。
结尾：
在当今商业大潮中，营运资金管理是决定企业成败的关键。苏宁在资金管理方面的成功经验，不仅仅是一种经营方式，更是一种企业文化和企业信仰，它赋予了苏宁更多的创新和竞争力。这次实践让我认识到资金管理对企业的重要性，以及苏宁在资金管理方面的卓越表现。希望我能在日后学习和实践中，运用苏宁的资金管理经验，使自己成为一名专业、高效的管理人员。
第一段：引言（200字）。
营运资金管理是企业经营中至关重要的一环，对企业的发展起着关键作用。近年来，我在企业的财务部门工作，积累了一些关于营运资金管理的心得体会。在这篇文章中，我将就如何有效管理和利用企业的营运资金进行分享，并探讨其中的关键要素和方法。
第二段：明确目标并规划预算（200字）。
有效的营运资金管理首先需要明确目标并进行详细的预算规划。企业需明确每个时期的资金需求量，并根据不同阶段的变动情况合理安排预算。重要的是，预算中需包括不可预见的紧急情况和突发事件的准备金，以避免出现因资金不足导致的危机。同时，为了各项支出和收入合理平衡，预算中应明确可行的帐期以及理想的营收目标。
第三段：有效的收款管理（200字）。
合理而及时的收款管理是保证营运资金充足的关键。通过完善的销售合同和客户征信体系，降低应收账款的风险，提高企业的现金流稳定性。同时，采用及时回款的策略，积极与客户沟通，确保账款按时收回。此外，还可以考虑引入电子支付等现代化的账务管理方式，提高收款工作的效率和准确性。
第四段：合理的供应商管理（200字）。
供应商管理对营运资金的流通同样至关重要。企业应与供应商建立长期稳定的合作关系，争取最有利的采购条件。同时，对于供应商的信用状况进行评估，并积极开展与供应商的风险管理工作，防止因供应商的问题导致资金链断裂。合理的供应链管理和优化库存管理也可以减少滞销和过剩库存带来的资金压力。
第五段：精益求精与风险管理（200字）。
在营运资金管理过程中，企业不能止步于满足现有资金需求，而应追求精益求精，不断寻求进一步的提升和改进。风险管理是精益求精的一部分，企业要通过建立完善的风险识别和应对机制，及时发现并解决潜在的资金风险。同时，要实施有效的内部控制制度，预防和防范内部挪用、盗窃等安全风险。
结论（200字）。
营运资金管理事关企业的生存和发展，它没有捷径可寻。只有通过明确目标和规划预算、有效的收款管理、合理的供应商管理以及精益求精和风险管理，企业才能保持资金的稳定流动和合理使用。在今后的工作中，我将继续不断学习和探索，不断完善自己的营运资金管理能力，为企业的发展贡献更多。
在县级财力紧张，专项资金规模小，总量少的情况下，要加大县财政统筹力度，将预算内外资金整合使用，并吸收社会资金，集中财力兴办城市公用设施建设。对以下资金可以集中使用：城市维护建设税；土地增值税；城镇土地使用税收入；国土部门取得的土地收益；城建部门收取的市政公益设施配套费；旧城改造取得的收益及房屋开发公司上交的部分收益；水务、环保部门收取的水资源费、排污费；电力部门收取的工业用电附加；交通部门取得的上级返还资金；社会对城市基础建设的捐助资金；财政预算安排的建设支出。
把这些资金整合起来，由政府统一使用，集中建设几个能拉动全县经济发展和百姓关心的城建项目，发挥政府的引导作用。同时，深化城镇财政管理体制改革，按照分税制原则，建立有利于城镇财政增长的体制，调动城镇生财、聚财、理财积极性，增强经济活力；打破行业保护，对基础设施项目建设实行政府招、投标管理，在建设中，财政部门应发挥职能作用，加强资金监管力度，对项目进行跟踪问效；财政部门重视小城镇债务管理，对已形成的债务进行清理，摸清底数，建立必要偿债机制，镇政府要为化解财政风险创造良好环境，做到统筹规划、分步实施、量财办事，使城镇真正成为经济繁荣、功能齐全、特色鲜明、环境优美的都市。
小城镇基础设施建设可考虑走以城建城、以城兴城的城建市场之路，最大限度地盘活存量，吸引增量，不断扩充基础建设资金来源。对属国有资产部门管理的公有资产，通过拍卖等方式筹集资金，也可进行部门间合理配置整合，避免资产闲置浪费和重复建设。国有企业改制在保证职工合理安置前提下，可对社会公开拍卖，拍卖多得部分可用于城镇建设；对一切可经营的城镇基础设施，都可将其所有权和经营权剥离，采取卖、租、抵押等办法推向市场，通过转让经营权、收益权和股权进行融资，从而最大限度地盘活存量，吸引增量，不断扩充建设资金来源，进入投资、回收、再投资滚动发展的良性循环轨道。
对基础设施建设项目分类处理。将基础建设项目划分为非赢利、微利、赢利性质。非赢利性主要用地方税收收入建设；对微利性项目可考虑适当财政补贴，主要利用商业资金建设；赢利性项目完全商业运作，并以此作为我县财源增长点。对已建成项目进行全面梳理，在充分论证基础上，有些项目可有价或溢价转让，有些项目可改制进行商业化运作。
有偿转让公用事业部分股权。对一些有投资回报的给水、排水、垃圾处理等公用事业，实行收费式经营，谁投资、谁经营、谁受益，实现政企分开，走社会化服务、市场化运营、企业化经营的路子，由福利性服务向经营性服务转变；适当转让城镇维护管理权，节省开支。对于城镇环境卫生、绿化等维护管理，可以向社会公开招标，由企业管理；有偿转让公用设施冠名权。将一些街名、路名、站名、校名、公交线路牌进行有偿、有期限地转让。对社会投资者捐助的部分公益事业项目，可以永久冠名。
城镇土地是政府掌握的最大资产。近年来，我县成立了土地储备中心，通过有效运作，以地生财，筹集到大量的建设资金。今后还要科学合理调整中心区和繁华地段用地性质，对建成区域进行功能改造和升级，根据市场供求关系有计划有步骤地分期分批出让土地，实行整体规划，分段开发，储备一批，开发一批，政府可垄断一级土地市场，放开二级土地市场，将土地增值收益尽可能收到政府手中，谋求土地效益最大化。
全民造环境，提高土地附加值。要在坚持经济效益、社会效益、环境效益三者和谐统一基础上，把经营城镇的思路贯穿到城镇规划、建设、管理全过程，树立城镇形象，营造城镇品牌，提高城镇档次，从而使城镇土地资产不断增值。要把环境创新摆在突出位置，坚持以人为本，绿化、美化、亮化城镇，增添新的人文景观，把城镇形象提高到一个新的层次。同时，着力营造有利于投资创业和经济运行的政策环境、法制环境、政府服务环境，不断提高城镇的吸引力、凝聚力，以此造商机、造人气，带动土地升值。
在城镇化建设中，我们应把主要精力放在搞好规划和管理上，坚持“政府引导、市场运作、产业支撑、突出特色”的方针，拿出一个比较具体的、可行的带有战略性规划蓝图，许多事交给民间去办，把民间的财力吸引过来，让他们投入到各项建设。具体地说，就是把我们的资源配置权、管理权变得可以经营，以商品方式转让给民间，可通过财政贴息等形式，引导民间资本投向城镇基础设施，使民间成为小城镇建设、投资和消费的主体。同时，大力做好基础设施项目的招商，力争招商上规模、上档次、上水平，按企业化、市场化、民营化思路，积极拓展筹资渠道，大力推行委托招商、代理招商、专业招商等按市场经济运行规则运作的招商方式，广招四海客商。
吸引民间资本进行建设。必须消除城镇化建设体制上的障碍。财政、建设、公交、土地等职能部门建立有利于城镇发展的体制和政策环境：一是全面改革城镇户籍制度，降低农民进入城镇门槛。二是推进城镇用地改革。按既有利于保护耕地，又利于促进城镇化建设原则，妥善解决用地供需矛盾，同时进一步完善融资、购房、发展二三产业等相关政策，不断提高城镇吸引力。
“问渠哪得清如许，唯有源头活水来。”城镇化建设是一项需较大投入的系统工程，特别是基础建设作为改善投资环境和拉动经济增长的重要因素，具有投资大、回收期长等特征，只有广开渠道，举全社会之力，小城镇建设资金才会有充足的保障。同时，城镇化建设融资问题不仅仅是财政问题，还涉及到社会方方面面，是一个系统工程。只有站在发展高度，打破行业、部门界限，统一协调，统一运作，建设资金筹措就有更多的新思路，新机制、新办法。
作为一名企业的财务人员，营运资金管理是日常工作不可或缺的一部分。在这个工作中，我也有了一些心得体会。
第一段，营运资金管理的重要性及挑战性。一个企业要不断地满足持续的生产、销售、供应等多方面的需求，而这些需求都需要资金来支撑。因此，营运资金的管理直接影响到企业的发展和生存。同时，市场环境的变化也会对营运资金带来挑战。企业在竞争激烈的市场环境下，需要时刻保持资金充足的状态来应对各种风险。
第二段，有效的营运资金管理的要素。资金流动是营运资金的重要组成部分。因此，财务人员需要监控和管理日常的现金流。同时，财务人员还应该通过合理的货币管理来规避汇率波动风险。此外，应该适时地控制存货采购和管理，以确保不会给企业带来不必要的成本和资金占用。
第三段，营运资金管理中应避免的误区。有时候，企业过于追求创新和市场份额，可能会忽略资金管理的基本规则。营运资金是企业的血脉，一旦出现短缺，会影响企业的正常运营，甚至导致破产。因此，企业需要慎重考虑每一笔资金的使用，确保不会造成资金浪费和占用。
第四段，营运资金管理的实践方法。首先，企业应该建立健全的财务管理制度和内部控制体系。其次，企业应该合理运用财务工具，如票据池和保理等，来优化企业的现金流。最后，企业应该不断提高营运资金管理水平，在实际操作中不断总结经验和教训。
第五段，团队合作的重要性。营运资金管理需要全体员工的共同努力，财务部门在其中起到了重要的作用。然而，营运资金管理不仅仅是财务部门的责任。各部门之间应该密切配合，确保资金运转的流畅。只有全体员工的协作和配合，企业才能够更好地管理营运资金，为企业的发展注入源源不断的动力。
总之，营运资金是企业生存和发展的重要组成部分。公司财务人员应该以科学、高效、合规的方式管理企业资金，充分理解资金运作的重要性，不断完善自己的管理技能。企业各部门之间应该相互协助，共同推进营运资金的管理。只要营运资金管理得当，企业就能够更好地应对挑战，迎向未来的成功。
资金管理对于每个人来说都很重要，无论是个人还是企业，正确的资金管理可以确保不会陷入债务陷阱，而且可以在适当的时候做些投资。在这篇文章中，我将分享我的一些资金管理技巧和经验，希望能帮助大家更好地管理自己的资金。
第二段：制定预算。
制定预算是一个好的资金管理技巧，可以帮助您了解自己需要支付的费用，并帮助您控制开支。您也可以在预算中包括储蓄计划，以确保每个月都有一定的储蓄额。
第三段：持续监控开支。
持续监控您的开支也是资金管理的重要一环。您可以通过记账应用或手写方式监控自己的开支，将每个月的收入、支出、债务和储蓄以可视化的方式呈现，这样可以更好地了解您的资金流动情况。
第四段：避免债务。
控制债务是一个值得注意的因素。如果您有过度的债务，那么您将需要花费大量的利息和费用来偿还债务，这对您的资金管理会产生负面影响。因此，了解您的现金流，制定可行的还款计划，避免不必要的额外支出。
第五段：合理投资。
最后，合理投资是资金管理中非常重要的方面。如果您的收入超过您的支出，那么您可以考虑将资金投资于股票市场、房地产或其他项目上。同时也要谨慎选择投资对象，根据自身风险承受能力来投资。
结论：
综上所述，资金管理需要我们不断的检查我们的开支，制定预算，避免债务和合理投资。在日常生活中，我们也应该坚持对资金管理的重视，这不仅能够使我们在未来的生活中更稳定地生活，更能让我们在一个新颖而又富有激情的市场中迅速取得成功。
资金管理是我们日常生活中必不可少的一项技能。在过去，人们常常使用纸质账本来记录收支，但随着科技的不断进步，现在我们可以使用电子表格软件如Excel来更加方便地进行资金管理。通过使用Excel，我深刻体会到了它的便捷性和灵活性，使我的资金管理变得更加简单和高效。以下是我对资金管理Excel的心得体会。
第一段：学会设定目标和预算。
在资金管理Excel中，最重要的一步就是设定好自己的目标和预算。首先，我会设置一个长期的目标，比如储蓄一定的金额或者购买某样昂贵的物品。然后，我会制定一个月度预算，将收入和支出列明，并设定每个月的储蓄目标。通过预算，我可以清楚地知道每个月的资金状况，以及需要做出哪些调整以达到目标。
第二段：建立详细和全面的分类表。
在Excel中，我会建立一个详细和全面的分类表，将所有的收入和支出分门别类。比如我会将支出分为食物、交通、住房、娱乐等多个分类，然后将每笔支出都记录在相应的分类中。这样，我可以更清晰地了解每个分类的支出情况，以及找出一些可以削减的开支。通过分类表的建立，我可以更加精确地掌握自己的消费习惯，从而更好地进行资金管理。
第三段：定期更新和分析资金情况。
资金管理Excel的另一个好处是可以随时更新和分析资金情况。我会每天或者每周定期更新我的支出和收入，这样我可以实时地了解自己的资金状况。同时，我也会利用Excel的功能对我的资金情况进行分析，比如制作图表、计算比例等等。通过这些分析，我可以更加清晰地看到自己的消费趋势和消费倾向，从而做出相应的调整。
第四段：制定合理的存款计划。
在Excel中，我可以轻松制定合理的存款计划。通过设定具体的存款目标和日期，我可以更好地掌控自己的储蓄进度。同时，在Excel的帮助下，我可以对每个月的储蓄金额和时间进行调整，以适应自己的实际情况。通过合理的存款计划，我可以更好地管理我的资金，实现自己的储蓄目标。
第五段：有效地追踪和控制支出。
最后，使用资金管理Excel可以有效地追踪和控制支出。通过对支出的记录和分析，我可以更好地掌握自己的消费情况，从而减少不必要的开支。同时，通过设定预算和分类表，我可以更有针对性地控制自己的支出，避免过度消费。资金管理Excel能够让我时刻了解自己的资金状况，从而为我提供更好的规划和决策依据。
总结：
通过使用资金管理Excel，我深刻体会到了它的便捷性和灵活性。它不仅让我的资金管理更加简单和高效，还帮助我更好地掌握自己的资金状况，实现自己的储蓄目标。通过设定目标和预算、建立分类表、定期更新和分析资金情况、制定存款计划以及有效追踪和控制支出，我在资金管理方面取得了显著的进步。我相信，只要坚持使用资金管理Excel并且不断优化自己的方法，我将能够更好地管理我的资金，并实现更多的财务目标。
〔提要〕营运资金是维持企业生存与发展的重要源泉。然而，目前许多制造业企业把工作重心放在生产和销售方面，从而忽略了对营运资金的管理。一方面，企业管理者缺乏营运资金管理方面的观念和能力；另一方面，企业没有建立科学的营运资金管理体系。对此，本文针对制造业企业营运资金管理存在的问题进行了分析，并提出相应的对策。
〔关键词〕营运资金；流动资产；制造业企业。
（一）营运资金管理的内容营运资金管理是对流动资产和流动负债的各个具体项目和整体比例的管理。具体地说，营运资金分为流动资产管理和流动负债管理。流动资产管理分为现金管理、应收账款管理、存货管理和其他流动资产管理。流动负债管理分为应付账款管理、短期借款管理和其他流动负债管理。加强对具体项目的管理，对解决企业营运资金管理存在的问题有重要意义，有利于推动企业经营发展。
（二）营运资金管理的原则1。合理确定营运资金的数量。财务人员应当注重对企业生产经营状况的分析，并采取行之有效的方法来预测企业营运资金的具体需求数量，使营运资金的使用能够得到有效控制。2。节约使用资金。企业营运资金的数额有限，管理人员应当在保证企业生产经营能够顺利进行的前提下，合理安排营运资金的使用方式，实现企业收益最大化。3。提高资金的利用效率。加速营运资金周转是提高资金使用效率的重要途径，企业应采取适当手段来提高营运资金的周转速度和利用效率。4。保证企业的短期偿债能力。企业应根据具体情况确定流动资产和流动负债的比例，在保证企业能正常运营的情况下还应考虑企业的负债情况，避免出现企业有即将到期偿还的款项却已将全部资金投入生产活动中的情况，进而危及企业生存。
（一）现金闲置或短缺现金是指企业的库存现金、银行存款和其他货币资金等，也就是资产负债表中的货币资金项目。企业现金持有量反映了企业的偿债能力和开支能力，企业现金持有数量过多会占用企业资源，不能进行合理的配置；企业持有现金数量过少则偿债能力差，支付水平低，在采购材料、购置资产、偿还到期债务时处于尴尬局面。
（二）应收账款管理不到位应收账款虽然能够为企业带来利润，但是并不能带来真正的现金流入，反而运费及相关税费等费用支出会导致现金流出企业甚至产生坏账。另外，不良资金的占用也不利于营运资金循环利用，对企业经营存在潜在的危害，企业应采取措施提高应收账款的收回率。如较为严格的信用制度使得企业应收账款减少，在一定程度上虽然减少坏账产生的可能，但同时也会流失客户，进而限制企业销售量的扩大，影响企业的盈利水平。
（三）存货管理不到位企业产品产量与市场需求量不符合，存货控制水平低，管理不到位等是企业营运资金管理中存在的主要问题。存货周转慢会造成资源浪费；而存货周转快则说明企业预计销售前景不佳减少产量，这可能导致存货过少无法满足市场需要造成客户流失，使企业蒙受经济损失。
（四）营运资金结构不合理主要表现在流动资产和流动负债的各项目比例失衡。流动资产结构和流动负债结构是否合理会直接影响到企业能否正常经营和财务风险大小。
（一）营运资金管理制度和方法不完善许多制造业企业对营运资金的控制力不足且管理制度落后，缺乏有效监督控制机制。未建立科学的营运资金管理体系，没有明确管理流程、运营制度。只注重单一财务指标，不关注具体的营运资金管理过程，导致落后的营运资金管理模式严重制约了企业的经营发展。
（二）管理层和员工缺乏营运资金管理意识企业管理者对企业运营情况进行评价时往往忽略合理、系统地进行营运资金管理的重要性，同时营运资金管理手段落后，已不适应企业当前的发展状况。另外，企业员工教育水平不高，不具备专门的管理经验和相关理论知识。
（三）营运资金管理信息传递不通畅一是企业在财务信息管理系统开发上具有一定的随意性。二是营运资金管理信息在企业内部各部门之间传递存在不及时和失真的问题。三是对市场信息的变化反应不够及时。
（一）建立健全制造业企业营运资金管理制度和方法1。现金管理。一是确定合理的现金持有量。企业应根据经营状况，综合统计营运过程中各个环节的'现金需用量以及临时举债能力，按月进行现金流量的预测。二是完善账务收支系统。开立专门的收入与支出账户，做到收支账目清楚，专款专用，避免现金管理混乱。企业应该制定合理的资金筹集和使用的预算，然后根据预算具体实施，同时确保流动资金由企业进行统一管理的原则。2。应收账款管理。一是建立客户信用体系，制定合理的信用政策。企业应当对客户的资产情况、经营状况、信誉等进行详细的了解，收集和调查客户信用信息并进行风险评估。在了解客户的资信程度之后，对客户进行信用标准界定，降低应收账款收回的风险。然后，针对不同信用的客户明确制定不同的应收账款管理方式。二是制定优惠收回政策，减少应收账款回收期。制定合理的现金折扣政策，提高回收速度；灵活地选择结算方式，采用网上支付和银行汇票等支付方式减少资金到账时间差，提高营运资金使用效率。3。存货管理。一是合理确定存货储备量。企业应根据具体产品情况、销售大致规律制定合理的存货储备量，满足企业的经营需求。二是对存货进行分类管理。企业可以依据存货的价值、生产周期、储备量等标准进行分类。三是调整产品结构减少库存积压。企业应密切关注市场变化，迎合市场需求，积极调整产品结构，大力开发高新技术产品，开拓市场，实现企业的转型升级。4。短期债务管理。一是合理利用自身商业信用进行担保能够大幅降低营运资金的占用。一般而言，许多企业利用商业信用获得的短期筹资大约占流动负债的40%，是非常重要的短期筹资来源。企业应当根据实际情况，合理制定采购时的信用担保策略。二是科学合理地使用信贷融资，不仅可以提高企业的偿债能力，还可以发挥财务杠杆的作用提高企业收益。
（二）完善营运资金管理信息系统企业要想持续发展壮大，及时全面地了解市场信息、构建合理的营运资金管理信息系统非常必要。企业经营管理信息系统能够及时、准确的获取信息，很大程度上降低了信息失真的情况，使企业能够更及时有效地作出经营管理决策。
（三）优化企业营运资金结构企业应明确目前的生产经营状况，积极了解不同的短期筹资方式所产生的费用、近期经营能力以及即将面临偿还借款的压力等各项情况，合理确定企业流动资产和流动负债的比例；既要保证满足企业正常经营的资金需求，又要在节约使用资金的基础上保持合理的偿债能力。此外，还应积极开拓新的融资渠道，多种融资方法并用，达到费用较小而收益最大化。
资金管理是企业管理中非常重要的一环，它直接关系到企业的经营和发展。在我多年的工作中，我深感资金管理的重要性，也积累了许多的心得体会。今天，我就来分享一下自己的资金管理心得，希望能够对广大的企业家和管理者有所启发和帮助。
第二段：制定合理的预算计划。
资金管理的首要工作是制定合理的预算计划，这样才能保证企业有较稳定的资金储备。在预算计划制定时，要综合考虑企业的经营状况、目标以及市场情况等因素，准确地评估每个环节的资金需求，并适时进行调整和优化。同时，要严格执行预算计划，做到科学合理使用资金，确保企业的正常运转。
第三段：强化财务监管。
企业要做好资金管理，就必须强化财务监管，加强内部管理。财务监管包括预算执行情况的监督、资金流动的跟踪、内部审核的强化等方面。通过强化财务监管，可以有效地防范和发现问题，确保企业资金的合法合规使用，避免资金流失和损失。
第四段：适当的资金配置。
资金配置是企业资金管理中的一个重要环节。合理的资金配置可以使企业从中获得较高的回报。不同的企业在面临不同的市场和经营环境时，需要制定不同的资金配置策略。企业可以通过投资理财、股权投资、固定收益投资等多种方式来进行资金配置，根据风险偏好和收益预期进行调整。
第五段：注重应对风险能力。
无论资金管理策略制定得多么合理，市场环境是很难预测的，风险总是存在的。因此，企业在资金管理中必须注重应对风险，树立危机意识。企业要建立健全的风险管理体系，制定完善的风险控制措施，及时识别和控制风险，有效减少资金损失。
第六段：结语。
资金管理的重要性不言而喻，做好资金管理需要企业家和管理者实事求是，有条不紊的把握好管理细节，珍惜每一分钱，勇于创新和拓展，才能在全球化和市场竞争激烈的商业大潮中抢占先机，实现企业的跨越发展。
营运资金是企业运营不可或缺的资金，它是企业日常经营活动所需的流动资金，包括应收账款、应付账款、存货、现金等。营运资金的充裕程度直接影响企业的经营风险和发展前景。在本文中，我将分享我在企业营运资金方面的心得体会。
第二段：合理管理营运资金。
企业应合理管理营运资金，确保足够的流动资金用于日常经营活动。如何进行资金管理呢？首先，企业需要根据经营情况制定合理的预算计划，包括经营规模和利润预期，以确定需要保持的营运资金规模。其次，企业需要根据预算计划制定现金流量表，及时统计资金收支情况，并据此采取相应的经营策略。
第三段：提高应收账款的回收率。
企业应该尽力提高应收账款的回收率，以便及时回收到应有的现金。为此，企业可以采取如下策略：一是合同签约时约定付款期限，并注明逾期应付的利息和滞纳金；二是及时催收欠款，并对拖欠付款的客户采取信用惩戒措施；三是通过财务分析和风险评估等方法，及时判断客户的信用状况，避免命中概率较高的坏账。
第四段：有效控制存货成本。
存货是企业资产中占比较高的一项，合理控制存货成本对企业日常经营活动具有重要的意义。首先，企业应该根据市场需求和产能情况，制定合理的采购计划，避免大量囤积无用存货。其次，企业应该根据存货周转天数和资金成本等指标，科学地调整采购数量和存货资金占用。
第五段：保持充足的现金流量。
现金流量是企业经营过程中最重要的财务指标之一，对企业的经营风险和发展前景至关重要。怎样保持充裕的现金流量呢？一是通过财务分析和预算计划等方法，及时发现资金缺口和风险，做好备用资金和外部融资的准备工作；二是通过优化内部流程和管理制度等方法，提高营运效率，减少各项费用和损失，从而增加营运资金的余量。
总结：营运资金是企业长期发展的重要基础，合理管理营运资金对企业的经营活动具有重要的意义。通过加强财务分析、预算计划、应收账款回收率提高、存货成本控制和保持充足的现金流量等方面的努力，企业可以增强自身的竞争力，实现可持续发展。
营运资金（workingcapital）是企业必不可少的一种资金。它是企业日常经营活动所需的流动性资金，即企业在运营过程中用来购买货物、支付工资和税费等费用的资金。在企业的经营中，好的营运资金管理是企业持续发展的重要保障。
第二段：探讨营运资金管理的重要性。
营运资金管理对企业的经营发展至关重要。良好的营运资金管理能够确保企业日常经营的正常进行，提高企业的生产效率，降低企业的运营成本，保障企业的健康经营。而不良的营运资金管理则会导致企业的流动性问题，严重影响企业的生产经营能力，甚至可能导致企业的破产。
第三段：分析常见的营运资金问题及应对策略。
企业在运营过程中常常会遇到资金不足的问题，例如客户拖欠账款、资金周转不灵等。针对这些问题，企业需要采取一系列应对策略。例如，加强客户信用审批，避免长期拖欠账款的出现；优化库存管理，减少库存量，提高周转率；积极寻求融资渠道，增大营运资金的来源等。这些策略的实施可以帮助企业规避营运资金问题，达到稳健经营的目的。
在个人的工作经历中，我经常会接触到营运资金的问题。通过我的实践经验，我认为在营运资金管理中，重要的是要有预见性和应急意识。在开展经营活动之前，企业需要对市场、客户等进行充分的调查研究，做好充足的资金准备；同时，也应该制定应对突发情况的预案，以便在资金短缺的情况下快速采取应对措施。
第五段：总结导言。
综上所述，良好的营运资金管理是企业健康经营的重要保障。企业需要通过加强客户信用审批、优化库存管理、积极寻求融资等方式，来避免资金缺口的出现。在个人的实践中，我们也需要有预见性和应急意识，做好资金准备，制定预案，以免因营运资金问题而导致业务中断或是经营风险。
摘要:企业财务管理的重要内容就是营运资金管理，营运资金管理的水平地高低是关系到企业资金的流动性和收益性，也关系到企业未来可持续发展状态。企业营运资金就是企业在不定时间里流动的资产和流动债款的金额，比如现金、存款、有价证券和应收账款等各种资金，营运资金是关系到整个企业的正常运作的资本。本文从新形势下企业强化营运资金管理分析，研究其出现的问题并且探讨相应的应对措施。
对于企业来说营运资金管理部分是企业内部管理最重要的，企业要对营运资金进行严加管理，这样可以降低企业财务风险问题，保障企业可以持续稳定的获得经济效益，但是有些企业营运资金管理也存在着很多问题，企业要根据相关问题进行分析并提出相应的解决办法。
企业维持资产生产经营活动的基础就是企业营运资金，我国有些企业明显存在营运资金短缺的问题，我国中、小型企业营运资金短缺的现象是经常发生的，有些中、小型企业在营运资金方面压力非常大，企业营运资金根本不充足。企业营运资金主要的来源是投资融资、贷款和自有资产，但是中、小型企业向金融机构贷款时限制特别多，中小型企业融资特别难，导致营运资金非常不足，对企业正常运作会受到一定的影响。
有些企业营运资金管理模式显得特别粗陋，欠缺管理意识，有些企业只注重生产规模的扩大，完全忽视资金管理思想和管理的创新，这样会导致管理方式落后，既陈旧又落后的管理模式很难适应快速发展的市场经济，也会影响企业未来的经济发展，有些企业的财务管理人员管理专业不足，企业完全不重视对财务人员的财务管理培养，这样会影响企业营运资金的正常运作，也会阻碍企业可持续发展的目标。
有些企业营运资金结构管理失衡，资金管理不合理，企业内部财务人员对货币资金管理效率偏低，企业短期内借款管理方式不恰当，应收账款没有一定的控制规定，企业内部存货管理方式不先进，这些问题都是企业营运资金的营运管理效率偏低造成的，这些问题会导致企业流动资金过度紧张，也会影响企业今后的生产经营活动，更会影响企业正常经营效益。
我国全球经济一体化的进程在飞速发展，我国各个企业都在新的挑战下持续稳定的发展着。企业要更加重视企业内部的财务管理系统，企业要树立科学健康的营运资金管理心理，并且也要提高其他营运资金管理的水平和效率，建立合理的营运资金管理模式。企业要资金结构进行优化整顿，管理好企业内部资金结构，降低企业流动资金的损失。企业要建设财务结算管理机构，强化营运资金的管理模式，为企业开展资本扩张和收购创造良好条件，让企业内部资金管理统一化，增强企业资金整体运营效率。企业也要在企业内部设置财务监督机构，在财务监督部门的监督下，可以减少因财务人员在工作中造成的企业损失，这样可以更好的保障企业资金的安全合理的运用。
营运资金的重点是货币资金管理，企业强化货币资金可以通过以下几种方式来管理，其一，企业要采用货币资金持有量形式，企业分析生产经营需要的基础上，确定最佳现金持有量，让闲置现金可以有用武之地。其二，充分利用货币资金浮游量，实现企业现金流出和流入的同步化，以加速收款，迟缓付款的方式，提高货币资金利用的效果。其三，企业转变传统还款方法，企业可以将资金集中起来，在提前偿还资金成本较高的债款，这样可以降低企业利息费用的开销。
(三)强化企业应收账款管理。
企业要制定科学有效的信用制度，企业要对应收账款的管理进行新规划，让企业信用销售可以有序进行，信用制度要覆盖三部分信用标准、信用收款和信用条件。企业要根据应收账款的实际情况，标准控制其收现水平制度，要及时收回应收账款，这样可以确保应收账款总额保持最佳状态。企业也要追踪应收账款的情况，掌握对方实际现状，这样可以帮助企业准确时期，明确应收账款是否转变为坏账或者呆账，让企业可以进行相应的对策，让企业收账效率可以提高。企业要设定详细清晰的账款资料，有相应的应收账款可以进行仔细查找。
企业要结合自身实际情况，建设最适合企业内部的存货系统，方便企业人员可以及时了解和掌握存货的信息，让企业的运营效率可以提高。企业也要建设健全的存货管理系统，运用科学有效的管理系统来强化企业存货管理，企业内部人员要定期对存货管理制度进行调整或修改，让企业信息与存货保持一致，这样会利于企业存货工作的顺利进行。企业要不断完善内部控制，保障存货管理系统可以合理科学的有序进行。
三、结束语。
综上所述，企业营运资金对于企业未来的发展起到很重要的作用，在社会主义市场体系不断发展下，企业要强化营运资金管理系统，让企业可以降低财务风险，保障企业营运资金可以正常运行，并让企业可以坚持可持续发展的目标。
参考文献：