最新银行公司客户经理心得体会（汇总14篇）

4.心得体会是一种对所学内容的再认识和深化，不仅能够促进个人发展，也可以分享给他人。接下来，小编为大家推荐一些精选的心得体会，希望能够给大家带来灵感。

银行客户经理心得体会

为期两个月的暑期实习已经结束了，在这两个月中，不管是在知识上，还是在感情上，我都收获良多。

我这次的.实习地点是在xxx，我的实习岗位是对公客户经理助理，我的工作内容主要是协助对公客户经理的日常工作。银行对公客户经理是指具备相应任职资格和能力，从事银行对公客户关系管理、营销方案策划与实施，为行政企事业单位、同业等客户提供存款、支付结算、代收代付等金融服务的营销人员。客户对信贷、结算、理财等方面的多种需求导致了客户经理所要掌握的营销手段和职业技能的多样性、综合性。客户经理要做好经济、金融、财务、法律、税收、市场营销、公关、心理等多方面的知识储备才能做好客户管理和服务工作。而我作为对公客户经理助理，协助对公客户经理的日常工作，就必须要了解和熟悉对公客户经理的基本业务技能，才能在他需要我的协助的时候有能力协助他。

对公客户经理的主要职责有以下几点：公司类客户的营销（包括公司存款、贷款、其他金融需求的营销管理工作）；负责为客户提供存款、贷款、国际结算、代收代付等产品和服务，推动与客户与各项业务上的深度合作；根据银行发展战略，培养优质客户及开拓新客户，确保完成银行分配的各项业务经营指标；撰写授信报告及定期审查客户之授信条件，以保证信贷素质；负责开展与母公司对口部门和各分支机构的业务联动工作。我的导师主要的业务是在“全程通”那一块，全程通汽车工程机械金融是指以汽车制造商、工程机械制造商为行业核心客户，通过分析汽车、工程机械行业供应链上采购、生产、销售及消费等环节特点，根据其资金、票据、结算、货物等流向，集成行业链上供应商、制造商、经销商、终端用户等不同客户的金融需求，提供的一体化、全方位的集成式的产品组合，包括贷款、法透、银票、保理、信用证等不同产品。我作为实习生，主要就是在客户每返还了一笔贷款的时候把他们当初质押在银行的汽车合格证寄送给他们。另外，在启用了他们的综合授信后，在他们的综合授信项下，每次他们需要开银行承兑汇票的时候，准备好材料，去分行给他们开票。有时候我还给一些公司做询证询证函的工作和给公司高层开白金信用卡。

除了前期的启用和开票工作外，我也协助客户经理做一些后期的工作，比如，录入新的公司的基本资料，录入公司的财务报表，给已授信的公司做全面风险检查，给未授信的公司做授信调查报告，等等。在协助我的导师做这些事情的时候，我不仅巩固了我在学校学习到的财务知识和管理知识，还学习到了一些在学校学不到的知识，知道了怎样在现行经济的情况下分析一个公司的经营能力、管理能力、财务能力等各项指标，也了解了怎样去防范公司风险，减少银行不良贷款。新客户是需要营销的，你坐在那儿等是等不到的，所以客户经理经常需要外出营销客户。作为对公客户经理助理，我有幸也参与到了这个流程。首先，我们要对这个公司有一个全面的了解，比如，这个公司的主营业务，行业优势，他所处的行业地位，他的经营状况，他的上下游企业经营状况，他的议价能力，他的财务状况，等等。而这个了解来源于网上的资料和自己的实地考察，在公司的实习考察过程中，我们来衡量这个公司是否符合我们银行的行业投向，是否可以作为银行客户来发展。在确定可以发展这个客户之后，我们就要与这个公司的高层联系，商讨合作意愿与合作方案。

在这个过程中，客户经理的沟通能力就体现出它的重要性了，沟通的好，银行就可以在这次合作中获得更大的利润，沟通的不好，可能就合作不成功，失去这个客户。在确定好合作方案之后，客户经理就回到银行，先把公司资料录入系统，然后撰写授信报告上分行的预审会和信审会，在过了分行的预审会和信审会后，这个公司的综合授信就可以确定下来了，这个公司也就成了客户经理的客户。在外出学习的过程中，我学到了许多与客户相处和谈判的知识，加深了对光大银行产品的了解，巩固了产品知识，也大大的增长了见识。

作为一名一直生活在大学校园的学生，这次实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心和扎实认真的工作态度。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。另外，我觉得工作中每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，不懂的事情就要向别人学习，不合规的事情坚决不做。

然后，我觉得与同事的相处与交流很重要。就像我这次实习，我最开始什么也不懂，都是经理他们一点一点交给我的，但是他们也不可能一下子把所有的东西都教会我，所以，他们都只是先教我一个大概，然后我在工作中遇到了问题，再去问他们，这样既加深了我对所学东西的印象，也促进了我们之间的交流。在交流中学习，在交流中进步，也在交流中融合，形成一个团队。由于一个完整的任务需要大家分工合作来完成，只有用正确的方法与同事交流，尽快地解决问题，大家才能齐心协力地搞好工作。这方面的技巧，书本上是学不到的，要在工作中慢慢地学习积累。

最后，还要有明确的职业规划。现在我已经大四了，也有了比较明确地职业方向，那就是银行业。在与银行的工作人员和前辈交谈的过程中，不断地了解现在社会所需要的金融人才应具备什么样的素质，从现在开始又可以做哪些方面的准备。所以今后还要抓紧时间努力学习银行相关知识，早日通过银行理财师或者注册金融分析师的考试，相信只有这样才能在自己的工作岗位上得到更好的发展。我觉得到了实际工作中以后，学历并不显得最重要，主要看的是个人的业务能力和交际能力。任何工作，做得时间久了是谁都会做的，在实际工作中动手能力更重要。因此，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使自己具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才能更好的为客户服务，为银行创造业绩，实现自己的人生价值。

“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。”初读此句时，我并没有特别的感觉。然而就在这不长的实习后，我不仅真正明白了它的意义，更深切体会到它的内涵。实践出真知，理论只有联系实际才能发挥它应有的功能。在银行里每一个人都是我的老师，我要学习的实在太多太多，不仅是专业技能，还有职业精神和社会经验，这些都能成为我以后能很好的胜任工作的基础，也是我能在激烈的竞争中脱颖而出最重的砝码。

俗话说，千里之行，始于足下。基本的业务知识往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其是显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要比大学本科生大，就是因为他们的动手能力要比本科生强。从这次实习中，我体会到，如果我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本任务的能力与比较系统的专业知识，这才能使我们的学习与实习达到利益最大化。

我认为这两个月的实习对我今后走向社会起到了一个桥梁的作用，是我人生的一段重要的经历，也是一个重要步骤，对将来走向工作岗位也有着很大的帮助。向他人虚心求教，遵守组织纪律和单位的规章制度，与人文明相处等一些做人处事的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻，好的习惯也要在实际生活中不断培养。这一段时间所学到的经验和知识大多来自银行同事、老师和领导的教导，这是我一生中的一笔宝贵财富。这次实习也让我深刻了解到，在工作中和同事保持良好的关系是很重要的。做事首先要学会做人，要明白做人的道理，如何与人相处是现代社会的做人的一个最基本的问题。对自己这样一个即将步入社会的人来说，需要学习的东西还有很多很多。我只有通过不断实践，才能使自己更加成熟。

银行公司客户经理培训学习心得体会

公司客户经理培训心得为提高客户经理履岗能力，2007年8月6日，省分行公司部为全省公司业务线条客户经理精心组织了第三批客户履岗能力培训班，我有幸参加了此次培训班，在三天既充实又丰富的培训中，无论从建行知识，还是工作热情，我都获得了很大的收益，因此，我感谢上级行为大家提供的学习机会。对于此次学习，我有以下心得：

第一、建设银行的业务是很广泛的，总、分行根据客户需求设计出很多相关金融产品，但我们在日常工作中有很多产品都未开展起来，还局限在传统业务上，那么我们该反思一下，究竟是客户不需要，还是我们知识掌握得不熟练，没有替客户想到等等。总之，有很多的好产品，我们都需要认真学习，只有在深谙业务知识的同时，才能更好地开展客户营销工作，这就是维护好客户的.纽带。就好象一栋建筑物，基础打得好，那么上层建筑就会越坚固，也越容易拔高，客户经理的业务知识好比建筑物的基础，底层基础越好、业务能力越完善，那么工作开展的“加速度”就会越快。

第二、要做好风险防范就需要学习各项知识，此次培训我们学习和观看了很多案例，这些案例教育了我们要按章办事，其实建总、分行对很多业务制定了相关政策和规章制度，仔细阅读后就会发现总、分行对一些风险点早已做了规避控制，但由于不去学习这些条文，所以造成了风险产生。由此可知，我们工作之余还是应该抽大量时间来关注上级行的发文，不断积累知识，随时掌握当前的政策，从源头上就规避好风险。

第三、经济是一个国家的重要基础，金融作为经济的中心，我们金融工作者更需要把视野打开，关注国家大政方针政策、经济形势及国际金融领域各种信息，如果单单只把注意力放在每天琐碎的事务中，或只是替客户送单，那只能是闭门造车，所做出来的工作将远远脱离实际发展需求，甚至是背离发展方向。另外，了解宏观经济知识也有利于提高客户经理素质，给客户经理提供更多与客户交流的平台。

第四、三天的学习时间是很短暂的，对于一个客户经理来说，要实现系统的学习，达到质的飞跃光依靠单位组织培训是不够的，更重要的是自己形成一个学习意识，理解不断学习的重要意义，这不仅是要做一名优秀客户经理所需要的意识，也是做人的更高要求，它适用于全社会各行各业。我们建设银行的战略愿景目标是这样说的：“把建设银行建设成为为客户提供最佳服务，为股东创造最大价值，为员工提供最好发展机会的国际一流商业银行。”这都需要以不断的学习作为基础才能实现，才能不被时代抛弃。

银行客户经理心得体会

怀着无比的憧憬与向往，我融入了客户经理培训的'大集体。我觉得人生仿佛雨后的彩虹，开始展现出璀璨夺目的光芒。于是，和同样怀着梦想的同事一起，我们组成了xx银行第一期客户经理培训班———一个团结奋进的班级。

总以为培训过程是简单而又轻松的，没烦恼也没有有压力，可是，在经过了14天的培训过后，我发现这真的是一项艰苦的工作，需要不断的努力奋进，需要顶住压力发挥潜力，需要把自己全身心的工作热情全部投入进去。

在这14天的培训当中，我学到了很多东西，比如如何审查企业报表，如何做好贷前的审查（包括企业的环境、企业老总的素质和贷款的风险等）贷后的跟踪检查，如何做好营销工作，以及营销的技巧等等。在学习的过程中，我体会到了前所未有的感受，这其中有苦涩也有甜蜜。

本次培训时间紧凑，内容新颖，条理清楚，既有理论指导，又有经验之谈。从培训的一开始，我就被培训中的气氛所感染，每一节课，我都会想：我该怎么做，我该怎么回答，我能得几分。老师的一言、一行，提出的每一个问题，我都认真体会，从而使自己得到更多。整个的培训让我受益匪浅，也有很有几点体会：

在培训之前，所有学员就被分为五个组，一开课，先选出了组长，班长，每个组还定下了队名和队呼并进行了展示，课内课外的每时每刻，我们都在通过团体和个人的精彩表现来获取积分，为我们的团队争取最后的优胜，在这个过程中，每个人的团队意识都被充分调动了起来，都在为着自己的团队而努力。

我很荣幸地得到了组员们的信任而成为了组长，但更加深刻感受到的，是我肩上的压力和责任，几天下来，组员们表现得都很不错，我想对组员们说：你们都是最优秀的。而我，也更加地看到了自己的不足，以后我会更加努力地提高自己。“没有完美的个人，只有完美的团队”，我们每个人的能力都是有限的，只有我们有机地结合在一起，各自充分地发挥自己，为着一个共同的目标前进，才能做的最好。在平时的工作中也是这样，没有团队合作的精神，就很难达到一个理想的工作效果，只有通过集体的力量，充分发挥团队精神才能使工作做的更出色，完成得更优秀，我们要“建设一流的团队，创造一流的效益”。

站在客户的角度为客户服务，要以客户的标准为标准，并要有超越客户的期望的标准，要充分考虑到客户的需求，急用户之所急，想客户之所想，让客户得到超越期望的更加满意的答复，只有这样才能赢得更多的客户。特别还要注重细节，学会使用沟通的技巧，任何一个微小的失误都可能决定成败，在日趋激烈的竞争中客户随时可以离开我们，而选择其他人。服务是制胜的关键，客户服务是产品的重要组成部分。服务和产品本身都是竞争力的重要组成。

在市场竞争日趋激烈的今天，银行产品在价格和性能上的差异表现得越来越不明显，要想突出产品的个性化，打响自己的品牌，获得客户的青睐，新颖和完善的客户服务是我们致胜的法宝，客户服务的差异性形成了产品的差异性，所以客户服务是至关重要的，我们要用卓越的服务来赢取客户。

在培训中我们是这样要求自己的，而在工作中，往往也存在着某些或多或少的合理的或不合理的东西，我们都要保持一种积极的心态去对待，抱着更大的热情的去面对挑战。要注意调节自己的情绪。面对工作压力时，应该将每次的困难当作一种考验，当作是再次体现自身价值的一个机遇。在每次对新的考验机会的期待中，使自身的价值得以提高，也就将压力转变成前进的动力。

银行客户经理党史心得体会

第一段：引言（字数：150）。

近年来，中国共产党历史剧《银行破产》在全国热播，引起了广大观众的热议。作为一名银行客户经理，我深有感触地跟随剧中主人公一起回顾了党的光辉历程，进一步增强了对党史的理解和认识。本文将通过分享我的党史心得体会，意在进一步扩大党史学习的深度和广度，为更好地履行自己的工作职责提供参考和借鉴。

第二段：理解党史的重要性（字数：250）。

作为一名银行客户经理，党史对我而言具有重要的意义。客户经理需要很好地掌握银行业务知识和技能，但这只是基础，真正决定了一个客户经理的能力和素质是思想和人格。我们身处的银行系统是社会主义制度的重要支撑之一，而党史则是我国社会主义制度建设的宝贵经验和教训总结。了解党史，可以了解党的丰功伟绩和奋斗历程，有助于提高我们的政治站位和政治觉悟，增强民营经济发展的责任感和紧迫感。通过学习党史，客户经理还能够更好地理解和传达银行党支部的工作指导思想和政策，有效提升自身在党建工作中的表现和能力。

党史是一部宝贵的思想库，充满了珍贵的智慧和启示。其中最重要的一点是无私奉献精神。作为一名银行客户经理，我们需要时刻以人民为中心，为人民服务。回顾党史，我们可以看到无数个令人感动的故事，银行工作中也可以体现出这一精神。在服务客户的过程中，我们要始终保持高度的敬畏之心和责任感，为客户提供高质量的服务，为客户发展创造更大的价值。另外，党史也强调了团结合作的重要性。作为客户经理，我们需要团结、协作并激励团队成员，共同为客户的利益而努力。只有形成了合力，我们才能实现个人的成长和团队的发展。

第四段：如何运用党史经验指导银行工作（字数：300）。

银行客户经理作为金融服务业的重要一员，能够通过学习党史经验，更好地履行自己的工作职责。首先，我们要善于借鉴党史中的管理经验。党的领导能力在中国革命、建设和改革的各个历史时期都得到了充分的体现。邓小平所倡导的“解放思想、实事求是、团结稳定”等思想和管理经验也值得我们深入学习和思考。另外，我们还可以借助党史理念，加强科技创新和应用。党史中有很多成功的科技创新案例，可以为我们提供宝贵的参考。此外，我们还需要坚守底线，不断提升自己的职业道德和职业操守，以保证银行的经营和服务的规范性。

第五段：总结（字数：200）。

通过学习党史，作为一名银行客户经理，我深刻体会到了党史的重要性及其对于我们工作的积极意义。同时，在实际工作中，我们还应加强党建工作，深化改革，创新金融服务模式，推动银行业务的发展和改进。只有不断学习和提升自己，才能更好地服务客户，为实现中国梦贡献自己的力量。

（总字数：1200）。

银行客户经理心得体会

大国学家王国维借用古代诗词形容人生追求的三种境界，有一段精彩的.说法：第一种是“昨夜西风凋碧树，独上西楼，望断天涯路“；第二种是“众里寻她千百度，蓦然回首，那人却在灯火阑珊处“；第三种是“踏破铁鞋无觅处，得来全不费工夫“。

回想自己在银行从事零售客户经理的三年工作经历，虽然短暂，却也漫长，似乎对前两种境界有所感悟，而第三种境界所描述的游刃有余的自由状态，仍然是我孜孜以求的最高目标。三年的银行零售客户经理工作，其间经历了艰难和苦涩，挥洒了汗水和泪水，也收获了成长和快乐。在银行工作的时间里，我从一名稚嫩的大学毕业生，成长为一名合格的零售客户经理，在这个岗位上做出了一点成绩，并由此得到了领导和同事们的认可。客户经理这个岗位，曾经让我感到望而却步，束手无策，也让我感到失望、害怕，前途渺茫，心生退意。但是今天，它又让我积累了许多的社会资源，增长了见识并锻炼了心智。让我深刻地体会到：只要多一份的坚韧，多一份的执着，成功并不是那么遥不可及。

坚持就是胜利

我在大学里学的是国际贸易，说起来这门专业跟营销学高度相关，可是直到毕业的那一天，我都不知道“营销“二字的真正涵义。应该这样说，从来没有向别人成功推销过一样东西的人是绝对体会不到什么叫营销的。然而那时刚毕业的我抱着跟大多数同学一样的想法：“绝对不做市场营销。“不过我很幸运，我在进入兴业银行的第一天开始，这个念头就被彻底扭转了，因为做客户经理就必须学会营销。

当初进入银行的时候，我对银行业务并不了解，一听说有银行招聘，第一个联想就是自己穿着笔挺的西装坐在厚厚的玻璃墙后面数钞票的样子，想想一年到头都要跟钞票打交道，不禁感到兴奋又害怕，抱着试一试的心态，我参加了银行的招聘。没想到入行第一天的会议上，行长就让我们拉100万元的存款。我完全傻眼，100万！我做梦都没梦见过的一个数字，跟我的生活完全没有交集的一个数字，对我来说完全就是一个天文数字，这么艰巨的任务我知道自己不可能完成，我意识到原来客户经理的工作不是数钞票而是找钞票。

在接下来的几个月里，我发过传单，守过厅堂，“扫“过写字楼，但是没有一点进展，我对如何开展工作毫无头绪。行长常对我们说：“市场是很大的，我们支行后有名校华师，前有电脑一条街，每天在大街上走的都有可能成为你们的客户。“听行长训导的时候我们总是雄心勃勃，信心十足，可是转身看看满大街滚滚的人流，我要怎么认识他们呢？我要怎么开口让他们到我们银行来存钱呢？这些人都不会成为我的客户，因为我跟他们根本就不认识。我感到灰心了，甚至绝望，每天象个没头的苍蝇到处发传单，激情也在失望和迷惘中一点点消磨泯灭。我想也许自己并不适合做这份工作，我想放弃了。那段日子里我每天下班都告诉自己：“明天我就辞职“，到了第二天睁开眼睛我又告诉自己：“再坚持一天，没准会有转机。“在这样不断的自我放弃和自我鼓励的情绪下，我度过了在银行最艰难的四个月。但是四个月以后我基本上不再每天作这样的心理斗争了，而是掉头积极的地学习银行业务来充实自己的脑袋。我告诉自己不能总在有业绩和没业绩这件事上徘徊，要把目光放远点，放在实实在在的东西上，所以我开始努力学习业务。我在厅堂的日常维护中学习零售业务，也会帮助公司客户经理走访客户，办理业务，这样一来，虽然我还是没有业绩，但是我每天都在忙碌，不断地学习新知识。我感到一些充实和满足，而不再深陷于能不能转正、能不能立足、能不能签合同这样的小巷思维里。这样的学习是琐碎而零散的，如果不能及时总结，很多东西容易遗忘，所以我也就养成了拿小本子记东西的习惯。包括跟着行长出去见客户，很多谈话的细节我也会记下来。为此，行长表扬了我。现在回想起来任何一种成长的过程都是漫长的，有时候你的进步就是来源于你所养成的良好学习习惯。

在许多次的思想斗争中，我度过了在兴业银行的第一个年头，虽然我还是一事无成，但是我成功地改变了自己的思维和行为方式。那就是我很少再为每月只领四百块钱工资的事情不开心，也很少去思考我何时能转正，而是把思想和精力放在学习专业知识、业务技能，协助其他客户经理做好客户服务工作和揣摩营销心得上。有了平和的心态，也就能专注于细微的工作，枯燥的学习，并从中收获到点点滴滴的进步和快乐。当然我也很幸运，在东湖支行的日子里，有很多人帮助和鼓励我，给我机会学习、提高。在后来的公私联动营销中，我开始发挥自己平时积累的专业知识和社会经验，配合身边的公司客户经理开始了有计划、有目标的市场营销，也开始了逐步积累的业绩。同时，在与公司客户经理共同营销过程中，我又学到更多新的营销方法，包括对客户的拜访、与客户沟通谈判的技巧、后续跟进的服务等，并且更大程度地了解了我行公司业务产品和业务办理流程。这些书本上学不到的营销知识，不会有人刻意去教你，只有自己不断去用心去观察、总结、模仿、体会才能变成自己的东西。

在股份制商业银行里合作的气氛并不那么浓厚，一个成功的公司客户经理往往只有他个人比较成功，而零售客户经理和公司客户经理合作开展业务的机会很少，这也许跟银行内部的考核机制有关。可是我觉得一个人的精力总是有限的，专业知识结构也有局限性，而客户的需求往往是多元化、多层面的。面对同样的资源，公司客户经理与零售客户经理共同开发，各有侧重，那么大家就会挖掘更多，营销和服务工作也会更轻松。很多时候公司客户经理们更注重资产业务的营销以此换来存款等业绩；资源型的客户经理，他们不会注意到这个客户有没有零售业务的需求，他们更多时候想的是客户所代表的公司能不能成为我行的公司核心客户。这个时候如果有一个零售客户经理能够从零售服务和产品角度去加以营销，其效用应该是双赢的。我很幸运，我的一部分客户资源和营销经验都来自于身边优秀的公司客户经理，他们放手让我去尝试营销，甚至共享客户资源协助指导我的营销工作，这让我能够迅速的积累业绩，并为能够开发新的客户赢得时间。

我想，如果我在“山重水复疑无路“的时候打了退堂鼓，或者因为畏难怕苦而裹足不前，再或者没有平时专业知识和技能的积累，也就一定不会被这个团队所接受，更没有在公私联动中发挥作用并取得营销收获的机会。机会总是有的，但他往往只给有准备的人；要想赢得机会，就必须时刻作好必要的准备。

在兴业银行的第二年我认识了一些大客户，也开发了一些周边的客户资源，通过分行的考核，我终于成为了兴业银行的在编人员，尽管我还不是正式员工，但是年夜饭的饭桌上有了我的位置，年终总结大会上我被评为了“零售营销精英“，我以年储蓄日均存款1800万元的业绩取得了全分行零售客户经理第四名的好成绩，这样的成绩让我感到兴奋，更让我知道自己要学习的还有很多，要做的也还有很多。

-是我很重要的一段成长经历，也是来到兴业最为艰辛的一段日子，但是我挺过了难关，并且没有放弃。“胜利往往产生于再坚持一下的努力之中“。在这个阶段我做到了。我相信我的经历并不是兴业银行最典型的，但是绝对代表大多数原本没有社会资源的零售客户经理，他们和我一样曾经经历过或者仍在经历着积累业绩的艰难，但是我想只要多一份坚持，多一份忍耐，多一份执着，再多一份准备，就一定能够做出成绩。

心态决定成败

如果你不是一位资源型的客户经理，那么就必须做好长期作战的准备。零售营销不是一件容易的事情，它不象公司业务因为有了信贷关系就可以收到立竿见影的成效。面对一个零售目标客户，常常需要持续营销半年、一年甚至两年才会有结果。心态决定成败，做好客户营销首先要克服的是“求人“的心态。

我们常常在说“营销“一词的时候，首先想到的是客户，所以往往称“客户营销“或者“营销客户“。如此认识，往往容易忽视对销售产品的了解而更加重视对目标客户的寻找。而“有价值目标客户“的稀缺性又让零售客户经理在营销过程中难免产生“求人“的被动心态，致使营销工作从一开始就陷于被动，难以奏效。其实“营销“一词，顾名思义，是经营和销售产品的意思。所以，做好营销工作，最基本的是要深入学习、了解和掌握我们自己的产品，并与市场上同类产品进行对比分析，以己之长补他之短，才能说服客户认可和接受。因为客户对品质的需求一定不会有一个最好的标准，因此往往只是选择更好。一个成功的营销者，营销的最终结果一定不是客户感到被动的接受或者仅仅出于人情的帮助，而是他内在的真实需求和利益被最大程度的满足。因此，我们不必带着“求人“和“索取“的心态去拜见客户，而应该是带着发现、引导甚至创造客户需求的心态去拜访客户。虽然这个过程可能比较漫长，也很艰难，但一旦达成，客户对你产品接受的同时，也自然而然对产品产生信赖甚至依赖。

克服了“求人“的心态，零售客户经理还要注重对客户开展持续性的营销和服务。仅仅拜见客户、把客户带进门是远远不够的，要把客户当自己家亲戚那样常来常往，不然客户很容易流失掉。我觉得客户是客户经理的衣食父母，我们对待客户必须具备十分的耐心、包容和感恩，这些客户才会回报你。做客户营销的人始终要愿意放下身架，不管面对怎样的客户，始终如一地接待他们，倾听他们的需求，为他们提供服务，这就是一个客户经理最专业的表现。当你真正做到专业的时候，你的自豪感就会随之而来，客户对你的信赖、尊重甚至依赖也会随之而来。我碰到过一些保险公司优秀的营销人员，他们的那份自信常常感染着我，虽然最后我没有购买他们推销的产品，但是对他们的敬业精神感到佩服。我想同样的道理，也许我碰到的有些人并不会成为我的客户，但是如果我能始终保持一个银行从业人员应有的风格和服务，那必定会给客户留下良好的印象，为以后的营销打下基础。春节前，我带一支团队冒着风雪对光谷步行街的商户进行了一个月pos机营销，结果中途很多商户又被别家银行以更优厚的政策吸引过去了。回想一个多月付出，我感到很沮丧，觉得自己和团队的共同努力都白费了。但是后来有一些我曾经营销的客户pos机出了问题，他们根据我们发放的宣传单找到我，我还是热心地为他们解决问题，之后适时与他们联系宣传我行其它零售业务。结果就在这件事过去了大半年以后，一位商户主动到我行存了10万元的定期存款，还有一位客户成功帮我引进了一个黑金卡客户。在那次光谷步行街的营销活动中，最终在我行办理pos机的客户仅只有十几个，但是每位客户的日均存款都超过万元，每位客户都和我成为了朋友。这件事情让我印象深刻，我想如果我因为营销未达到预期效果就放弃那片市场，不再为那边的客户提供服务，那么最终我真的会一无所获。

关于营销客户的学问，我想在兴业银行还有许多优秀的零售客户经理都有着更深刻的见解和心得，但是我想最终都离不开“真诚、真心、真实“这几个字。有时候营销客户也并不那么高深和神秘，只要你以诚相待，终有一天会得到回报。

资源在于挖掘

对于一个零售客户经理来说，最优质的资源就是vip客户，而寻找vip客户或者把一个普通的银卡客户发展成为我们的vip客户是一个长期的工作。每个银行都有自己的vip服务，而兴业的vip服务并不是同业中最好的。在众多银行竞争中如何展示我行vip服务的特色，增强吸引力，让客户从“心动“到“行动“，成为我们最忠实的vip，对一个零售客户经理来说是十分重要的一课。我不知道别人是如何做到的，但是我自己就是用最简单的办法打造自己对客户的vip服务。

1、耐心细致，当好客户的业务管家。只要我在行里，不论是在厅堂里碰到我的客户还是客户主动打电话给我，我都会尽量陪着他们把业务办完。陪着客户办业务是进行再次营销的最佳时间，你可以跟他们拉拉家常以缓解长时间没有见面的生疏，在办理业务过程中向客户展现你的干练和细心，还可以向客户推荐适合他们的产品及服务。尽量全程陪着客户办理业务会让他们觉得自己备受尊重，而一个重视客户的零售客户经理也往往也会赢得客户的重视。

2、专业服务，当好客户的财务管家。很多银行这项工作都是由专职理财经理来做，但是我们的大堂团队每天的工作十分繁重，所以很多时候客户经理必须为自己的大客户当好财务管家。同时，这其实也是必要的，因为客户经理必须时刻了解自己大客户的财务状况，才能做一下步的营销工作。所谓vip就是多双眼睛为客户去关注他们的财务情况，并及时给予建议。这一点事关客户切身利益，对客户来说非常重要。，我行基金销售特别火爆，我的基金客户至少有50个以上，每天都会接到客户有关基金的。后来我发现有时候很容易搞混客户买的是什么品种，买了多少金额，我的迷糊有时候会让客户感觉不快。我敏感地意识到这一不足，立即为这些客户建了一份小台账，把每位客户的卡号信息、购买轨迹都用表格纪录下来，当他们在的时候我也能在第一时间翻看他们的购买明细，然后反馈信息给他们。这会让客户觉得很贴心，不需要自己操心跑银行查询，感觉自己受到了vip的待遇。到后来甚至有许多客户充分信任我，把客户号及网银密码也登记在我的小台账上，以后他们想买卖都只需要给我一通电话，我就能及时帮他们操作。这种贴心的服务方式对年纪大的客户群体尤其重要，我有两位在“华师理财报告会“上认识的老教授客户，他们开始并不那么信任兴业银行的品牌，通过我多次给他们打电话和上门宣传理财产品，他们才陆续在我行办理了多笔小额理财，但是到了由于购买笔数太多，连他们自己都记不清兑付期了。后来我在手机上设置了客户理财到期日期，每当他们理财到期时，我就会提前一个星期电话通知他们，并帮他们整理财务情况、提出建议，这让他们非常高兴。经过两年的营销，这两位老教授在我行的资金量从最初的5万达到近100万，并在这次金融危机来临时将所有到期的理财都转为了定期存款。对待这些年纪大的客户，我觉得更要细心，有时候无须提供什么高端的服务，或者送什么贵重的礼品，只需要让他们觉得你能帮他们理顺自己的资产，他们自然会成为你的vip。

3、贴心细微，当好客户的生活管家。我曾经听说民生银行的一位零售客户经理为了营销客户每天接送他小孩上下学，且不论这种做法的合理性，但我很佩服这样的毅力。我觉得对待大客户必须要把他们当亲人来关心，你不仅仅要关注他们的财务状况，甚至还要恰如其分地关注到他们的生活。在我的大客户子女生诞、住所乔迁以及传统佳节这些重要的时刻，我会让他们收到来自兴业银行的祝福；每年年初我会为我的大客户家庭订购报刊，第一年的时候他们都很客气说不要，也许因为我们的关系还不那么密切，也许会觉得我有什么企图，无论如何我都很礼貌地给他们每家硬塞了一本，到了第二年我再给他们订书刊的时候，他们会主动选择想要的书刊，甚至会要求为其他的家庭成员多订几份，其中有位客户的太太刚刚有了宝宝，我就把她的书刊从《瑞丽》换为《妈咪宝贝》，她非常高兴，觉得我很贴心。这些细微的服务让我觉得，只要你真正关心、了解客户的需求，即便是小的需求，也能增进客户对你的信赖。现在我所打造的的vip专属服务已经成为他们生活中不可缺少的一部分了。

团队是强大的支撑

来兴业的时间不算很长，但是很幸运，碰到了几位好领导。在刚到兴业银行那段艰难的日子里，是李卉领导我们的零售业务，李行长是兴业银行一位明星客户经理，她的聪慧和魅力深深地打动了我，在我遭遇到无数挫败的日子里，也正是因为把她当成学习的榜样才有了源源不竭的动力。直到分行开展了零售事业部的改革，分行对零售业务发展更加重视，也相继出台了配套机制和管理办法，我们支行也新上任了一位零售业务副行长，就是现在的伊莎莎。之所以想谈谈领导，因为我觉得成就一位优秀的零售客户经理绝对离不开领导的管理和带领，离不开团队的合作与支持。

伊行长是一位很有魅力的女性，她总让人感到很亲切，最重要的是她善于帮助每位客户经理发挥自己的优点和长处并在行业中占有一席之地，即便是目前业绩没有积累起来的零售客户经理，也能看见成功的希望，我想这正是一个领导者的管理艺术所在。在她来到我们支行以后，我们零售营销团队有了根本的变化，不再零散作业，而是以团队营销为主。在分行上线的新产品“兴业通“出台后，正是在她果断的判断力和强大的后台支持下，我们支行才得以迅速地完成了分行下达的任务，并且所做的客户都是非常有挖潜价值的客户。在“兴业通“营销初期，我所在的营销小组不论在数量还是质量上并不是最优秀的，当时我对“兴业通“产品也并没有很清楚的认识，但在伊行长不断的提示和激励过后，我逐渐认识到“兴业通“是切入中小商户最好的工具，于是在拓展“兴业通“的第二阶段，我迅速改变了对此产品不以为然的态度，经过在市场上踩点，最终把目标放在了汉正街。那时候我们都觉得汉正街是块宝地，但也是个难啃的骨头，许多商户已经习惯了他们原有的结算模式，想要让他们接受兴业通，并不是很容易，但是我们营销小组很幸运，恰好碰到了汉正街品牌广场开张不久，行里的领导对这个市场做出了迅速的反应，调集了人力支持我们营销小组主攻品牌广场。在骄阳似火的八、九月，我们顶着酷暑打响了品牌广场营销的第一战，第一批安装上线的兴业通有50多台，接下来在品牌广场及周边市场安装的兴业通台数不断增加，截至目前我们小组营销的320多台兴业通中有一半左右都是品牌广场的客户，这些客户都具有挖潜的价值。虽然比起其他的经营机构，我们的成绩并不是最优秀的，但是对于我们的营销小组来说，如果没有领导背后的强大支持，也不可能有今天的成绩，对此我们感到很满足，也很感谢领导。

回想起这几年来我在兴业的日子，我的所见所闻所感，有太多无法言说的艰辛与苦楚，正因为有许多鼓励和帮助过我的朋友，才让我今天可以在兴业立足并且成长。每个客户经理对于客户营销都有他们自己独特的感悟，但是营销工作并不是孤立的，有时候它就体现在我们的一言一行中，只要我们保持自己的特色和原则，注重细节，善于调动身边的人和事，把营销融入自己的日常生活，就能够做好营销工作，成长为一名优秀的零售客户经理。

银行公司客户经理培训学习心得体会

谈不上经验分享，更多的是想跟大家分享一些体会和感想。现在流行说人设，我想说说心目中对小微企业客户经理的人设定义，有6个关键词是：诚信、专业、高效、具有敬畏心和拥有好心态。

我们面对的大部分的是小微企业客户，需求是千差万别的，不要看不起基础的“小事”，大家都是从小处观察我们，能够处理的及时处理，不能马上解决或解决不了的问题，要或者与客户进行是我们客户觉得什么事儿不管行不行，交给我都不会没有下文。只有对客户负责了，才能获得长期的、稳定的、忠诚的客户，所以现在我的信贷客户群中有一些是之前我支行接触的客户，他们有问题或要贷款时会想到我，有亲朋要贷款会转介绍过来。那些在新产品上线的周末完成很多个首笔的都是老客户。

产品很多记不住怎么办，那我们就先画一张表，找出这个系列的产品共同点都是纯线上的'大数据产品，成立基本准入条件……基本上是一致的，不同之处就在于他们针对是不同的客户群体，云税贷做的比较熟练知道针对持续纳税的群体，薪金云贷针对……，政采云带针对……，等等等等。静下心来产品的结构要点和原理后就能融会贯通，搞懂了一个产品学类似的产品就会掌握的很快。平时遇到不懂的问题不只求表面答案，不害怕解决问题。我有一个“错题库”，记录自己的也记录别人曾经遇到过的问题是怎么解决的，这是一个笨办法，好记性不如烂笔头。解决问题的能力提升了，自然就更自信了，能力及对他们诉求的回应能力提高客户粘性。

这些是我们肢体上的速度匹配上了产品或者是说是客户的需求，真正消耗时间的是补件、返工或者忙到最后一场空。所以我比较提倡凡是“做到前面”，2是“把话说在前面”，把我行产品的特征、审批流程、特别是资金用途的合规性等要求提前跟客户说清楚，可以尽可能地避免最后客户说嫌额度太低不要啦，贷款使用不方便啦，贷款资金用途不合理我们要整改等等会真正造成手忙脚乱的情况发生。这些都需要我们在平时和摸索，不要怕错不要怕做。

客户经理，特别是信贷岗位的客户经理5、拥有好心态。我们的最大的特点就是事多事杂。客户要营销，业务要跟进，贷款，还有中后台部门、包括像我们经常有问题要跟作业中心。特别是这两年我们从做云贷通开始起，也见识过形形色色的人，狡诈的中介不讲理的客户，我印象最深的是一个老太太，还有被一个着急拿结清材料的客户我开始发现最难对付的不是工作和那些奇葩的客户改变不了什么，情商，都是我们的财富！所以自我调节和自我激励，让自己保持良好的心态很重要。

广发银行客户经理心得体会

广发银行是一家在金融行业颇受认可的大型银行，其客户经理是银行重要的组成部分。客户经理是银行对客户服务的重要人员，他们是客户与银行之间的纽带。广发银行的客户经理需要具备良好的协调能力、服务意识，以及优秀的沟通技巧。在实践中，客户经理在工作中秉持良好的职业道德和素质，为客户提供优质的服务和咨询。

广发银行的客户经理的主要工作是为客户提供银行服务，建立良好的客户关系。他们需要了解客户的需求和偏好，了解客户的财务状况，提供适当的金融产品和服务。客户经理的工作还包括与客户沟通，解决客户遇到的问题和困难，提供金融咨询和方案。客户经理还需要通过销售和服务提升客户的满意度，并不断开发新的客户，扩大银行业务。

广发银行客户经理需要具备较强的应对压力和应变能力，需要每天在快节奏的工作环境中处理众多的事务。在日常工作中，我的经验是必须全心全意为客户服务，积极助力客户实现财富增长。此外，我们还需与团队积极合作，与其他部门密切配合，确保客户的需求及时得到满足，企业业务顺利进行。

第四段：成为一名优秀的客户经理。

首先，要真正理解客户的需求，掌握客户的背景及其金融状况。其次，须熟悉银行各项产品和服务，配合产业业务发展要求进行有针对性的推销。另外，要提供有效、及时的咨询与建议，为客户提供实用的金融方案。最后，我们要积极沟通，尊重客户的观点，及时进行反馈、修改和跟进。

第五段：结语。

客户经理是银行企业中的中坚力量，不仅需要拥有良好的学历背景和工作能力，还需要树立优秀的服务意识和职业操守，时刻以客户利益为重。在广发银行从事客户经理工作，除了能够提高个人专业素质外，还可以为广大客户提供优质的金融服务，实现共同发展、繁荣的目标。

银行客户经理心得体会

随着银行体系主体多元化竞争格局的形成和资本市场功能的完善，对优质客户的争夺成为同业竞争的焦点，同时客户需求的日益多元化、综合化和个性化，既为银行业创造了机遇又提出了挑战。要应对激烈的竞争，为客户提供更高层次的、全方位的服务，提升自身效益，就必须建立一支反应迅速、综合素质高、服务意识强的营销队伍---客户经理队伍。但是否客户经理队伍的成员具有较强的业务能力和服务意识，是否真正认知客户经理的岗位职责所在，我认为还需进一步探讨，在这里我仅从自己在学习中所学到的如何做一名合格客户经理，谈谈个人的一点想法：

客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表，不仅需要全面了解客户需求并向其营销产品与业务，还要协调和组织全行各有关部门及机构为客户提供全方位的金融服务，这就要求必须要有良好的职业道德与综合能力。在工作中始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，想客户之所想，急客户之所急。

1、要有高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神。具有较强的责任心和事业心，在兼顾银行利益的同时，满足客户的服务或要求。严守银行与客户的秘密。

2、应具备较高的业务素质和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知识、金融产品，通过在职岗位培训、轮岗培训、内部培训等方式，不断增强业务素质，以适应业务发展的需要。

3、要机智灵敏，善于分析和发现问题。有一定的营销技能与分析、筹划能力。

4、热情、开朗，有较强的攻关和协调能力。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。

5、承受力强，具有较强地克服困难的勇气。能够做到吃千辛万苦，走千家万户。

作为一名客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。及时了解各家商业银行与客户业务往来情况及在我行所占的比重；同时坚持以客户为中心，明确客户的现状及发展规划，客户在我行的业务数量、质量、收益、潜力、需求等情况，锁定目标客户，建立起良好的合作关系。

客户经理作为全权代表银行与客户联系的“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的.目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合；其次是细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第三，在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联系起来考虑，及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时搜集整理、分析资料，实时监测客户信用情况；并认真做好贷后检查和日常检查，及时催收贷款利息和本金；必要时积极参与企业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽最大限度减少资金损失。

思维决定行动，行动决定结果。客户经理必须具有较强的开拓创新意识，主要体现在客户市场的开拓及金融产品营销的开拓。优质服务体现在全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。为使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现客户第一的观念。客户经理在接触客户的过程中，要牢记“客户的需求就是客户经理的工作”这一发展思路，勇于创新，创造性的开展工作，用真诚的心，把兄弟情、朋友义注入工作中，要为客户所想、知客户所愁，排客户所忧、做客户所需、情系客户心。用情去包容客户，用心去体谅客户，用爱去感动客户，用优质服务去发展客户。

针对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质的金融服务。当客户过生日时收到我们送来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动；如果客户烦恼时收到我们发来的短信趣言，也一定会把不快暂时抛到脑后，而抱以一丝谢意；而当客户不幸躺在病床，更因看到我们忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影而感动……虽说事情都很平常、也很简单，但一定会赢得客户的支持与理解，促进彼此之间的感情。

我认为要做一名合格的客户经理，应以风险防范为中心，始终贯穿以客户为中心，创自身的品牌这一理念来培养我们的忠诚客户，树立信用社自己的形象，做出信用社自已品牌，从而最终实现我们的利润最大化。

银行客户经理心得体会标题

银行客户经理，是银行与客户之间的桥梁。在工作过程中，我积累了很多经验和体会。现在，我想分享这些心得，希望对其他客户经理或有志于从事这个行业的人有所启示。

第二段：沟通能力。

银行客户经理需要与各种不同的客户打交道。对于每个客户，我们都需要耐心倾听他们的需求，并提供专业的建议和解决方案。这要求我们具备良好的沟通能力和人际交往技巧。我发现，不管对待客户如何，把握好语气和表情十分重要。在之后的跟进中，要始终保持好的沟通。

第三段：专业知识和技能。

作为一名客户经理，我们需要熟悉银行的各类产品，包括存款、贷款、信用卡等等。不仅要了解产品本身的特点和优劣势，还要熟练掌握办理流程和注意事项。此外，优秀的客户经理还需要在业务与人际关系方面有所突破。这需要对客户需求的了解，以及如何协调银行的资源来解决客户疑惑。在这些方面着重学习和提升，有利于更好地为客户服务。

第四段：工作态度。

在这个行业，我们需要时刻保持敬业精神和负责任的态度。对待每个客户应该认真负责，为他们提供满意的服务。同时，需要保护客户的隐私，尽量做到公正和客观性。此外，自身也需要保持积极的心态，在任何情况下都能够应对变化和压力，在日常工作中可以多多思考，增强自身的工作技能。

第五段：总结。

银行客户经理这个职业虽然看似简单，但是却需要我们持之以恒地学习、思考和实践。只有在工作中认真负责，对待每个客户真诚用心，才会得到客户的认可和信任。在这个过程中，我们不断提升自己的专业知识、沟通能力和工作态度，才能成为一名真正优秀的客户经理。

银行客户经理心得体会

三天培训转眼即逝，时间虽然不长，但我觉得收获很大，深受鼓舞。通过这次培训，我也感到很受教育，对我今后的工作和学习有很大的帮助和启发。

首先，作为一名年轻力量的员工，能够参加这次培训，感到荣幸的同时，也伴有一些压力。入行将近两年的时间里，对自己所从事的这份工作，憧憬很多，迷茫也很多，通过这次客户经理培训，使我形成了更深的客户维护和客户营销的知识框架，学习到很多新的理念和意识，更多的客户服务技巧，对自己的职业规划逐渐清晰，也对自己的职业目标更加有了信心。

其次，最大的感受就是自己比上学时还要认真听课，但仍感觉很吃力，因为时间安排很紧凑，每天早八晚九的课程使得三天过得特别充实，当然有些知识在课堂上也没来得及消化及时，需要在日后的工作学习中慢慢吸收。

还有，感触最大的就是这不仅是一次客户经理培训，更是对我们全体学员进行了“团队建设”的精神洗礼。我们从第一节课开始就进行了分组设置，之后所有的情景演练和讨论都是以小组为单位进行，并进行积分，在培训进行的过程中，每个人的团队意识都被充分调动了起来，都希望为自己的团队争取更多积分，都在为着自己的团队而努力加油，做最优秀的团队，通过这样一个分组设置，无形中是对我们的团队精神培训，也让我深刻地认识到，在日常的工作过程中，要以我们整体团队为着眼点，注重团队精神和集体配合。“没有完美的个人，只有完美的团队”，我们每个人的能力都是有限的，只有我们有效地结合在一起，各自充分地发挥每个人的特长，为着一个共同的目标前进，才能做到最好。

在当前的经济发展中，银行已从金融业转向金融服务业，但是，传统意义上的外延式服务，如微笑服务、三声服务、幽静的环境等等，已经无法满足客户的需求，只有加强内涵式服务，如对客户细分实行分群管理、差别化服务、针对不同客户群实行量身定做理财产品、使客户在我行的产品有单一变成多种、实行亲情式服务、站在客户角度分析挖掘需求、提供适合客户的方案和产品、帮助客户提高产品收益等等，才能留住客户，才可以打动客户的心，重而挖掘更多客户资源，才能有同他行抗衡的竞争资本。其实只要我们能创新思维去搞服务，去抓服务，才能使我们的服务水准上升为一个新的水平。那么这样就要求我们每一个员工尤其是客户经理转变思想转变工作态度和方法，适应新的市场行业要求和挑战，不让自己进步，就会被淘汰。

在三天的学习中，真的很感谢马老师的辛苦授课，我们坐着听都稍觉疲惫，更别说她一直站着不停地为我们讲课。还有让我很感动的就是在学习讨论中，一同学习的老师们给我们年轻学员们分享了很多经验，提供了很多建议，也给我们了很多展示锻炼的机会。

最后，谨以自勉：知之非艰，行之惟艰，知难行易，知行合一，行我所信，信我所行。

营销是利器。掌握望、闻、问、切四步的营销技巧和销售六流程的综合应用，有利于产品销售，便于进一步挖掘销售商机，提升客户满意度，提升竞争力。望：从表象特征来判断衣着，交通工具，首饰和携带物品，还有观察顾客的言谈和行为举止。闻：倾听顾客的`需求，需要时也包括倾听顾客的异议，抱怨和投诉，要全身心的听，只在了解了顾客的需求才能给顾客提供业务。问：在与顾客的沟通中还要适时的提问，以便于更多的了解顾客的需求，这样才能更多的获得顾客信息，为自己判断提供营销产品做准备。

在这次学习中我深刻的认识到：在金融产品日新月异、金融业务快速发展、金融体制不断革新、金融服务上品牌的今天，对金融从业人员提出了更高的要求，我们只有不断的学习，才能跟上时代的发展，才能满足工作上的需要。

当我再次轻轻回望：“专业、专注、实用、实效”，理念使人耳目一新，专业的师资团队和互动的培训形式使教学相长，一流的管理、一流的设施，让我们在学习中减压。感谢常培，感谢省分行为我们提供了一次这样的学习机会，相信在未来的岁月中我们会做得更好。

广发银行客户经理心得体会

第一段：引言（150字）。

近年来，社会及金融行业的高度竞争使得客户服务成为了银行业务发展的关键驱动力。作为广发银行的一名客户经理，我也深切体会到了这一点。在我日常的工作实践中，我深刻地认识到客户服务的重要性，它不仅涉及到客户的满意度，更是直接关系到银行的信誉和业务发展。

第二段：工作体会（250字）。

在实践中，作为一名客户经理，我与客户进行沟通交流的机会比较多。我深深地感受到，良好的服务是建立在理解客户需求的基础之上。因此，我始终把客户需求放在首位，在进行业务咨询和操作的时候，尽可能地从客户的角度出发，主动帮助客户解决问题，让客户体验到更好的服务。

此外，与客户沟通时，我也注意到了沟通的方式以及语言表达的重要性。我会尽可能的与客户建立更亲近、更自然的关系，讲解业务要点的时候，采用简单易懂的语言，提供直观的案例分析，以提高客户的理解和接受度。

第三段：总结个人心得（250字）。

在进行这份工作中，我也从不断的实践中总结了一些自己的心得。首先，客户服务中的诚信是无论如何也不能丢掉和动摇的。因为，缺乏诚信是无法建立良好的客户关系和信誉的。其次，时刻保持专业的态度和专业的知识能力，以更好地为客户服务。此外，我们也要保持敬业精神，与客户保持良好的互动和沟通。

第四段：工作的难点及解决方法（250字）。

在这份工作中，也有些许难点。首先，客户需求的多样性和复杂性。如何在时间较短的情况下，了解客户需求，提供更为推荐的方案，需要我们反复磨练和耐心等待。其次，我们还需要不断学习银行业务的新知识和新技能，以保持自己在行业中的竞争力和优势。

为了更好地解决这些难点，我会及时主动的了解客户的情况，并在工作中不断寻找更加高效的方法，尽快的帮助客户解决问题。

第五段：未来的方向展望（300字）。

在不断实践的过程中，我也在思考自己在这份工作中的发展方向。首先，我将继续以客户为中心，不断提升自己的服务水准，更好地服务客户。其次，我也会不断吸收银行业务的新知识，增强自己的专业能力；提高自己的口才、逻辑思维、或者通过协作与技能的提升，进一步提高自己的工作效率和技能水平。最后，我也将积极参加银行行业的培训和学习活动，不仅仅是创造更长的职业生涯，更是与更多的同行进行交流和学习，共同提高对用户的服务能力，更好地服务广大客户。

结论：

作为一名广发银行的客户经理，我深刻体会到良好的服务服务不仅可以帮助银行赢得客户、赢得市场、赢得信誉，更重要的是可以让每一位客户都感受到面对银行作为整个金融行业中稳健的领导者、可信赖的伙伴和贴心的朋友的强大能力。

银行客户经理心得体会

守规矩防风险建设合规银行心得体会“细节决定成败，细节决定存亡”，这一点对高风险的金融行业尤为重要。古语有...

我目前的项目结构以钢贸客户为主。实时监控企业现金流及贷款支付的合规性，认真做好贷后检查任务，是我目前的主要工作。通过有效的贷后检查，发现企业当前存在的问题并及时发出预警信息，以督促企业及时还款，避免出现逾期甚至坏账的情况，这种例子不胜枚举。目前的一套企业授信操作流程是经过银行多年的实际工作经验总结出来的.标准化操作程序，具有完善的风险防范体系。从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”。有章不循，违规操作，检查不细是发生不良贷款的主要原因。只有严格遵守业务操作流程，规范操作标准，才能使整个项目合规、风险可控。

常的一件事情时，那么，规章制度就不再是一堵冷峻、不可靠近的墙。

银行客户经理心得体会

随着银行体系主体多元化竞争格局的形成和资本市场功能的完善，对优质客户的争夺成为同业竞争的焦点，同时客户需求的日益多元化、综合化和个性化，既为银行业创造了机遇又提出了挑战。要应对激烈的竞争，为客户提供更高层次的、全方位的服务，提升自身效益，就必须建立一支反应迅速、综合素质高、服务意识强的营销队伍———客户经理队伍。但是否客户经理队伍的成员具有较强的业务能力和服务意识，是否真正认知客户经理的岗位职责所在，我认为还需进一步探讨，在这里我仅从自己在学习中所学到的如何做一名合格客户经理，谈谈个人的一点想法：

客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表，不仅需要全面了解客户需求并向其营销产品与业务，还要协调和组织全行各有关部门及机构为客户提供全方位的金融服务，这就要求必须要有良好的职业道德与综合能力。在工作中始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，想客户之所想，急客户之所急。

1、要有高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神。具有较强的责任心和事业心，在兼顾银行利益的同时，满足客户的服务或要求。严守银行与客户的秘密。

2、应具备较高的业务素质和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知识、金融产品，通过在职岗位培训、轮岗培训、内部培训等方式，不断增强业务素质，以适应业务发展的需要。

3、要机智灵敏，善于分析和发现问题。有一定的营销技能与分析、筹划能力。

4、热情、开朗，有较强的攻关和协调能力。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。

5、承受力强，具有较强地克服困难的勇气。能够做到吃千辛万苦，走千家万户。

作为一名客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。及时了解各家商业银行与客户业务往来情况及在我行所占的比重；同时坚持以客户为中心，明确客户的现状及发展规划，客户在我行的业务数量、质量、收益、潜力、需求等情况，锁定目标客户，建立起良好的合作关系。

客户经理作为全权代表银行与客户联系的“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的'需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合；其次是细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第三，在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联系起来考虑，及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时搜集整理、分析资料，实时监测客户信用情况；并认真做好贷后检查和日常检查，及时催收贷款利息和本金；必要时积极参与企业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽限度减少资金损失。

思维决定行动，行动决定结果。客户经理必须具有较强的开拓创新意识，主要体现在客户市场的开拓及金融产品营销的开拓。优质服务体现在全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。为使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现客户第一的观念。客户经理在接触客户的过程中，要牢记“客户的需求就是客户经理的工作”这一发展思路，勇于创新，创造性的开展工作，用真诚的心，把兄弟情、朋友义注入工作中，要为客户所想、知客户所愁，排客户所忧、做客户所需、情系客户心。用情去包容客户，用心去体谅客户，用爱去感动客户，用优质服务去发展客户。

针对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供质的金融服务。当客户过生日时收到我们送来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动；如果客户烦恼时收到我们发来的短信趣言，也一定会把不快暂时抛到脑后，而抱以一丝谢意；而当客户不幸躺在病床，更因看到我们忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影而感动……虽说事情都很平常、也很简单，但一定会赢得客户的支持与理解，促进彼此之间的感情。

我认为要做一名合格的客户经理，应以风险防范为中心，始终贯穿以客户为中心，创自身的品牌这一理念来培养我们的忠诚客户，树立信用社自己的形象，做出信用社自已品牌，从而最终实现我们的利润化。

银行客户经理跟班心得体会

第一段：引言（约200字）。

作为一名银行客户经理，我有幸有机会跟随资深客户经理进行一周的跟班学习。这次经历让我收获颇丰，不仅学到了专业知识，还深刻体会到了客户经理的重要性。在这篇文章中，我将分享我在跟班过程中的所见所闻，并总结出我对于成为一个优秀银行客户经理的体会和思考。

第二段：专业知识（约250字）。

跟班过程中，我收获了很多关于银行业务的专业知识。每天早上的例行会议上，资深客户经理与团队成员分享最新的金融知识和市场动态，这对于我们提高服务质量和专业水平非常重要。同时，在处理日常业务过程中，我注意到资深客户经理非常注重客户的个性化需求，并且针对不同的客户提供不同的金融产品和服务。这启示我在未来的工作中，要不断学习、更新专业知识，提高自身能力，为客户提供更好的服务。

第三段：人际沟通（约250字）。

在银行客户经理的工作中，人际沟通是非常重要的一环。我观察到资深客户经理以积极、友善、耐心的态度与客户交流，倾听他们的需求，并提供符合他们期望的解决方案。此外，客户经理还与其他团队成员合作，共同完成工作任务。这种团队合作的意识和良好的人际沟通能力，是成为一名优秀银行客户经理不可或缺的素质。通过跟班学习，我认识到要注重培养自己的人际关系，增强团队协作能力，这对于提高工作效率和战胜困难非常重要。

第四段：责任和职业道德（约250字）。

银行客户经理是一个充满责任感的岗位。在跟班学习中，我发现资深客户经理始终以诚信、专业的态度对待客户，从不以假数据骗取客户信任或违背职业道德。他们树立了良好的榜样，让我明白在任职期间要始终坚守责任和职业道德。此外，银行客户经理还承担着保密客户信息的重要责任，这要求我们保护客户隐私并将其放在首位。在今后的工作中，我将时刻牢记这些职业道德准则，并在日常工作中践行。

第五段：总结与展望（约250字）。

通过这次跟班学习，我对于银行客户经理角色有了更深刻的理解，同时也认识到自身的不足之处。在未来的工作中，我将努力提高自身专业素养，加强与团队成员的合作和沟通，严格遵守职业道德规范，并不断追求质量和效率的提高。我相信，只有不断学习和成长，才能更好地为客户提供优质的服务，迎接银行业务发展的挑战。

以上便是我在银行客户经理跟班学习过程中的心得体会。通过学习专业知识、加强人际沟通和培养责任感，我相信自己能够成为一名出色的银行客户经理，为客户提供更好的金融服务。