2023年银行营销经验总结（汇总12篇）

银行是广大人民群众储蓄和投资的首选机构，承载着人们的金融期望和需求。以下是银行报告的模板，供大家根据具体需求进行修改和应用。

银行支行个人贷款营销先进经验总结

尊敬的各位领导、各位同仁：

大家上午好!

根据总行的安排，下面由我就湘绵支行今年以来开展“四扫”工作向各位领导、各位同仁进行汇报，把我行“四扫”工作的主要做法拿出来共同探讨，不当之处，敬请大家批评指正。

为深入贯彻落实省联社孔理事长2015年年会报告精神，践行以客户为中心的服务理念，进一步深耕目标市场，深挖客户需求，有效提升服务客户能力，根据省联社及总行深入推进“四扫”工作的有关要求，结合我行实际，从今年3月起对县城范围内的个体经营户及小型加工、小商小贩、小本经营等创收致富型客户开展了“扫街”、“扫户”活动，取得了一定成效。

一、主要做法。

(一)高度重视，加强学习。一是在思想上高度重视，将“四扫”工作作为提升市场竞争有效手段、拓展客户资源重要抓手;二是认真组织学习省联社和总行印发的《深入推进“四扫”工作方案》文件内容，开展全面讨论分析，吃深吃透文件精神;三是积极参加总行组织的集中学习培训，重点学习“四扫”工作营销技巧，充分理解掌握“四扫”工作操作流程。

(二)细分区域，落实责任。根据总行下达的工作任务及划分的责任片区，在充分征求各小组意见的基础上，按照就近原则，结合现有存量客户分布情况，将“扫街”、“扫户”责任片区明确划分到小组，确保不留盲区死角。按照总行工作要求，明确“四扫”工作的时间表、任务图。

(三)充分准备，精准营销。充分利用总行印制的宣传单和工作表，借助我行现有的社会知名度及美誉度，以2名客户经理为一组，统一着装，穿行服，戴带工号牌，随身携带工作证与身份证，按照规范的流程开展“四扫”营销工作，根据不同客户类型，为客户量身推荐金融产品，推行精准营销的服务理念。

(四)采取持续开展与突击开展相结合。一是明确规定各小组每天必须确保2小时以上持续开展“扫街”、“扫户”工作，把贷款调查、贷后检查、上门催收等日常工作同“四扫”营销工作有机结合起来;二是由支行行长带头出征，组织全体人员在节假日和双休日开展突击“四扫”工作，集中式开展宣传营销活动，进一步扩大社会影响力。

(五)想方设法，多措并举。一是充分利用大家都在使用手机微信习惯，制作简洁的宣传内容在微信群、朋友圈内发布，一并公布客户经理的姓名和联系方式;二是成功举办了一期会昌农商银行金融产品推介会，有针对性地邀请目标客户参加，确保取得实效。三是根据走访对象的经营特点，采取错时上户的`方式，错开业务经营高峰期，让客户有充分时间与我们交流，如要上午去走访服装店商户，下午去走访菜市场周边的商户，晚上去走访五金店商户等。

(六)积极跟进，及时总结。按要求分组整理“四扫”工作资料，将收集到的客户信息完整录入电子文档，便于各小组客户经理及时跟进对接有效的金融服务需求，定期督促对接人员定期做好客户回访等维护工作。结合网点转型导入要求，每周一晚上7：30准时召开工作例会，总结“四扫”工作好的经验做法，分享成功案例，对存在的问题进行讨论，共同探索研究解决办法。

二、工作成效。

截止2015年8月11日，我行开展“扫街”408户，完成总任务518户的79%，新增有效客户51户，新增贷款授信金额1439万元，占当年新增贷款比例60%，营销网银35户，手机银行118户;开展“扫户”53户，完成总任务130户的41%，新增有效客户44户，新增贷款授信金额752万元，营销网银8户，手机银行18户。

三、存在问题。

(一)部分客户经理的思想认识不到位，没有充分认识到“四扫”工作重要意义，工作主动性不够。

(二)对“扫街、扫户”营销技巧掌握不够，工作方法不多，业余时间学习有待加强，不能把日常工作同“四扫”统筹兼顾起来。

四、下一步工作打算。

(一)强化员工的思想认识，充分理解省联社深入推进“四扫”工作的战略意义，将思想统一到省联社的总体工作部署上来。

(二)充分发挥每位员工的人脉资源和关系网，积极寻求与小区物业、机关企事业单位合作，高效开展“扫户”营销工作。

(三)全面分析客户需求偏好，结合客户意见和建议，进一步加大金融产品的创新推荐，创新出更多更好的金融产品，切实满足客户的有效金融需求。

银行支行人贷款营销先进经验总结

农行支行把傣族营销作为工作的重中之重，采取多种策略，主动出击，取得了良好的效果。以下是为大家整理的关于,欢迎品鉴！

农行是一个城区支行，下辖四个基层网点，每个网点都设在繁华的闹市区，业务异常繁忙，竞争非常激烈，支行行领导十分重视信dai资产业务的拓展，明确了信dai资产业务的营销思路是“维护大户，对等公关；拓展新户，大员上阵，高位介入,深入挖掘信dai资产业务潜力”。行长亲自挂帅，根据业务的进展情况，有针对性地进行对等攻关、高层营销。同时该行在人员配备上也做到各尽其才，将社会关系面广、富有信dai资产业务工作能力的人员选配到信dai资产业务部。该行认真分析了近年来信dai资产业务发展的一般规律和本市信dai资产业务的分布情况，抢前抓早。新年伊始，该行并没有沉醉于信dai资产业务已取得的成绩之中，而是及早着手今年的工作，及时分解计划抓落实，将支行营销的信dai资产业务计划逐一落实到各部室及目标客户、客户经理，及时促进度，保证了信dai资产业务的顺利开展，使信dai资产业务在良好的环境下得到了快速高效的发展。

支行对开户的企业进行了细分，对有资源、有市场、有技术、有效益，有一定资金实力的企业，实行目录管理。支行现有信dai资产业务客户100多户，重点类客户占信dai资产业务的90%以上。加强对这些重点客户的维护与服务是做好信dai资产业务工作的关键。为此，支行根据重点客户资金流向的特点，采取不同措施，把工作做到前头，争取工作的主动权，在春节走访的同时，支行专门安排信dai资产业务部经理做好全辖信dai资产业务客户的全面摸底调查，锁定拟拓展的目标客户。行长同这些单位领导进行面谈沟通，为今年的工作打下了基础。国电长源电力股份有限公司是我行多年的老客户，目前该户dai款总余额占支行信dai资产业务的40%，公司部经理经常关注国电的资金流向的突破口，上半年国电长源电力股份有限公司申请dai款，农总行直接授信，向国电长源电力股份有限公司投放27100万元，为国电长源电力股份有限公司今后的发展注入了新动力，同时为支行创造了丰厚的利润。抓住机遇，拓展新户，七月份荆门分行开通了“绿色通道”为dai款急的团团转的湖北荆门市弘业物流有限公司经理王孝国，如愿地从农行支行dai到了300万元流动资金dai款，从而解决了该企业的燃眉之急。新客户的成功拓展，为我行信dai资产业务注入了新的资源，保持了我行的信dai资产业务发展源源不断，稳定增长。

今年支行抢前抓早，早走访、早介入，借春节走访客户之机，感谢客户过去的支持，共同谋划合作的未来，密切关系，掌握信息，以了解客户实际需求为突破口，以宣传金融产品为扭带，积极维护了客户。以“多元化的服务、低风险的dai款结构”为支行营销的整体形象，目的是建立一个全面、专业、亲和、鲜明、有特色的品牌形象。金融服务以客户为中心，通过创新产品和服务，为企业量身定制专业、创新的.解决方案来提升客户价值，与企业一起在运用现代金融专业知识、工具和技术的过程中实现共同的成长，并以此提高支行的核心的竞争力。

支行信dai资产业务严把信dai准入关主要做了以下几方面的工作：一是严格实行准入限制。对不符合国家政策、高能耗、低利润的企业要限制进入，对辖区内的企业不能人为挑出一批“优良客户”，人为降低信dai门槛，也不能为了追求眼前利益，放松dai款条件，切实为信dai资金把好第一道关口。二是严格进行dai前调查。不仅要对企业提供的报表进行审阅、分析，评价企业的财务状况、经营能力、偿债能力，更主要的是要深入企业查阅账簿，了解企业的生产、销售、库存等经营情况，到人行、工商、税务等部门了解企业的借dai情况，通过大量的数据资料和信息对企业进行分析研究，形成客观、公正、有决策价值的评价。三是在与企业签订借款合同时，确定还款计划。约定企业还款的时间和还款资金来源，避免大额dai款到期时的偿债压力。

与dai前决策相比，信dai业务发生后，银行失去了对资金的直接控制，信息的不对称和地位的转变使dai后管理比dai前决策难度更大，dai前决策过程时间较短，信dai业务发生后直至收回需要较长时间，不确定因素增多，dai后管理如果没有到位，就不能在规避风险的前提下实现利益最大化。支行信dai资产业务严把dai后管理关主要做了以下几方面的工作：一是要加强dai后检查。重点检查客户是否按合同约定用途使用信dai资金以及限制性条款落实情况，对企业挪用信dai资金、经营状况不佳、财务状况恶化、有逃废债务行为等预警信号的要及时采取措施，限期纠正或收回已发放dai款。二是实行跟踪分析。密切监控dai款资金和企业账户，对企业账户资金发生异常流动或销货款未及时归行的情况，客户经理要及时查明原因，督促改正。要求企业按合同约定履行财务状况真实报告的义务，对提供虚假报表的，要向企业负责人及财务人员提出批评。注意搜集企业重大法律事项的变更信息，如企业更名、减少注册资本，发生诉讼，分立或合并等，及早发现问题，及早处置风险，提高dai后管理水平。dai后管理是一项系统工程，面对日益复杂的市场风险环境，dai后管理手段也要不断推陈出新。坚持dai后管理与跟进服务相结合，在做好dai后管理的同时，加强业务渗透，全方位拓展业务品种，增强对客户的监控，提高综合收益。

农行是一个城区支行，下辖四个基层网点，每个网点都设在繁华的闹市区，业务异常繁忙，竞争非常激烈，支行行领导十分重视信dai资产业务的拓展，明确了信dai资产业务的营销思路是“维护大户，对等公关；拓展新户，大员上阵，高位介入,深入挖掘信dai资产业务潜力”。行长亲自挂帅，根据业务的进展情况，有针对性地进行对等攻关、高层营销。同时该行在人员配备上也做到各尽其才，将社会关系面广、富有信dai资产业务工作能力的人员选配到信dai资产业务部。该行认真分析了近年来信dai资产业务发展的一般规律和本市信dai资产业务的分布情况，抢前抓早。新年伊始，该行并没有沉醉于信dai资产业务已取得的成绩之中，而是及早着手今年的工作，及时分解计划抓落实，将支行营销的信dai资产业务计划逐一落实到各部室及目标客户、客户经理，及时促进度，保证了信dai资产业务的顺利开展，使信dai资产业务在良好的环境下得到了快速高效的发展。

支行对开户的企业进行了细分，对有资源、有市场、有技术、有效益，有一定资金实力的企业，实行目录管理。支行现有信dai资产业务客户100多户，重点类客户占信dai资产业务的90%以上。加强对这些重点客户的维护与服务是做好信dai资产业务工作的关键。为此，支行根据重点客户资金流向的特点，采取不同措施，把工作做到前头，争取工作的主动权，在春节走访的同时，支行专门安排信dai资产业务部经理做好全辖信dai资产业务客户的全面摸底调查，锁定拟拓展的目标客户。行长同这些单位领导进行面谈沟通，为今年的工作打下了基础。国电长源电力股份有限公司是我行多年的老客户，目前该户dai款总余额占支行信dai资产业务的40%，公司部经理经常关注国电的资金流向的突破口，上半年国电长源电力股份有限公司申请dai款，农总行直接授信，向国电长源电力股份有限公司投放27100万元，为国电长源电力股份有限公司今后的发展注入了新动力，同时为支行创造了丰厚的利润。抓住机遇，拓展新户，七月份荆门分行开通了“绿色通道”为dai款急的团团转的湖北荆门市弘业物流有限公司经理王孝国，如愿地从农行支行dai到了300万元流动资金dai款，从而解决了该企业的燃眉之急。新客户的成功拓展，为我行信dai资产业务注入了新的资源，保持了我行的信dai资产业务发展源源不断，稳定增长。

今年支行抢前抓早，早走访、早介入，借春节走访客户之机，感谢客户过去的支持，共同谋划合作的未来，密切关系，掌握信息，以了解客户实际需求为突破口，以宣传金融产品为扭带，积极维护了客户。以“多元化的服务、低风险的dai款结构”为支行营销的整体形象，目的是建立一个全面、专业、亲和、鲜明、有特色的品牌形象。金融服务以客户为中心，通过创新产品和服务，为企业量身定制专业、创新的.解决方案来提升客户价值，与企业一起在运用现代金融专业知识、工具和技术的过程中实现共同的成长，并以此提高支行的核心的竞争力。

支行信dai资产业务严把信dai准入关主要做了以下几方面的工作：一是严格实行准入限制。对不符合国家政策、高能耗、低利润的企业要限制进入，对辖区内的企业不能人为挑出一批“优良客户”，人为降低信dai门槛，也不能为了追求眼前利益，放松dai款条件，切实为信dai资金把好第一道关口。二是严格进行dai前调查。不仅要对企业提供的报表进行审阅、分析，评价企业的财务状况、经营能力、偿债能力，更主要的是要深入企业查阅账簿，了解企业的生产、销售、库存等经营情况，到人行、工商、税务等部门了解企业的借dai情况，通过大量的数据资料和信息对企业进行分析研究，形成客观、公正、有决策价值的评价。三是在与企业签订借款合同时，确定还款计划。约定企业还款的时间和还款资金来源，避免大额dai款到期时的偿债压力。

与dai前决策相比，信dai业务发生后，银行失去了对资金的直接控制，信息的不对称和地位的转变使dai后管理比dai前决策难度更大，dai前决策过程时间较短，信dai业务发生后直至收回需要较长时间，不确定因素增多，dai后管理如果没有到位，就不能在规避风险的前提下实现利益最大化。支行信dai资产业务严把dai后管理关主要做了以下几方面的工作：一是要加强dai后检查。重点检查客户是否按合同约定用途使用信dai资金以及限制性条款落实情况，对企业挪用信dai资金、经营状况不佳、财务状况恶化、有逃废债务行为等预警信号的要及时采取措施，限期纠正或收回已发放dai款。二是实行跟踪分析。密切监控dai款资金和企业账户，对企业账户资金发生异常流动或销货款未及时归行的情况，客户经理要及时查明原因，督促改正。要求企业按合同约定履行财务状况真实报告的义务，对提供虚假报表的，要向企业负责人及财务人员提出批评。注意搜集企业重大法律事项的变更信息，如企业更名、减少注册资本，发生诉讼，分立或合并等，及早发现问题，及早处置风险，提高dai后管理水平。dai后管理是一项系统工程，面对日益复杂的市场风险环境，dai后管理手段也要不断推陈出新。坚持dai后管理与跟进服务相结合，在做好dai后管理的同时，加强业务渗透，全方位拓展业务品种，增强对客户的监控，提高综合收益。

通过这次培训使我对客户经理的岗位有了新的认识。客户经理制是改变银行过去等客上门的服务方式，以市场为导向，以客户为中心，从客户需求出发，营销银行产品，为客户提供全方位的金融服务，实现客户价值最大化的同时实现银行自身效益的最大化的一种现代金融管理模式。客户经理具有重要的桥梁作用、市场调研作用、客户中心服务作用，我们要认真学习客户管理的方法、技巧，运用现代的多种手段，力求首先改变自己，从而达到改变客户的目的，从而尽快占领市场，占领客户，以期实现双赢乃至多赢。

首先是业务技能的熟练掌握。这是关键，不能够熟悉业务知识，任何的服务和营销将无从谈起，更谈不上客户的开发。其次是营销的技能。在客户经理岗位上不单纯是优质的服务，更重要的是一种营销。我们每天都会面对许多形形色色的客户，要善于和他们进行广泛的沟通与交流，洞察客户的想法，为其提供满意的服务。“客户经理与客户的关系不仅是业务关系，更是一种人的关系;客户经理的服务要有创意，要走在客户的前面。”然后在这一理念的指导下，通过对业务的学习和对市场行情的准确把握，为客户提供合理建议。而不将与客户的合作停留在的“饭局公关”上。客户关系营销，是一种经营理念上的超越，反映了一种新型的营销文化，从本质上体现出了对“以客户为中心”理念的认同，而不是骨子里仍残留着“以自我为中心”的优越感，要真正体现银行对客户的一种人文关怀和对银企鱼水关系的爱护。这种营销，既立足当前，更着眼于未来。善待客户，就是善待自己;提升客户价值，就是提升自我价值。

我们要树立主动营销的意识、树立发展意识、市场意识和服务意识，深入市场和企业调查研究，针对当地经济的特点，及时调整经营思路，制定适合本地区经济特点的客户营销策略，及时发现，积极培育优质客户和贷款项目，积极开拓信贷市场。

主动地去发掘，选择培育和支持有效信贷需求，积极开拓适应中小企业和当地经济特点的信贷品种，扩大信贷投放领域，努力提高资金使用的安全性、流动性和盈利水平，并以此实现自身的发展壮大。

客户分类管理是客户经理从事客户管理的主要内容。按投入与产出相匹配的原则，对不同的客户实施不同的管理策略，有的放矢。当今金融市场的竞争尤为激烈，各种不确定因素的存在，要求我们不断加强与客户的联络，与客户之间建立深厚的感情，只有这样，才能保证营销工作旺盛的生命力。我们的事业才会发达。

最近参与了工行两个营业部的服务营销项目，通过对环境设施的整改，营销环境的建设，提高服务规范，对客户进行个性化营销等方式帮助网点提高服务能力。

一、环境设施标准化。按照统一模式，对营业网点重新规划服务区域，完善各功能分区，将网点划分为现金区、非现金区、自助服务区、咨询休息区、理财服务区，vip贵宾室等六大区域，统一安装并有醒目的标示。配置了伞架、雨伞、打气筒等便民设施，添置了玻璃擦等卫生设施，摆放了绿色观赏植物，贵金属柜标注当日价格。通过5s管理，物品摆放整洁有序，资料架、广告牌、荣誉墙整齐规范，电子显示屏每天把天气预报、雨雪天的温馨提示以及新发行的理财产品、国债和各项优惠活动滚动，让顾客置身于温馨服务之中，彰显了工行与众不同的客户服务观。

二、服务标准规范化。为提高服务规范化，营业网点每天的晨训从检查仪容仪表，从微笑服务，从站立微笑迎接第一批客户开始，从规范化服务的每一个细节开始。要求网点从穿着打扮、身体姿势、服务语言、工作效率到面貌都必须规范，真正做到着装整洁、举止端庄、主动热情、周到快捷。

三、客户服务个性化。为提高服务效率和效能，需加强客户引导分流，积极推行个性服务。对大堂经理服务台重新进行设置，把客户必须填写的单据，都制作了范本，放置在服务台的外围周边，方便客户对照填写。充分发挥大堂经理在客户引导分流和识别中高端客户中的关键作用，第一时间把握客户需求，区分复杂业务和简单业务、将客户分流到不同业务窗口和自助服务区，实施“差别化、个性化”服务，最大限度满足客户需求和缩短客户等待时间，提高服务能力。

四、服务检查严格化。该部采取多种形式加强服务检查，定期检查和不定期检查相结合，实地检查和远程检查相结合，安排专人不定期观看远程，对网点的服务情况进行检查，检查结果每月通过《服务》进行，对违反服务规范的网点和个人严格按服务质量管理办法进行扣罚，以此带动全行服务执行能力的提升。

银行支行个人贷款营销先进经验总结范文

尊敬的各位领导、各位同仁：

大家上午好!

根据总行的安排，下面由我就湘绵支行今年以来开展“四扫”工作向各位领导、各位同仁进行汇报，把我行“四扫”工作的主要做法拿出来共同探讨，不当之处，敬请大家批评指正。

为深入贯彻落实省联社孔理事长2015年年会报告精神，践行以客户为中心的服务理念，进一步深耕目标市场，深挖客户需求，有效提升服务客户能力，根据省联社及总行深入推进“四扫”工作的有关要求，结合我行实际，从今年3月起对县城范围内的个体经营户及小型加工、小商小贩、小本经营等创收致富型客户开展了“扫街”、“扫户”活动，取得了一定成效。

一、主要做法。

(一)高度重视，加强学习。一是在思想上高度重视，将“四扫”工作作为提升市场竞争有效手段、拓展客户资源重要抓手;二是认真组织学习省联社和总行印发的《深入推进“四扫”工作方案》文件内容，开展全面讨论分析，吃深吃透文件精神;三是积极参加总行组织的集中学习培训，重点学习“四扫”工作营销技巧，充分理解掌握“四扫”工作操作流程。

(二)细分区域，落实责任。根据总行下达的工作任务及划分的责任片区，在充分征求各小组意见的基础上，按照就近原则，结合现有存量客户分布情况，将“扫街”、“扫户”责任片区明确划分到小组，确保不留盲区死角。按照总行工作要求，明确“四扫”工作的时间表、任务图。

(三)充分准备，精准营销。充分利用总行印制的宣传单和工作表，借助我行现有的社会知名度及美誉度，以2名客户经理为一组，统一着装，穿行服，戴带工号牌，随身携带工作证与身份证，按照规范的流程开展“四扫”营销工作，根据不同客户类型，为客户量身推荐金融产品，推行精准营销的服务理念。

(四)采取持续开展与突击开展相结合。一是明确规定各小组每天必须确保2小时以上持续开展“扫街”、“扫户”工作，把贷款调查、贷后检查、上门催收等日常工作同“四扫”营销工作有机结合起来;二是由支行行长带头出征，组织全体人员在节假日和双休日开展突击“四扫”工作，集中式开展宣传营销活动，进一步扩大社会影响力。

(五)想方设法，多措并举。一是充分利用大家都在使用手机微信习惯，制作简洁的宣传内容在微信群、朋友圈内发布，一并公布客户经理的姓名和联系方式;二是成功举办了一期会昌农商银行金融产品推介会，有针对性地邀请目标客户参加，确保取得实效。三是根据走访对象的经营特点，采取错时上户的`方式，错开业务经营高峰期，让客户有充分时间与我们交流，如要上午去走访服装店商户，下午去走访菜市场周边的商户，晚上去走访五金店商户等。

(六)积极跟进，及时总结。按要求分组整理“四扫”工作资料，将收集到的客户信息完整录入电子文档，便于各小组客户经理及时跟进对接有效的金融服务需求，定期督促对接人员定期做好客户回访等维护工作。结合网点转型导入要求，每周一晚上7：30准时召开工作例会，总结“四扫”工作好的经验做法，分享成功案例，对存在的问题进行讨论，共同探索研究解决办法。

二、工作成效。

截止2015年8月11日，我行开展“扫街”408户，完成总任务518户的79%，新增有效客户51户，新增贷款授信金额1439万元，占当年新增贷款比例60%，营销网银35户，手机银行118户;开展“扫户”53户，完成总任务130户的41%，新增有效客户44户，新增贷款授信金额752万元，营销网银8户，手机银行18户。

三、存在问题。

(一)部分客户经理的思想认识不到位，没有充分认识到“四扫”工作重要意义，工作主动性不够。

(二)对“扫街、扫户”营销技巧掌握不够，工作方法不多，业余时间学习有待加强，不能把日常工作同“四扫”统筹兼顾起来。

四、下一步工作打算。

(一)强化员工的思想认识，充分理解省联社深入推进“四扫”工作的战略意义，将思想统一到省联社的总体工作部署上来。

(二)充分发挥每位员工的人脉资源和关系网，积极寻求与小区物业、机关企事业单位合作，高效开展“扫户”营销工作。

(三)全面分析客户需求偏好，结合客户意见和建议，进一步加大金融产品的创新推荐，创新出更多更好的金融产品，切实满足客户的有效金融需求。

两节期间，按照省行《关于开展邮储银行跨年度宣传活动的通知》“要求，我分行认真组织综合宣传和业务营销活动，取得了良好效果。现将有关情况汇报如下：

一、加强领导，细化措施为确保跨年度宣传营销活动有序开展，取得预期效果，我分行成立由主管行长任组长，办公室、财务会计部、综合业务部、公司业务部，信贷业务部、渠道与科技部等部门总经理为成员的跨年度宣传工作领导小组，并由办公室、财务会计部、综合业务部、公司业务部、信贷业务部、渠道与科技部相关人员组成日常工作机构，具体负责活动的组织、调动、通报等工作。同时，按照省行跨年度宣传工作的总体要求，我分行结合自身实际，制定了具体的落实方案，对各支行、各部门、各网点提出了具体明确的要求，将责任落实到人，按阶段进行推进。

二、突出重点，创新形式围绕××××主题，我分行根据元旦、春节“两节”期间特点和社会对邮储银行的认知程度，将宣传重点放到形象宣传和综合业务宣传上，突出宣传邮储银行全功能国有商业银行的形象，突出宣传邮储银行的网络优势、产品优势。一是印制了一批业务宣传折页和宣传品，配发到支行，着力在网点营造节日氛围，提升网点形象，树立邮储银行品牌;二是通过电梯广告、电视广告、灯杆广告的线上媒体的投放，增强邮储银行的社会知名度;三是借势新闻媒体开展宣传，“两节”期间，继续加强与《××日报》等媒体的沟通联系，以服务“三农”支持中小企业发展、提升服务水平等为主题，组织稿件刊发，通过软新闻提升邮储银行的知名度。

三、认真组织，系统推进一是做好宣传品的配发布放工作。根据各支行实际情况，统筹考虑，将省行配发的宣传品和市分行制作的宣传品及时下发到支行，分配到各支行。二是要求各支行、各网点负责人高度重视此次宣传营销活动，要求支行长站在营销一线，靠前指挥，率先垂范。三是在窗口加大宣传力度，利用网点资源优势，采取宣传折页、标语、电视等形式，广泛开展业务宣传，带动了业务增长。三是是积极开展客户走访活动，利用节前期间，采取向客户赠送小礼品的方式，了解用户需求，推介邮储银行业务。四是组织开展客户答谢会、联谊会，增进与客户的沟通，提升客户的忠诚度，挖掘客户的潜在价值。两节期间，各支行组织召开推介会、答谢会50余场，发展保险400余万元。五是利用春节期间有利时机，积极开展信贷宣传站建设，扩展了业务宣传渠道。目前，各支行已按市分行要求建立了10个宣传站，并在显著位置布放了信贷业务宣传牌，为一季度加快信贷业务发展奠定了良好基础。

通过20xx年跨年度宣传营销活动的开展，在很大程度上提高了邮储银行的社会知名度，和邮储银行产品、服务的社会认知度，对加快业务发展起到了积极的推动作用。

转眼之间，2019年已经结束，我们已经迎来崭新的2020年，在2019年的工作中，即取得了一定的成绩，但也发现了自身存在的很多问题，下面便将19年的工作进行总结，同时对自己本年度的工作提出一定的目标与要求。

1、各项存款及贷款数据。

截至2019年12月30日，个人名下存款余额总计2012万元，，其中储蓄存款1650万元，对公存款362万元，个人名下贷款总计21250万元，其中按揭及消费类贷款11450万元，小微贷款9800万元，其中弱担保贷款2800万元，小微抵押贷款7300万元，较年初新增2250万元。

2、其他产品营销数据。

同时2019年中智能pos新增8户，借款人意外险销售12笔，总保费金额50000元左右，网乐贷新增6笔，金额106万元。

1、新增业务营销方面。

2019年，个人方面将主要精力放在了小微抵押贷款的营销上，截至2018年12月30日，小微抵押贷款共新增24户，审批金额总计3816万元，放款金额3097万元，但业务新增主要集中在前两个季度，反而三、四季度增长较少，同时2019年客户流失也成为一个比较重要的因素，抵押贷款方面共流失8户，金额890万元，这个结果还是不尽如人意的，通过对之前工作的分析可以看出，抵押贷款的新增主要是通过存量客户的挖潜、老客户转介的方式获得，而缺乏长期稳定的新增获客渠道，所以下一步的工作重点也应在做好存量客户维护的基础上，开放思维，深入思考，寻找更加稳定、直接的获客途径。其次，就目前零售客户经理的考核办法而言，单纯的信贷业务增长已无法支撑目前的行员级别，对于存款的依赖越来越大，现在的零售客户经理更要往综合客户经理的方向去发展，在以信贷产品为基础的原则上，更应加强对客户的综合开发，通过对比可以发现，自己与分行优秀客户经理在客户价值挖潜上还存在这巨大差距，例如：借款人意外险销售，有贷户回存率、非储金融资产的开发都落后很多，这也是自己下一步需要努力的方向。

2、小微团队管理方面。

2018年7月初，分行成立小微直营团队，很有幸当选明湖支行小微团队长，但也意味着身上的担子也更重了，通过一年多的努力，支行小微业务也有了一定的突破，今年5月份，范纯阳加入明湖支行零售团队，同时9月份葛玲玉离开明湖支行，目前团队人员仍为3人，但人员的配置只是团队发展的第一步，接下来的重点工作就应该放在团队的发展和规划中去，团队成立初期，并没有设立完善的工作制度，团队成员的工作方式缺乏统一性、尤其在营销方面没有做到统一方向、固定动作，下一步我们支行的小微团队也要形成固有的工作制度，人员虽少，但也需要有完善的团队制度，这样每一位团队成员才能各司其职、尽其所能，整个团队才能往好的方向。

当前，农村信用社作为最基层的农村金融机构，在促进农民致富、发展农村经济中的地位越来越突出。立足农村、服务“三农”的办社宗旨确定了农村信用社的主要服务对象是广大农村的千家万户，点多面广、工作量大、经济效益相对较低，是目前农村信用社面临的客观问题。为了生存和发展，农村信用社在深化改革的同时，必须提高自身经济效益，追求和实现利润最大化，实现这一目标的关键步骤是抓好贷款营销工作。

1、社会信用环境不佳。由于受社会各方面不良因素的影响，有些贷户的诚实守信意识有淡化，故意以各种方式躲避债务，也有一些贷户存在观望、等待心理，能拖则拖，能赖则赖，加上一些企业经营以关停、破产等形式逃避债务，给信用社的贷款回收工作带来阻力。

2、贷款抵押担保机制尚不健全。历年陈欠的信用贷款、村组集体棚架贷款、行政干预形成的不良贷款等等，已经成为既定的风险，而目前正在推行的小额信用贷款、农户联保贷款等方式，也在一定程度上存在风险隐患。农民在发展生产过程中，各种意外情况难以避免，由于缺乏有效和抵押担保，致使贷款的风险相对集中于农村信用社。所以，虽然农村信用社对推行贷款营销积极性很高，但由于受外部信用环境的制约，也时有重重困扰。

3、营销资金不足。目前，虽然农业银行经营机构已大部分从农村撤出，但邮政储蓄网点仍在占据着一定的农村资金市场，其经营条件和服务手段都大大优于农村信用社，同时各县域商业银行经营机构在农村吸收的资金很少用于当地的农村经济发展，而是大量流入大中城市或大型国有企业，致使农村资金大量分流。使农村资金的供求矛盾日益突出。从内部情况看，受社会经济环境、贷户经营管理等因素影响，农村信用社投放的信贷资金存在很大风险，有些贷款已经形成呆滞、呆帐，长年沉积，增加了不良贷款比重，很大程度的制约了农村信用社经营效益的提高，也直接削弱了农村信用社支持农村经济发展的资金实力。

4、小额贷款难以满足农户对贷款多层次的需求。农村信用社贷款营销的重点是种养加工等各种发展类型的农户。目前在开展农户贷款营销工作中，存在两个较为突出的问题：一是对于存在往年陈欠贷款且无能力偿还或生产基础差、承贷能力不强的贷户，农村信用社从自身利益角度出发，一般不敢轻易对其投放贷款，形成惧贷现象；二是经济条件相对较好，发展思路明确，有较大发展规划的农户，已不满足于小规模的保守经营，需要大额贷款支持，进行多种经营或扩大再生产，对于几千元的小额贷款不感兴趣，不愿从农村信用社贷款，也在一定程度上制约了农村信用社的贷款营销工作开展。

5、部分内部管理制度影响了贷款营销。一是随着农村信用社内部管理制度的日趋完善与加强，在信贷管理方面，贷款第一责任人制度、贷款责任追究制度的建立和实施，使贷款的发放责任得以切实落实，包放、包收、包效益已成为贷款管理工作的一项基本要求。贷款放得出收不回来，贷款责任人要承担相应责任。因此，在贷款营销人员中也相应产生了惧贷心理。二是少数农村信用社的负责人在思想理念上对贷款营销工作认识不够，没有改变以往的传统经营观念，不能很好地将农村信用社的贷款品种推销出去，这也是造成贷款营销工作开展缓慢的一个重要原因。

1、转变传统经营观念，增强贷款营销意识。要从思想上对贷款营销工作给予高度重视，将贷款营销与组织存款、清收盘活相结合。客户经理要彻底改变“衙门作风”和“官商习气”，变坐门等客为上门服务，要深入四田间地头和村组农户，搞好贷前调查和贷后服务，加强与农户的联系与沟通。在内部管理和业务考核上，要尽量克服贷款“零风险”等一些不切合实际的观念，制订科学、合理、切实可行的考核方法，最大限度的调动营销人员的积极性和主动性。

2、建立适应农村经济发展的营销机制。一是要制定较为完善的贷款营销方案，使营销工作目标明确、有的放矢；二是要改善和强化贷款营销队伍。要通过内部机制改革，逐步缩减内勤人员，充实外勤人员，并将一部分优秀信贷员选派到客户经理岗位上，建立一支素质过硬，能征善战的营销队伍；三是大力开展组织存款资金和清收盘活工作，增强支农资金实力；四是要按照灵活、方便、安全的原则，探求适应当地实际的贷款发放新方式，改进贷款方式，简化贷款手续，使贷款销得出、销得快、销得好；五是创新支农手段，拓展发展空间。要以“信用户、信用村、信用镇”的评定工作为契机，大力弘扬诚信美德，增强农民的信用观念，优化信贷环境。积极推行农户联保贷款和小额农户信用贷款，做到敢放勤收，增加经营效益。

3、完善贷款营销体系，提高社会信用。在现行银行信贷登记咨询系统的基础上，尽快建立农户、个体工商户和中小企业信用档案与登记咨询系统，搞好与当地政府部门和其他金融单位在制裁逃废债方面的协调与合作，逐步形成一个社会性的网络监督体系，及时对不守信用者给予暴光和现金、结算等方面的制裁。通过完善社会信用的软硬件建设，加强对贷款的全面监控，严防逃废债行为。同时，要大力开展信用村（镇）、信用户、信用企业等评定活动，加大宣传力度，提高贷款企业、贷款农户的信用意识。通过各方面共同努力，切实提高社会整体信用观念，形成重合同、守信用的良好社会风气，为贷款营销工作的开展营造良好的.外部氛围。

转眼之间，20xx年已经结束，我们已经迎来崭新的20xx年，在20xx年的工作中，即取得了一定的成绩，但也发现了自身存在的很多问题，下面便将19年的工作进行总结，同时对自己本年度的工作提出一定的目标与要求。

1、各项存款及贷款数据。

截至20xx年12月30日，个人名下存款余额总计2012万元，，其中储蓄存款1650万元，对公存款362万元，个人名下贷款总计21250万元，其中按揭及消费类贷款11450万元，小微贷款9800万元，其中弱担保贷款2800万元，小微抵押贷款7300万元，较年初新增2250万元。

2、其他产品营销数据。

同时20xx年中智能pos新增8户，借款人意外险销售12笔，总保费金额50000元左右，网乐贷新增6笔，金额106万元。

1、新增业务营销方面。

20xx年，个人方面将主要精力放在了小微抵押贷款的营销上，截至20xx年12月30日，小微抵押贷款共新增24户，审批金额总计3816万元，放款金额3097万元，但业务新增主要集中在前两个季度，反而三、四季度增长较少，同时20xx年客户流失也成为一个比较重要的因素，抵押贷款方面共流失8户，金额890万元，这个结果还是不尽如人意的，通过对之前工作的分析可以看出，抵押贷款的新增主要是通过存量客户的挖潜、老客户转介的方式获得，而缺乏长期稳定的新增获客渠道，所以下一步的工作重点也应在做好存量客户维护的基础上，开放思维，深入思考，寻找更加稳定、直接的获客途径。其次，就目前零售客户经理的考核办法而言，单纯的信贷业务增长已无法支撑目前的行员级别，对于存款的依赖越来政法队伍教育整顿越大，现在的零售客户经理更要往综合客户经理的方向去发展，在以信贷产品为基础的原则上，更应加强对客户的综合开发，通过对比可以发现，自己与分行优秀客户经理在客户价值挖潜上还存在这巨大差距，例如：借款人意外险销售，有贷户回存率、非储金融资产的开发都落后很多，这也是自己下一步需要努力的方向。

2、小微团队管理方面。

20xx年7月初，分行成立小微直营团队，很有幸当选明湖支行小微团队长，但也意味着身上的担子也更重了，通过一年多的努力，支行小微业务也有了一定的突破，今年5月份，范纯阳加入明湖支行零售团队，同时9月份葛玲玉离开明湖支行，目前团队人员仍为3人，但人员的配置只是团队发展的第一步，接下来的重点工作就应该放在团队的发展和规划中去，团队成立初期，并没有设立完善的工作制度，团队成员的工作方式缺乏统一性、尤其在营销方面没有做到统一方向、固定动作，下一步我们支行的小微团队也要形成固有的工作制度，人员虽少，但也需要有完善的团队制度，这样每一位团队成员才能各司其职、尽其所能，整个团队才能往好的方向。

前段时间，承蒙各位领导的关照和培养，我跟随老师学习明发商业广场个人住房贷款和“商户通”的产品营销。几趟跑下来，感受颇深。

首先，一定要做好充分的准备。《孙子兵法》曰：兵马未动，粮草先行。产品销售如同行军打仗，不能盲目草率地出击。在一开始就应该做好物质上和精神上的双重准备。否则，只能是劳而无功，白费力气。所谓物质上的准备，就是事先把这次营销所需要的各种材料准备齐全。我们中国银行业务办理审批向来认真严谨，因此需要的各种材料也很丰富。例如，办理个人一手住房贷款需要；办理“商户通”需要准备个人开户申请单、商务通申请单等各种材料让客户填写，并需要客户提供营业执照、法人代表身份证明复印件等。我们上门营销，应该事先把这些东西分门别类地准备齐全，准备充分，切不可马虎大意，挂一漏万。否则，等到和客户洽谈成功，需要请客户填写、提供相关材料时，发现带来的材料不齐，再亡羊补牢，不免为时已晚，就会给自己和客户带来双重的麻烦。所谓精神上的准备，就是事先了解、熟悉自己要推销的产品。我要推销的产品是什么？功能或者用途是什么？与市场上他行推销的同类产品相比有什么特点？收费标准（偿贷利息）是什么？需要提供的材料有哪些？这些问题答案，我们都要烂熟于心，这样就能够胸有成竹、得心应手地向客户进行营销了。

其次，一定要多开口。营销是个具有挑战性的工作。我们作为主动的一方，理应踊跃大胆地开口向潜在的客户进行产品推销。这样做的好处有三：其一，能够最有效的提高成功率，相比守株待兔似地坐等客户上门询问，主动出击最能够发现客户的需求，快速锁定潜在客户，提高销售成功率。其二，只有在与客户互动交谈过程中，才能够发现自己存在的疏漏之处，比如在明发广场，我在与客户洽谈过程中，当客户提出他每月应还利息到底是多少的疑问时，我才发现关于这点自己不太清楚，于是我连忙请教师傅才顺利回答了这个问题。只有遵循寻找问题，发现问题，解决问题的道路前进，我们才能不断进步。其三，多开口能够提高我们的口才，增强我们的自信心，养成良好的营销习惯。正如梁主任在晨会上说的那样：“我们每天至少要开口五十次，这样才能够激发自己的潜能，自然而然地就把产品卖出去了。”只有敢开口，勤开口，会开口，在失败中获得教训，在成功中汲取经验，在一次次的开口营销中树立信心，我们才能逐步掌握营销的真谛，切切实实地做好营销工作。

最后，学会讲扬州话。这点要求主要是针对像我这样的外地人而言的。我们进行营销的对象，大部分是本地的商户或居民，他们日常的生活语言是扬州话。虽然普通话全国通用，他们既能听得懂又能说。但无疑地，说得一口流利的扬州话，无形中能够拉近我们营销人员与客户的距离，相反由于讲普通话而与客户之间产生的隔膜，可能对我们的营销工作带来不利因素。目前我在努力学习扬州话，相信以我的勤奋，加上耳濡目染的优越环境，一定能在不久的将来听懂、说好扬州话。

银行支行个人贷款营销先进经验总结

前段时间，承蒙各位领导的关照和培养，我跟随老师学习-商业广场个人住房贷款和“商户通”的产品营销。几趟跑下来，感受颇深。

首先，一定要做好充分的准备。《孙子兵法》曰：兵马未动，粮草先行。产品销售如同行军打仗，不能盲目草率地出击。在一开始就应该做好物质上和精神上的双重准备。否则，只能是劳而无功，白费力气。所谓物质上的准备，就是事先把这次营销所需要的各种材料准备齐全。我们中国银行业务办理审批向来认真严谨，因此需要的各种材料也很丰富。例如，办理个人一手住房贷款需要；办理“商户通”需要准备个人开户申请单、商务通申请单等各种材料让客户填写，并需要客户提供营业执照、法人代表身份证明复印件等。

我们上门营销，应该事先把这些东西分门别类地准备齐全，准备充分，切不可马虎大意，挂一漏万。否则，等到和客户洽谈成功，需要请客户填写、提供相关材料时，发现带来的材料不齐，再亡羊补牢，不免为时已晚，就会给自己和客户带来双重的麻烦。所谓精神上的准备，就是事先了解、熟悉自己要推销的产品。我要推销的产品是什么？功能或者用途是什么？与市场上他行推销的同类产品相比有什么特点？收费标准（偿贷利息）是什么？需要提供的材料有哪些？这些问题答案，我们都要烂熟于心，这样就能够胸有成竹、得心应手地向客户进行营销了。

其次，一定要多开口。营销是个具有挑战性的工作。我们作为主动的一方，理应踊跃大胆地开口向潜在的客户进行产品推销。这样做的好处有三：

其一，能够最有效的提高成功率，相比守株待兔似地坐等客户上门询问，主动出击最能够发现客户的需求，快速锁定潜在客户，提高销售成功率。

其二，只有在与客户互动交谈过程中，才能够发现自己存在的疏漏之处，比如在明发广场，我在与客户洽谈过程中，当客户提出他每月应还利息到底是多少的疑问时，我才发现关于这点自己不太清楚，于是我连忙请教师傅才顺利回答了这个问题。只有遵循寻找问题，发现问题，解决问题的道路前进，我们才能不断进步。

其三，多开口能够提高我们的口才，增强我们的自信心，养成良好的营销习惯。正如梁主任在晨会上说的那样：“我们每天至少要开口五十次，这样才能够激发自己的潜能，自然而然地就把产品卖出去了。”只有敢开口，勤开口，会开口，在失败中获得教训，在成功中汲取经验，在一次次的开口营销中树立信心，我们才能逐步掌握营销的真谛，切切实实地做好营销工作。

最后，学会讲扬州话。这点要求主要是针对像我这样的外地人而言的。我们进行营销的对象，大部分是本地的商户或居民，他们日常的生活语言是扬州话。虽然普通话全国通用，他们既能听得懂又能说。但无疑地，说得一口流利的扬州话，无形中能够拉近我们营销人员与客户的距离，相反由于讲普通话而与客户之间产生的隔膜，可能对我们的营销工作带来不利因素。目前我在努力学习扬州话，相信以我的勤奋，加上耳濡目染的优越环境，一定能在不久的将来听懂、说好扬州话。

银行支行个人贷款营销先进经验总结

当前，农村信用社作为最基层的农村金融机构，在促进农民致富、发展农村经济中的地位越来越突出。立足农村、服务“三农”的办社宗旨确定了农村信用社的主要服务对象是广大农村的千家万户，点多面广、工作量大、经济效益相对较低，是目前农村信用社面临的客观问题。为了生存和发展，农村信用社在深化改革的同时，必须提高自身经济效益，追求和实现利润最大化，实现这一目标的关键步骤是抓好贷款营销工作。

1、社会信用环境不佳。由于受社会各方面不良因素的影响，有些贷户的诚实守信意识有淡化，故意以各种方式躲避债务，也有一些贷户存在观望、等待心理，能拖则拖，能赖则赖，加上一些企业经营以关停、破产等形式逃避债务，给信用社的贷款回收工作带来阻力。

2、贷款抵押担保机制尚不健全。历年陈欠的信用贷款、村组集体棚架贷款、行政干预形成的不良贷款等等，已经成为既定的风险，而目前正在推行的小额信用贷款、农户联保贷款等方式，也在一定程度上存在风险隐患。农民在发展生产过程中，各种意外情况难以避免，由于缺乏有效和抵押担保，致使贷款的风险相对集中于农村信用社。所以，虽然农村信用社对推行贷款营销积极性很高，但由于受外部信用环境的制约，也时有重重困扰。

3、营销资金不足。目前，虽然农业银行经营机构已大部分从农村撤出，但邮政储蓄网点仍在占据着一定的农村资金市场，其经营条件和服务手段都大大优于农村信用社，同时各县域商业银行经营机构在农村吸收的资金很少用于当地的农村经济发展，而是大量流入大中城市或大型国有企业，致使农村资金大量分流。使农村资金的供求矛盾日益突出。从内部情况看，受社会经济环境、贷户经营管理等因素影响，农村信用社投放的信贷资金存在很大风险，有些贷款已经形成呆滞、呆帐，长年沉积，增加了不良贷款比重，很大程度的制约了农村信用社经营效益的提高，也直接削弱了农村信用社支持农村经济发展的资金实力。

4、小额贷款难以满足农户对贷款多层次的需求。农村信用社贷款营销的重点是种养加工等各种发展类型的农户。目前在开展农户贷款营销工作中，存在两个较为突出的问题：一是对于存在往年陈欠贷款且无能力偿还或生产基础差、承贷能力不强的贷户，农村信用社从自身利益角度出发，一般不敢轻易对其投放贷款，形成惧贷现象；二是经济条件相对较好，发展思路明确，有较大发展规划的农户，已不满足于小规模的保守经营，需要大额贷款支持，进行多种经营或扩大再生产，对于几千元的小额贷款不感兴趣，不愿从农村信用社贷款，也在一定程度上制约了农村信用社的贷款营销工作开展。

5、部分内部管理制度影响了贷款营销。一是随着农村信用社内部管理制度的日趋完善与加强，在信贷管理方面，贷款第一责任人制度、贷款责任追究制度的建立和实施，使贷款的发放责任得以切实落实，包放、包收、包效益已成为贷款管理工作的一项基本要求。贷款放得出收不回来，贷款责任人要承担相应责任。因此，在贷款营销人员中也相应产生了惧贷心理。二是少数农村信用社的负责人在思想理念上对贷款营销工作认识不够，没有改变以往的传统经营观念，不能很好地将农村信用社的贷款品种推销出去，这也是造成贷款营销工作开展缓慢的一个重要原因。

1、转变传统经营观念，增强贷款营销意识。要从思想上对贷款营销工作给予高度重视，将贷款营销与组织存款、清收盘活相结合。客户经理要彻底改变“衙门作风”和“官商习气”，变坐门等客为上门服务，要深入四田间地头和村组农户，搞好贷前调查和贷后服务，加强与农户的联系与沟通。在内部管理和业务考核上，要尽量克服贷款“零风险”等一些不切合实际的观念，制订科学、合理、切实可行的考核方法，最大限度的调动营销人员的积极性和主动性。

2、建立适应农村经济发展的营销机制。一是要制定较为完善的贷款营销方案，使营销工作目标明确、有的放矢；二是要改善和强化贷款营销队伍。要通过内部机制改革，逐步缩减内勤人员，充实外勤人员，并将一部分优秀信贷员选派到客户经理岗位上，建立一支素质过硬，能征善战的营销队伍；三是大力开展组织存款资金和清收盘活工作，增强支农资金实力；四是要按照灵活、方便、安全的原则，探求适应当地实际的贷款发放新方式，改进贷款方式，简化贷款手续，使贷款销得出、销得快、销得好；五是创新支农手段，拓展发展空间。要以“信用户、信用村、信用镇”的评定工作为契机，大力弘扬诚信美德，增强农民的信用观念，优化信贷环境。积极推行农户联保贷款和小额农户信用贷款，做到敢放勤收，增加经营效益。

3、完善贷款营销体系，提高社会信用。在现行银行信贷登记咨询系统的基础上，尽快建立农户、个体工商户和中小企业信用档案与登记咨询系统，搞好与当地政府部门和其他金融单位在制裁逃废债方面的协调与合作，逐步形成一个社会性的网络监督体系，及时对不守信用者给予暴光和现金、结算等方面的制裁。通过完善社会信用的软硬件建设，加强对贷款的全面监控，严防逃废债行为。同时，要大力开展信用村（镇）、信用户、信用企业等评定活动，加大宣传力度，提高贷款企业、贷款农户的信用意识。通过各方面共同努力，切实提高社会整体信用观念，形成重合同、守信用的良好社会风气，为贷款营销工作的开展营造良好的.外部氛围。

银行营销经验总结

营销活动经验总结

银行工作经验总结

转眼间，20xx年即然结束，下面我将xx年工作总结：

为了实现“用户满足第一”，我除保证天天提前做好班前预备工作，做到准点开门、满点服务之外，还时常牺牲个人休息时间到单位上办理各类业务，主动向客户营销我行产品，如基金，国债，保险等；并做到解释简明扼要，浅显易懂，让客户在最短的时间内了解我行产品，接受我行产品。对优质客户，我基本使用的是“站立式服务”，且做到“来有迎声，走有送声”。此外，我还耐心细致地向客户讲解个人储蓄业务、个人消费、个人住房、个人电子银行等个金业务，受到客户好评。今年以来，就曾受到客户口头表扬20余次，未接到过一次客户投诉，多次受到单位领导褒奖。

我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行所里的'各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以“创新服务，持久服务”的服务理念鞭策、完善自已，以用户满足为宗旨，努力为储户提供规范化和优质的服务。在铜元局分理处注重对员工素质培养的今天，我刻苦钻研业务技能，在熟练把握了原业务流程的基础上，认真主动地学习新业务，尤其钻研个金业务。在工作中他总能想客户之所想，急客户之所急，给客户最满足的服务。

全年来，我办理业务快速、正确，业务量一直处于全所前列，月均匀业务量4500笔，如：在二季度，开理财金一户，金额一百万元，组织他行存款八十余万元。从xx年至今一直担任业务主管，在储蓄所人手严重不足的情况下，我主动为所领导分忧，不计个人得失，长期放弃休息到所里加班，在工作中正确地起到了主管的模范作用。

本着为用户负责的服务理念，经过一年来的刻苦工作、学习和实践，我在今年二季度两次在南岸支行获得“主管”荣誉称号、两次在分行评为“核算质量”奖、二季度差错在全市排名第三。这些荣誉与成绩的取得，与分理处、储蓄所领导的培养和广大同事的关心是分不开的。

工作中不断学习，在学习业务技能的同时，我还留意努力进步自身素质，以适应金融现代化的需要。我在工作之余进行自我充电，努力自学计算机技能。

信用卡营销经验总结

面对旺季营销众多的任务指标及繁杂而大量的业务，该行及早行动，从12月就着手制定首季营销方案，确定营销目标，深入企事业单位，了解客户情况和需求，从而确立了以该行代发工资的行政事业单位为主，采取元旦、春节两大节日期间办理银行卡业务赠送精美礼品的措施，并制定了以银行卡为纽带，捆绑营销存款和其它产品的首季营销活动方案。

结合上级行分配的任务和信用卡的激励政策，该行制定了目标任务，将信用卡分解到每位员工，要求员工在活动期间每月办5张信用卡，支行领导走出去上门营销，起到了表率作用，带动了全体员工，使每个人都行动起来。为提高执行力，加大了通报力度，利用每日晨会将任务的.完成情况定期进行通报，营造出一种每日争先恐后做业务的良好氛围，调动了全体员工的积极性，活动中多数人都超额完成了目标任务，保证了支行总体任务的顺利完成。

目前一些客户面对各家银行推出的众多产品目不暇接，对各种产品的特点、功能缺乏足够的了解，该行加大对信用卡的宣传力度，支行印制了宣传单，将信用卡的功能、开通条件、收费标准等作了简明扼要的介绍，方便了客户的理解和阅读。一对一地为客户进行讲解。通过宣传使客户对信用卡有了进一步的认识，转变了观念，促使该行信用卡营销的成功率有了极大提高。

信用卡预审批系统上线，给了该行更多的营销商机。该支行抓住这一商机，高度重视预审批系统的使用，指定一名客户经理专门负责此项工作，并且制定了操作流程，明确了每一流程的职责。并以激励机制充分调动柜员、大堂经理及客户经理的积极性，利用团队的力量去组织营销。活动期间三个月平均营销成功率达到了较高的比率，扭转了预审批营销为零的局面。

银行理财沙龙经验总结

作为理财经理，如何才能更好地做好理财工作，或许并不会像高考一样有着一个非常标准的答案，但如果能够找到一个更好的系统性的方法，那么无疑对于做好这项工作会有非常大的帮助，甚至起到关键性的作用。最近，笔者看了一本名为《给予的力量》的畅销书，感受颇多，其中贯穿主线的“终极成功五大法则”，也许正是为我们理财经理提供的一个做好理财工作的系统性方法。

《给予的力量》是纽约时报和亚马逊网店最佳商业畅销书，被誉为“自《世界上最伟大的推销员》和《一分钟经理人》以来最好的商业寓言故事”。本书通过讲述一个雄心勃勃、渴望成功的年轻人乔的故事，揭示了事业成功和个人成长的精髓。故事中，作者借一个神秘莫测却备受推崇的导师型人物品达之口，表达了他们如何成功的观点。

主人公乔是拉森-希尔信托公司营销人员，也许就像我们许许多多的银行理财经理一样，是一个真正的行动者，他工作勤恳，办事泼辣，渴望出类拔萃，梦想成为商界明星。但是，“有时候，他似乎工作越努力，越快速，目标看起来反而越远。对于乔这样一个热诚的行动者，他确实做了很多事情，但似乎没做出多大成绩。”(这不正是我们不少理财经理的写照?)。

故事开端，乔正极端烦恼，因为当时他第一个季度和第二个季度都没有完成业绩指标，而此时离三季度末还仅有一周时间，所以他一心想要拿下一个大客户(这多么像我们银行理财经理在季末时的情况)——他自以为绝对有把握搞定的大客户，但就在此时，一个强有力的竞争者冒了出来，对方的报价更低，且业绩也更胜一筹，这个单子眼看就要泡汤，若果真如此，那么他的三季度业绩也就完成无望了!

就在绝望之际，乔通过本公司的盖斯认识了品达，但是，品达并没有马上帮助乔拿下一个定单，而是费尽心思给乔介绍了一系列将“终极成功五大法则”付诸实施的“给予者”。于是，在之后的五天时间里，乔像是经历了一次充满离奇跌宕的“旅行”：餐厅老板、首席执行官、金融顾问、房地产经纪人和一位神秘的“牵线人”，分别向乔传授了价值法则、收入法则、影响力法则、真实法则以及接受法则，对每个法则，乔都进行了深入的思考，并在工作和生活中进行实践，最终乔不但掌握了这五大法则并走向成功，其中的很多事情，看似偶然，但却必然。

这个故事，我已经看了两遍，每看一次都有新感受，作为已经在理财经理岗位上工作了多年的财富顾问，因为职业习惯的原因，在读这个故事的时候，我始终都在往银行理财经理的工作上延伸，在更多的时候，我仿佛就是故事中的主人公乔，所以在阅读中，我似乎已经将那终极成功五大法则运用在了自己的理财工作中，我觉得，如果我们理财经理能够将这五大法则很好地运用在自己的日常工作甚至是生活中，那么我们也必然会像故事中的乔一样不断地从平凡走向极致。

现在，让我们来看看这个以给予为核心的终极成功五大法则分别有着怎样的魅力，能够让千千万万个像乔一样渴望成功的银行理财经理们实现自己的成功梦想。

看到这个法则时，也许你会非常疑惑：“这算什么成功法则?!”这并不奇怪，因为我们理财经理们平时在面对客户时，更多的都是考虑我们自己的利益，没有站在客户的角度和利益上去考虑问题。其实，在我们的主人公乔听到这个秘诀时，他的反应和我们中的许多人几乎一样：“给予别人的价值，要超出你获得的回报?这就是他们的超级秘诀?”于是他向提出这个法则的餐厅老板欧内斯特质疑说：“毫无疑问，你的故事太精彩了。但是，说实话，你刚才说的那番话，就像是为破产开的药方!听上去好像你就是不想赚钱!”大家看看，乔的反应或许比我们还极端!

但是，价值法则确实是一个非常重要的成功法则，这位成功的餐厅老板欧内斯特说：“你要给予、给予、给予。为什么呢?因为你喜欢给予、热衷付出。它不是策略，而是一种生活方式。你这么做的时候，就会发生非常非常有利有益的事情了。”对此，乔仍然很疑惑：“你刚才说，‘就会发生非常非常有利有益的事情’，我刚才还以为你说你不考虑结果呢。”欧内斯特听后，并不否认，说：“你说的没错。但不考虑结果并不意味着好结果不会发生!”

这时，在一边的导师品达补充说：“毫无疑问，好结果肯定会发生的，世界上所有伟大财富，都是对自己能给予别人的东西很有激情的人创造出来的——他们的产品、服务或者想法，而不是总想要得到什么的那些人。那些更热衷于得到什么，而不是给予什么的人，恰恰浪费了很多巨额财富。”针对乔的仍然不理解，品达进一步引导说：“不是要理解，而是要践行。关键不是学到什么，而是做到了什么。”意思很明显，这个法则需要去实践，需要完成“作业”。

但是，接下来，乔的实践“作业”也许会让我们每一个理财经理都会“大跌眼镜”：回去后，乔接到了经纪人的电话，被告知，前面说的那个重要客户终于失去了。对此，乔自然无比失望，但是听到对方对这个项目的需求和条件后，乔想起了刚刚学到的价值法则，于是他将一个符合条件的竞争对手介绍给了对方，但当他放下电话时，不知道此时的他是想笑还是想哭——自己竟然将一个大单拱手送给了竞争对手!

不用问我们大家也都清楚，可以说，在面对这件事情上我们所有的理财经理可能都不会做出像乔这样的决定!客户的资金一旦到我们银行网点，在心理上，我们都不会让其流失到其他银行，即使某一段时间，我们行的理财产品收益比较低，而其他行的理财产品可能收益更高、对客户更有益，如果客户想转走到他行，我们都会以牺牲客户的利益为代价，想尽各种办法和借口予以挽留，甚至极力贬低同行，最终的结果，我们必将失去这个客户!而乔学到价值法则后，在这件事情上所做的这个在我们看来是非常错误的决定，却在五天后的周五给他带来了莫大的幸运，并从此改变了他的人生——事实上他由此扩大了自己的人脉!

我认为，这个价值法则给我们理财经理的.启示是，在日常工作中，要真正把客户的利益放在最重要的位置，而不仅仅是当作一句口头语，无论在什么情况下，都要充分做好换位思考，即多站在客户的角度考虑问题，而不仅仅是每时每刻都在考虑自己能从客户身上得到什么好处，也说就是说，要做生意，首要先做人，正如提出价值法则的餐厅老板欧内斯特所说的：“在相同的前提下，人们愿意并倾向于和他们了解、喜欢并且信任的人做生意，以及介绍生意。”

但是，我们在运用这个法则时，一定不要过于“做作”，因为“它不是策略，而是一种生活方式。”也就是说，我们要身心一致地践行价值法则，全心全意为客户服务。

提出收入法则的是儿童学习系统有限公司的ceo妮可，她说：“第一法则(即价值法则)决定了你有多大价值，换句话说，这是你潜在的成功，你有可能赚到多少钱。但是第二法则，则决定了你真正能赚到多少钱。”妮可所说的第二法则即是收入法则：“你的收入取决于你服务多少人，以及你服务得有多好。”也就是说：“你的收入和你能给多少人的生活带来积极影响成正比。”

妮可经营着这个国家最成功的教育软件公司之一，向十几个国家的学校销售一系列学习程序。而最早妮可是一个很有才华的小学教育，由于不满足于自己被一个只要求教会孩子如何死记硬背的体制所束缚，她开发了一系列增强孩子创造性以及激发孩子智力提升的游戏，这些创新能够帮孩子们学习和成长，但她发现自己一次只能教不超过二十五个孩子。有一天，她与一个孩子家长座谈时，发现这个家长是一名软件工程师后，便试着询问能否请他看看自己发明的游戏，并设计成可用电脑操作的程序。他二话没说就答应了。第二周，她又与他见面，这一次妮可还带来了另外一个学生的母亲，这位母亲独自创办一个小型市场营销广告公司。几天后，这三人就合伙开了一家公司，并通过一个朋友的朋友找到创业资本。之后短短几年，这个初出茅庐的教育软件公司就创造了年营业额达两亿美元的业绩。

这个案例的启示是显而易见的，正如妮可所说的，如果你想获得更多成功，赚取更多的钱，就应该寻找一种服务更多人的方式。那么，对于我们理财经理来说，应该从中学到什么呢?就是要增加更多的客户，努力扩大自己的客户群。

其实这并不是一件简单的事，在现实工作中我们发现，很多理财经理的客户群通常非常固定而有限，比如几乎每次组织活动，都是那些客户参加，每次来了新产品，理财经理能想到的也是这些客户，有一位领导曾经把这些客户称为“最倒霉的十五个客户”。正是因为忠诚的客户群极其有限，所以很多理财经理的业绩难以有效提升，更难以实现大的爆发。

那我们应该怎样增加忠诚的客户群体呢?其实方法很多，如内部挖掘、外部拓展等，但应该像上文中的教育软件公司一样，找到和形成一种有效的方式或者系统，对此，定期举办小型理财沙龙，或者有意识地实施转介绍都是不错的方法，其中，转介绍的“威力”是非常大的。比如，如果我们以上面所说的“最倒霉的十五个客户”为基础，请他们每人为我们介绍一个客户，如果他们对我们的服务足够满意的话，这个请求他们肯定能够答应，那我们的客户量就可以增加到了30人，以此类推，如果我们对这些客户都能遵守价值法则，那我们的客户量在一段时间后将会呈现几何式增长。

他说：“当我开始专注于我能给予客户什么，而不是我能得到什么，我的事业开始腾飞。一开始在像我这样的生意里，实际上，任何生意都是如此，你还需要知道如何发展人脉。”什么是人脉呢?他解释说：“我说的人脉，不一定就是你的顾客或者客户，我指的是了解你、喜欢你和信任你的那些人组成的网络。他们可能从来没有向你买过东西，但是他们总是想着你。他们是亲自投身于帮助你成功的人。当然，那是因为你对他们也是如此。他们是你的流动特使大军。一旦你有了自己的流动特使大军，就会有让你应接不暇的转介绍。”但如何建造人脉呢?“停止计较得失。”这是这位老人的经验总结。

通常，我们总是强调说，要实现双赢，即客户和银行都要赢，但这位保险营销专家却说，“双赢”实际上只是“扯平”的变相做法。当你把工作或生活中的各种人脉建立在谁欠你什么的基础上，那根本不是朋友，而是借贷。正确的做法应该是：“确保他人能赢，追求他人想要的。忘记双赢，专注于他赢。”

对此，或许我们理财经理们又会不理解了：“光让客户赢，那我们能得到什么?”其实，单从我们理财经理有这种想法来说就是错误的：“如果你把别人的利益放在第一位，你自己的利益通常会被照顾好。”“为别人争取他们所需要的，相信你这么做，你就能得到你需要的。”因为，以他人的利益为优先，将造就很强的影响力，从而使自己充满磁性——他们爱给予，这就是他们吸引人的原因，给予者吸引他人，这也是影响力法则发挥作用的原因，它让你充满磁性。

亲爱的理财经理们，想吸引客户，想要完成任务指标，那就想办法增强你的影响力吧，但要增强影响力，首先要学会给予——以客户利益为优先，忘记双赢，先做到让客户赢，真正把“客户第一”落实到对客户服务的每一个环节。

第四天，乔在品达的安排下，参加了一次年度销售大会，由一位来自本地区的房地产经纪人做演讲，她叫黛博拉·达文波特，她的演讲非常有感染力，介绍了从自己一开始一年连一处房产也卖不出去，但在参加了一次年度销售大会后就发生了根本性转变的故事。当时，那位演讲嘉宾讲的是“给你所销售的东西增加价值”的话题，他的意思非常鲜明，即无论你在卖什么，即使是所有其他人都在卖的普通商品，无论是房产、保险还是热狗，你都能通过增加他的价值来让自己脱颖而出，如果你想赚钱，就去增加价值，如果你想赚很多钱，就去增加很多价值。

听到这些话，下面的很多观众都笑了，无疑大家都不能理解其中的意思，黛博拉·达文波特也不例外，她甚至决定退出自己现在从事的工作。但第二天，就在她准备去清理办公室时，她想起自己当天还约了一个客户，由于自己已经决定退出，所以她感觉无所谓，纯粹是出于义务，于是就和这个客户见了面，带着客户去看房子。因为自己没有什么业绩压力，只是想让自己和客户开开心心地过，所以她忘掉了所有的营销技巧，连售楼书也没有带，甚至忘记给客户报价!她觉得这是“房地产史上最不专业、最马虎、最不负责、最令人尴尬的一次销售!”但是她没有想到的是，最后客户却买下了这座房子!

通过这次经历，她感觉自己学到了一些东西，那就是如何友善待人，关心别人，如何让别人感觉良好。她觉得，我们要销售的，是我们自己，“无论你受过什么专业训练，无论你有着多么纯熟的技巧，无论你处于什么行业，你自己就是最重要的产品。你能提供给人们的最有价值的礼物，就是你自己。”她将其称之为真实法则。

看到这些，不知道大家有什么感想，反正我是已经被深深地感动了，做好营销的途径和方法可能很多，但真实法则无疑是其中非常重要的一个方面，从某种程度上说，我们卖的不是产品，而是我们自己——我们的服务、理念、品德，等等各个方面。所以，如果你还在为营销难而犯愁时，就请慢慢做回“真实的自己”吧，也许你会从中受益无穷。

在前面四天的时间里，乔学到了4个法则，都是以给予为核心，无疑，多给予是对的。星期五，最后一天，在品达的大房子里，品达又向乔重申了给予的重要，并问了乔一个问题：“当我说‘给予’，你第一个想到的是什么?”对此，乔说：“给予比接受更好——”品达立刻说：“没错!给予比接受更好!好人给予而不想着接受。但是你，你却忍不住总是想着接受。”对品达对他提出的“总想着接受”的批评，乔承认自己差不多就是这样。

接下来，品达让乔做了一件像是游戏的事情，即品达从一数到三十，在数的时候，乔要慢慢呼气，且只能呼气，不能停。结果当品达数到九时，乔便缩起身子，脸色有些苍白了，数到十二时，乔直起身子，猛地吸了一大口气。

针对乔的“表现”，品达说，虽然医学已经证明，呼气比吸气更健康，舒张比收缩对心脏更好，但是，给予并不比接受更好，只是给予而不接受是荒唐的，“避免接受不仅愚蠢，而且还是一种傲慢”，所以接受是给予的自然结果，“它必须要回来的，就像你的心脏在收缩后，必须舒张一样”。“所有给予能够存在，只是因为它也是一种接受……”

经过品达的一番解释，乔终于明白了，并总结说：“得到成功、拥有成功的秘密，就是给予、给予、再给予。而给予的秘密就是让自己愿意接受。”并将其总结为“接受法则”。

这个法则听起来也比较难理解，其实却很简单：只要你愿意给予，一直给予，就一定会有好结果，且你只要愿意接受，那么，最后的结果就是美好的。前面说过，乔为了实践所学到的价值法则，而将一个自己没有做成的大定单给了强有力的竞争对手，让人觉得很不可思议，但正是这一不同寻常的举动，给他带来了好运和巨大的成功。

“终极成功五大法则”的主题就是“给予和付出，以他人为先，无论在生活的方方面面，家庭、财务、生意、人际关系、健康等，都有关伟大深远的意义”。当前的同业竞争无疑是非常激烈的，且这个同业与我们以前所说的同业已经完全不一样了，除了银行同业外，还有保险、券商、信托以及越来越强大的互联网金融等等，面对这些竞争对手，如果我们理财经理能够很好地践行“终极成功五大法则”，时时处处以给予为核心，以客户利益为先，那么“有付出就有收获”也将水到渠成，理财工作必将得心应手。

银行工作经验总结

  第二阶段的实习内容是协助财务处引入财务软件，实现会计电算化。

  随着计算机技术的迅速发展，计算机在会计工作中的应用范围也在不断扩大。会计电算化以计算机替代人工记账、算账、报账以及对会计信息进行分析和利用，是会计发展的一个历史性的飞跃，已经现代经济管理活动的一个重要组成部分。

  近年来，财务软件市场逐步形成与完善，各种商品化财务软件进入人们的眼球，出于性能与价格方面的考虑，我们决定使用金蝶在线会计。

  在线会计是基于互联网操作的财务管理软件，突破时间地点限制，只要能上网就能记账，免安装，无升级费用和维护成本，且安全性能高。

  指导老师将在线会计的初始阶段工作都交给我来完成，首先是进行初始化工作，包括系统设置，会计科目及币种设置以及财务初始余额的录入。

  初始化设置后进入记账部分，包括凭证录入，凭证查询，固定资产卡片录入，卡片查询以及之后的账簿生成等等。

  因为在校上过会计电算化专业课的缘故，对软件的整体程序还比较熟悉，但是还有一些细节的地方老师虽然提过却依然没有处理得很好，比如说上下级科目的设置，不能直接改动有下级科目的一级科目，还有录入固定资产卡片时要注意开始折旧日期及折旧年限的设置等问题。

  通过在校学习电算化课程及本次实习的经历，越来越觉得电算化具有明显的优越性，主要体现在以下几个方面：

银行工作经验总结

一年是工行开展浓墨重彩的一年，工行成功迈出了股份制改革的第一步。一年对南岸支行来讲，是辛勤耕耘的一年，是适应变革的一年，是开拓创新的一年，也是理清思路、加快开展的一年。在这一年里，各支行及下属分理处机构业务整合平稳开展，综合业务系统全面推进并取得预期目标。在这一年里，组织和领导给予了我许多学习和锻练的机会。

我从事储蓄工作以来，十分注重个人业务能力的培养学习。为储户提供规范优质服务的同时，刻苦钻研业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，积极认真地学习新业务、新知识，遇到不懂的地方虚心向领导及专业科请教学习。随着银行改革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着工行各阶段的改革得到了更新和进步。

—年，我在长江村储蓄所任业务主管，主要负责重控、内控、核算质量、及柜面正常业务。通过加强内控管理，全所在去年分行开展的核算质量评比中，从未列于倒数五十名内，还曾几度位于前三、四十名之列，我个人还曾连续两月在南岸支行被评为“无过失柜员”。

我始终坚持“客户第一”的思想，把客户的事情当成自己的事来办，换位思考问题，急客户之所急，想客户之所想，大胆开拓思想，征对不同客户采取不同的工作方式，努力为客户提供质服务，以赢得客户对我行业务的支持。在长江村储蓄所工作期间，我同众多客户由客户谊开展成朋友情，屡次受到不同类型客户的赞扬，从未接到过一起客户投诉。

时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的`变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的工行员工，更好地规划自己的职业生涯是我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，今后我将一如既往地做好本职工作，时刻以“服务无止境，服务要创新，服务要持久”的服务理念鞭策和完善自我，在领导和同事们的关心、指导和帮助中提高自己、更加严格要求自己，为工行的改革开展进程添砖加瓦，将优质服务工作落到实处！