写心得体会可以激发我们学习的热情和动力,让我们更加主动地参与到各种活动中去。感谢以下作者分享的心得体会,让我们从中获得了很多有益的启示。
河南银监局于20xx年3月9日下发了《河南银监局关于在全省银行业金融机构开展“合规执行年”活动的通知》(豫银监通20xx17号),确定20xx年为河南银行业“合规执行年”。农信社积极开展合规学习,推进合规执行年活动,倡导合规经营,稳步提升农信社经济效益和社会效益。通过合规经营学习,使我对制度建设、内部管理和安全防范等方面有了更深一层的认识。现将自己学习心得分享如下:
一、加强制度建设,规范员工行为。正所谓无规矩不成方圆,一个组织机构行之有效的发展,离不开一整套完善的规章制度的支持。结合实际情况,制订并完善一系列规章制度,坚持用制度来规范业务经营活动中的个个环节,确保有章可循,有据可依,切实堵住各种风险漏洞,防止违规行为的发生,确保每一个环节都不出现问题。规章制度的建立,不是凭空想象出来,而是在经过许多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才能保护自已和广大客户的权益,才能使农信事业更加蓬勃、稳健地发展。
性显得尤为突出。对客户经理进行思想道德教育,加强业务规章制度的学习,通过贷前调查、贷款审查、贷后检查来明确各岗位人员责任,规范各相关岗位人员行为。对临柜人员要做到从自我做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行业务操作系统操作要求,抵制各种违规作业,做好相互制约,相互监督,不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。
三、
重视经济效益,更要重视安全防范。农信社作为金融机构,应以盈利为目的,但注重经济效益的同时加强安全防范工作有其必要性和必然性。安全防范工作是金融业务正常进行的前提,保障农信社员工的生命和财产安全。合规经营目的是产效益,促发展;安全防范工作的目的是保安全、促稳定。没有安全,农信社的发展都将是空谈。加强员工安全教育,组织人员参加安全演练,平时多流汗,战时少流血,加强巡检工作,发现隐患,及时消除,将危险遏制在萌芽状态,只有这样才能保证农信社经济活动安全有序的进行。
此次合规执行年活动,使我增强了合规经营意识,通过对相关制度的深入学习,让我对以后的工作有了更高的要求,识别和控制业务上的各种风险,规范操作行为,注重合规经营,重视经济效益,突出安全防范。只要我们加强自我学习,坚持合规经营,坚持经济效益与安全防范并重,我相信农信社一定会迎来一个新的明天。
根据分行开展“大学习、大检查、大讨论”内控主题教育活动的精神,在分行相关部门的宣传、组织和动员下,我认真、深入地参加了这次学习活动。通过这次主题教育活动,进一步提高了我的风险防范意识,强化了合规操作的观念,并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育活动的意义和重要性。
本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件,通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性,深刻认识到违规经营,案件高发的危害性,使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名银行工作人员,我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则,也是坚持正确的经营方向的保证,更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在,才能确保我行各项工作健康快速发展。下面是我在学习相关内控制度及管理办法后的几点心得体会:
一、加强合规文化教育,是提高经营管理水平的需要
事物不断涌现,新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习,全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识,不断更新知识结构,努力提高综合素质,更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求,认真履行岗位职责,特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习,不断提高自身的综合素质,增强明辩事非和拒腐防变的能力,做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时,进一步端正经营指导思想,增强依法合规审慎经营意识,把我行各项经营活动引向正确轨道,推进各项业务健康有效发展。
二、提高个人思想素质和风险防范意识,增强依法合规经营的理念
加强个人的法律法规、规章制度学习,加强思想教育,这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育,使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性,认识到银行本身就是高风险行业,必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起,自觉遵守各项规章制度,自觉抵制各种违纪、违规、违章行为,要根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律,珍惜自己的职业生涯,视制度如生命,纠违章如排雷,增强风险防范意识和自我保护意识,提高规范操作,从源头上预防案件的发生。
三、加强内控管理,更新服务意识,树立正确的银行经营 2
理念
从近几年金融系统发生的经济案件来看,“十个案件九违章”有章不循,违规操作,检查不细,监督不力,实属重要根源,无数案件、事故、教训,都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才导致一些人有机会钻空子,从而给国家资金造成损失。我们每个银行工作人员都应该吸取教训,不断健全完善各项规章制度,并将内控管理当作风险防范的前提条件,要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定,促进内部防范机制的强化与完善,努力做到在规范的前提下发展业务,在发展业务的同时,加强规范管理,以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。
提升风险与回报管理水平的出发点和归宿,就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实,全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。
第二,要更新服务意识。现实看,银行的业务基础是市场,没有市场就没有银行,没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展,加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看,我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变,但这些转变还仅仅停留在表面层次上,缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下,要突破原有的局限,创造个性化服务,以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识,善于研究现实的和潜在的市场,善于拓展优质市场,善于竞争优质客户,通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位,牢固树立为优质客户服务的意识,因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。
服务等中间业务。现在,中间业务的内涵在迅速扩充,提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘,要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时,由于中间业务的发展不受资本金约束,可以弥补资产负债业务发展受到的限制,因此协调资产、负债和中间业务的发展,既是市场经济法则对商业银行的要求,也是商业银行经营规则的内在要求。因此银行在发展业务的同时,面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设,通过强化教育培训、组织风险点的成因分析,搭建防控体系、优化流程、规范管理,保证业务发展质量等系列活动的深入开展,让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理,按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症,及时消除基础管理工作存在的隐患得到,增强防范风险的能力,为业务持续健康地发展创造了良好条件。
银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力,是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说,这次活动的开展,让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面,就这次学习的收获,我谈点我的见解。
一、加强合规文化教育,是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为,遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面,要统一各级领导对加强合规文化教育的认识,使之成为企业合规文化建设的倡导者,策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会,各种新事物不断涌现,新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习,全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识,不断更新知识结构,努力提高综合素质,更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求,认真履行岗位职责,特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习,不断提高自身的综合素质,增强明辩事非和拒腐防变的能力,做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时,要进一步端正经营指导思想,增强依法合规审慎经营意识,把我行各项经营活动引向正确轨道,推进各项业务健康有效发展。
要在我行内部大兴求真务实之风,形成讲实话,报实情,出实招,办实事,务实效的经营作风,营造良好的经营环境,提升管理水平,严明纪律,严格责任,狠抓落实,严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险,维护和提升农行形象。一方面,要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识,全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体,又是企业合规文化的实践者和创造者,没有广大员工的积极参与,就不可能建设好优良的合规文化企业,更谈不上让员工遵纪守法。从现实看,许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解,把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来,以为提几句口号,组织一些文体活动,唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核,业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性,要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定,个个争当合格柜员,柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训,针对不同岗位的实际情况,采取以会代训、专题培训等不同形式,力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动,使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵,自觉地融入到企业的合规文化建设中去,增强内控管理意识,狠抓基础管理,促进依法合规经营。
与别的员工相比差别有多大,应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色,自已出了多少力,对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识,谈个人的人生观、世界观、价值观,以此建立我行的合规文化,进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来,要统筹兼顾,合理安排,加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究,突出重点,有的放矢地开展专项治理,坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则,影响公平竞争的不正当行为,依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动,鼓励员工检举违纪违法的人和事,提供案件线索,推动案件专项工作深入开展,提高企业合规文化。最后要结合工作实际,认真开展规范化服务,按照总行各项规章规定中的条款,对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势,认真总结和细分客户群体和业务需要,整合有限资源,对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益,打开思路,不断创新服务方式,以最大的限度满足客户需要,提升企业合规文化精华。
芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展,不要盲目发展,而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置,注重用制度来约束人,用制度规范日常行为。为此,要结合工作实际,制订并完善一系列规章制度,坚持用制度来规范业务经营过程,确保有章可循,切实堵住各种漏洞,防止违规行为的发生,确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验,积极运用现代科技手段,建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统,要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示,重视早期预警,认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度,保证经营的安全性、流动性、效益性,建立自我调整,自我约束、自我控制的制衡机制,要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度,加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节,经常开展有关规章制度的学习,有针对性地进行党风廉政教育,不断增强依法合规经营的意识,利用金融系统身边发生的案例进行现身说法,使全体职工始终保持清醒头脑,自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
—2 —
结合平时在工作中实际情况,对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动总结出几点体会,也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献:在平凡中奉献,爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神,它看似平凡,实则伟大。从大的方面来说,一份职业,一个工作岗位,都是一个人赖以生存和发展的基础保障。作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德,如果路走得不对就会犯错误,就会迷失方向;如果没有德,就难于为人民服务,就谈不上自己的事业,也就没有单位事业的兴旺,就没有个人事业的发展,也就失去了人身存在的社会价值。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。 讲求职业道德还必须诚实守信,所谓诚实就是忠心耿耿,忠诚老实。所谓守信就是说话算数,讲信誉重信用,履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习,使我更深地了解到作为一个银行职工的根本、为人、言行和责任,就是自己在工作中不断地加强学习,时刻按照职业规范去要求自己,努力工作,才能使自己立于不败之地。
多的客户,赢得更好的社会形象。我们每天面对不同层次的客户和形形色色的事物,更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。 加强合规操作意识,并不是一句挂在嘴边的`空话。有时,总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理,在制约着我们的业务发展,细细想来,其实不然,各项规章制度的建立,不是凭空想象出来产物,而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器,每一项制度都是一个机器零件,如果我们不按程序去操作维护它,哪怕是少了一颗锣丝钉,也会造成不可估量的损失,各项制度的维护和贯彻需要我们广大的员工严格执行。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁”:铁制度、铁算盘、铁帐本。正因为有了银行的“三铁”,银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度,有规不遵,有章不遁是各行业之大忌,车行千里始有道,对于规章制度的执行,就一线柜员而言,从内部讲要做到从我做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行业务操作系统安全防范,抵制各种违规作业等等,做好相互制约,相互监督,不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来,我们的制度才得于实施,我们的资金安全防范才有保障。再好的制度,如果不能得到好的执行,那也将走向它的反面。
近年来,金融系统发生的经济案件,不仅干扰破坏了经济金融秩序,而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施,从源头上加强预防,是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势,其中重要一条是忽视了思想方面的教育,平时只强调业务工作的重要性,忽视了干部职工的思想建设,没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系,限于既要进行正面教育,又要坚持经常性的案例警示教育,使干部职工加固思想防线,经常警示自己“莫伸手,伸手必被捉”,从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础,自觉做到常在河边走,就是不湿鞋。健全规章制度,严格内部管理,是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设,一方面要根据我们一线柜员工作的特点,组织学习,通过学习,使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节,本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法,及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。 通过此次合规教育活动,我找到了正确的价值取向与是非标准,找准了工作立足点,增强了合规办理和合规经营意识;通过对相关制度的深入学习,对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求,为识别和控制业务上的各种风险增强能力,积极规范操作行为和消除风险隐患,树立对广发银行改革的信心,增强维护广发银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。
教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件,通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性,深刻认识到违规经营,案件高发的危害性。南海“光华”案件,顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟,今年分行对案情的通报,使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员,我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则,也是坚持正确的经营方向的保证,更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此,在经营管理工作中,必须做好以下几项工作,才能确保我处各项工作健康快速发展。
一、提高员工思想素质,增强员工依法合规经营的理念
加强员工的法律法规、规章制度学习,加强思想教育,这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育,使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性,认识到银行本身就是高风险行业,必须把风险防范放在第一位。版权声明:依法合规建设学习心得由中国人才指南网原创首发,作者:绩东一分理处周豪恩,未经授权禁止用作商业用途,转载请注明出处。每天从自己的岗位做起,自觉遵守各项规章制度,自觉抵制各种违纪、违规、违章行为,要根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律,珍惜自己的职业生涯,视制度如生命,纠违章如排雷,增强风险防范意识和自我保护意识,提高规范操作,从源头上预防案件的发生。
二、建立建全各项规章制度,加强内控管理
从近几年金融系统发生的经济案件来看,“十个案件九违章”有章不循,违规操作,检查不细,监督不力,实属重要根源,无数案件、事故、教训,都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才导致一些人有机会钻空子,从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训,不断健全完善各项规章制度,并将内控管理当作风险防范的前提条件,要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定,促进内部防范机制的强化与完善,努力做到在规范的前提下发展业务,在发展业务的同时,加强规范管理,以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。
为打造xxx银行成为优秀大型上市银行,总行在全行开展“合规文化建设大讨论”活动,坚持以合规管理促经营、以改革创新促发展,围绕影响全行管理过程中得质量、水平、效能的关键环节和重点领域,长短结合,标本兼治,持续优化制度流程,创新管理工具,完善管理机制,强化信息支撑,提高全行员工素质,提升管理科学化、精细化和信息化水平,进一步增强xxx银行市场竞争力、风险控制力和价值创造力,为打造优秀大型上市银行提供坚强的保障。
合规文化大讨论,是落实“基础管理提升年”活动,不断增强合规管理基础的重要环节。开展合规文化大讨论,就是针对合规管理中影响xxx银行基本面最直观、最突出的问题进行深刻的讨论分析,让新型的合规文化理念深入人心,是我们真正明白只有深入开展合规文化大讨论,将合规管理理念渗透到业务经营全过程,努力做到时时合规、事事合规、处处合规,才能有限防控风险,降低案件发生;只有深入开展合规大讨论,引导我们树立全新的合规文化理念,才能深入推进合规文化建设,进而将“基础管理提升年”活到落到实处,从肯本上增强合规管理基础,确保xxx银行稳健经营、长治久安和科学发展。
开展合规文化教育强化学习提高树立xxx银行良好形象。开展合规文化教育活动对规范操作,杜绝违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面,要统一各级领导对加强合规文化教育的熟悉,使之成为企业合规文化建设的倡导者,策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会,各种新事物不断涌现,新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习,全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识,不断更新知识结构,努力提高综合素质,更好地适应全行业务提速发展的需要。认真履行岗位职责,要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习,不断提高自身的综合素质,增强明辩事非和拒腐防变的能力,做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时,要进一步端正经营指导思想,增强依法合规审慎经营意识,把我行各项经营活动引向正确轨道,推进各项业务健康有效发展。
要在我行内部大兴求真务实之风,形成讲实话,报实情,出实招,办实事,务实效的经营作风,营造良好的经营环境,提升治理水平,严明纪律,严格责任,狠抓落实,严格控制各类道德风险、经营风险和治理风险,维护和提升xxx银行形象。一方面,要提高全体员工对加强企业合规文化教育的熟悉,员工是企业合规文化建设的主体,又是企业合规文化的实践者和创造者,没有广大员工的积极参与,就不可能建设好优良的合规文化企业,更谈不上让员工遵纪守法。要集中精力做好业务的指导和培训,力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性,使xxx银行员工队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动,使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵,自觉地融入到企业的合规文化建设中去,增强内控治理意识,狠抓基础治理,促进依法合规经营。
企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标,在一个时期内要有一定的规划目标,最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看,他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容,形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式,通过学习、交流、研讨使全体员工熟悉到xxx银行应如何发展,员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作,与别的员工相比差别有多大,应如何改进;在xxx银行这个大家庭中自已是什么角色,自已出了多少力,对xxx银行的改革与发展有何建设性意见。要通过人生观、世界观、价值观培育,以此建立我行的合规文化,进而提高xxx银行的凝聚力、核心竞争力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来,加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究,突出重点,有的放矢地开展专项治理,果断纠正经营活动中违反商业道德和市场规则,影响公平竞争的不正当行为,依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动,鼓励员工检举违纪违法的人和事,提供案件线索,推动案件专项工作深入开展,提高企业合规文化。最后要结合工作实际,认真开展规范化服务,按照总行各项规章规定中的条款,对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的.业务经营和柜台服务形势,认真总结和细分客户群体和业务需要,整合有限资源,对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益,打开思路,不断创新服务方式,以最大的限度满足客户需要,提升企业合规文化精华。
加强合规文化教育的主要目的,是通过提高企业的凝聚力、向心力,降低文化经济资本占用,实现企业效益的最大化。工作中,要掌握各项规章制度。要始终把制度掌握放在突出位置,注重用制度来约束自己的操作,用制度规范日常自己的行为。结合工作实际,熟悉掌握一系列规章制度,坚持用制度来规范业务经营过程,确保有章可循,切实堵住各种漏洞,防止违规行为的发生,确保每一个环节都不出现问题。
“合规文化大讨论”的学习,是我更加认识到“建设岛城一流现代商业银行”的重要意义,深入开展“合规文化建设大讨论”,引导我树立全新的合规文化理念,为促进xxx银行发展做出自己应有的贡献。
在日常学习教育活动中,我深刻认识到,农行事业的成长离不开合规经营,更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设,必将为农行经营理念和制度的贯彻落实带给强有力的依托和保证,也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面,就如何提高银行效益,降低金融风险,我谈几点粗浅见解:
一、增强职责意识,加强职责监督。
首先,我们应真正认识职责心的重要性。不论在会计岗位或是信贷岗位,不论在前台岗位还是后台岗位,我们每位员工应时刻意识到自己所肩负的职责。不论业务是生疏还是熟练,不论业务是忙时还是闲时,不论人员是紧时还是松时,我们都要严格按章办事,按规操作。如果我们对自己的工作产生厌倦、松懈情绪,失去热情,思想上麻痹大意,漫不经心,对自己经办的业务审核不细,把关不严,不思不想不探究新的风险点,那么,潜在的风险可能已构成,无心的闪失将酿成案件。我们务必时刻提醒自己:“我的微小疏忽,可能给客户带来很大麻烦;我的微小失误,可能给建行带来巨大损失。”
其次,职责心是一种约束。我们看过、听过很多的警示教育案例,多数案件的发生源于职责意识不强。案例中,有的人对身边人违规的苗头和迹象不闻不问,视而不见;对行为异常的人,作为同事不提醒、不警示;更有甚者不但不提出异议还因自己不照章办事无形中为作案人员开了绿灯……因为职责心不强,我们未能及时发现和制止违规行为;因为职责心不强,我们给有心作案者带给了便利。倘若每个人在对自己负责的同时同样对他人负责,那么,我们相互监督的制约机制就不是一句空话,实现平安建行的目标不会遥远。
二、加强学习,提高自身素养,树立牢固的职业操守。
作为金融业的员工,业务学习固然重要,但思想觉悟的提高道德品质的升华更需要透过学习来保证。一方面,我们应自觉学习,学习内部各种制度、禁令,明白什么可为什么不可为;多读报多看新闻,学习好人好事,以正能量的人物为榜样,思想上到达拒腐蚀防腐蚀的高度。另一方面,我们不能因周围环境的影响而无视职业操守。我们的周围,不乏穿名牌开豪车的人,我们不能因为羡慕效仿而丧失职业操守;在我们的员工周围,个别人破了制度,坏了规矩,侥幸获得一时的利益,作为同一环境的其他员工,不能因“他这么做了”而产生“我也能够这么做”的非分之想,不然,将深陷其中,不能自拔。
三、
身体力行,做合规文化建设的践行者。
作为基层工作人员,首先,我就应认真学习业务,勤钻研、多思考。其次,工作细致、扎实,不走过场。面对检查时,做到事先明确检查资料、细想检查方法;检查中,人到心到,既动脑又动手,业务学习和业务理解相结合;检查后,对问题产生的整改提出推荐、措施。透过检查督导,为我行的规范、核算水平的提升、风险防控尽绵薄之力。
合规是银行所有员工的责任,树立“合规人人有责”理念, 使合规成为我们邮政每位员工的行为准则和自觉行动,保证合规管理的贯 彻落实。作为一名一线负责人,我深深的感受到合规操作的重要性。自己的一言一行都影响左右着支局的每一位员工,影响着每一位前来办理业务的客户,影响着公众对邮政的认知。为此,一切要从自身做起,从根本上消除无所谓、捆手脚、放不开等错误观念,制度和文件规定严格禁止的事项,就要严格遵守,不能践踏“雷区”。同时要教育支局员工进一步增强法治 意识、制度意识,从正确的导向和良好的习惯抓起,培养合规意识。
提高员工合规能力,就要求我们一切工作“从我做起、从一点一滴做起”,不断提高业务知识水平,主动学习业务、学习各项规章制度,熟悉自己的岗位工作和业务,具备岗位所需的专业知识、资格与能力。全员共同去监督不良行为, 共同去遏制违规行为的发生。严格按照规范化操作规程办理各项业务,做到准确、快捷,保持文明规范的行为举止,加强服务营 销意识,应变、协调、推介能力,努力提高自身服务能力,挖掘潜在的优质客户。工作态度认真,坚守工作岗位,业务精益求精。平时做好工作中的每一项细节,细致做好每一项日常履职,多梳理各业务流程中的风险点,结合所在岗位可能产生风险的环节,认真学习、防止风险的发生。
在日常工作中,要求大家在办理业务时,绝不能有讲人情,先办后补,麻痹大意等有规不遵,有章不遁的现象存在。如果引起经济案件的发生,不仅使企业遭受声誉风险和经济损失, 同时我们企业的一切努力都将功亏一篑!因此合规经营绝不是说一说,或是写在纸上就完了,而是要求我们每位员工用实际行动去做,只有全员都积极参与、认真履行职责才能达到。
加强学习各项规章制度,把制度学习和业务提升放在同等高度去对待开展工作,在制度下学习,在工作中提升,要求全体员工熟练掌握邮政储蓄新的员工违规处理办法的各项规章制度办事,在日常工作中不断总结学习,发现查找改正存在风险点,做到合规发展。
强化风险意识前移,日常工作中养成逐项排查,逐项分析,随时排除和堵塞各种隐患和漏洞,以防患于未然,练就驾驭各种风险的本领的习惯。
合规是一把双刃剑,一边督促我们在规定的范围内开展工作,为我们日常工作的开展保驾护航,另一方面又在我们头顶悬了一把利剑,设置了一个高压线,让我们处处惊醒,不敢逾越雷池半步,合规的开展,保证了我们职业生涯的顺丰顺水,更监督了我们工作的成长开展。
虽然办法对我们的要求更高,处理的手段和处罚的标准也更高,但是面对现阶段金融形式的日新月异发展和不断变换的社会风气,更要求我们用更加规范严格的标准去要求我们自己,时时处处依法合规,做到尽职免责。
让我们珍惜现有的工作、爱岗敬业,乐于奉献,自觉抵制各种诱惑,远离违法乱纪,具备良好的职业道德,遵章守法,主动合规,自觉履职,严防风险的发生,做一个合格的金融从业人。
银行作为金融行业的核心机构,其合规和清廉运营尤为重要。然而,近年来不乏有一些银行因为合规问题而引发严重的危机,这些案例令人深思。本文将从实际案例中总结出的经验和教训,探讨银行合规与清廉的重要性。
2016年的HSBC案例是英国最大银行之一面临的重大合规问题。HSBC被指控在推行反洗钱政策上存在重大漏洞,导致洗钱行为发生。这一事件引发了对该银行管理不善的批评,也让人们认识到了合规风险的严重性。从HSBC案例中我们可以得出的教训是,银行应该完善自身的反洗钱措施,提高对客户资金来源的审核力度,以确保资金流向的透明和合法。
第三段:清廉案例及其经验。
中国建设银行2018年公布的“海航集团案”是一起典型的银行行贿案。该案涉及到部分建行员工与海航集团高管之间的不正当金钱往来。这一案例揭示了银行员工行为的失范和腐败问题。从“海航集团案”中我们可以得出的经验是,银行应加强对员工的道德教育和监督,建立健全的内部控制机制,确保员工行为的廉洁和合规。
第四段:合规与清廉的重要性。
这些案例反映出银行合规和清廉运营的重要性。首先,合规是银行稳定运营的基础。如果银行不能严格执行各项法规和规章制度,将面临执法部门的处罚和市场的信任危机。其次,清廉是银行良好声誉的根本。客户选择银行的一个重要因素就是看重该银行的道德品质和廉洁形象。银行若不能维护自身声誉,在激烈竞争的金融市场中将越来越难以立足。
第五段:对策和建议。
为了确保银行的合规与清廉运营,我们可以提出以下几点建议。首先,银行应加强对员工的培训和教育,提高其对合规政策和道德准则的认知和遵守能力。其次,银行应加强内部监督与控制,建立起严格的风险管理和内控机制,及时发现和纠正违规行为。另外,监管部门也应加强对银行的监管和执法力度,对违规行为严惩不贷,以起到震慑和警示的作用。
结语。
银行合规清廉是金融市场中不可或缺的要素。只有确保合规和清廉运营,银行才能得到市场的信任和业务的持续发展。通过总结案例中的经验和教训,我们可以更好地认识到合规和清廉的重要性,并提出相应的对策和建议,以进一步完善银行的合规和清廉管理体系。
近年来,随着金融业的快速发展,银行合规清廉成为了一个备受关注的话题。在这个背景下,各种银行合规清廉案例层出不穷,揭示出了银行业在合规和清廉方面所取得的进步和挑战。通过研究这些案例,我们可以从中获得很多启示和经验。以下是我对银行合规清廉案例的一些心得体会。
首先,银行合规清廉案例提醒我们,合规是银行业行之有效的管理手段之一。一些案例中,银行因为合规问题被罚款甚至被关闭。这种惩罚是对那些忽视合规的银行的警告,也是对整个行业的警示。银行必须时刻保持警惕,加强合规意识,严格遵守各项规章制度,尤其是对于风险管理和反洗钱领域,更不能有丝毫的马虎。
其次,银行合规清廉案例告诉我们,清廉才能赢得客户的信任。在一些案例中,银行因为腐败问题导致声誉受损,进而影响了客户对银行的信任。银行要想取得持久的发展和成功,就必须保持清廉的作风,从而获得客户的支持和认可。合规只是银行清廉的基础,银行应该通过完善内部制度和控制,加强内部监督和自律,清理行业乱象,确保所有业务的透明和公正性。
再次,银行合规清廉案例教会了我们,人的因素是银行合规清廉问题的核心。虽然可以通过制度来约束人的行为,但也无法完全杜绝违规行为的发生。因此,银行必须重视人的教育和培训,提高员工的合规意识和职业道德水平。此外,银行还应当加强对员工的监督和管理,建立健全的激励机制和惩戒机制,让员工明确合规的重要性,激发他们诚实守信的动力。
最后,银行合规清廉案例启示我们,合规和清廉是一个持续不断的过程。银行业务发展的速度如此之快,相关法律法规也在不断变化,要保持合规清廉的状态,银行必须紧跟时代的步伐,不断学习和更新知识,及时调整公司的战略和制度,以适应新的市场环境和监管要求。同时,银行还应该加大投入,加强科技应用,提高合规清廉的效率和水平,做到既合规也高效。
综上所述,银行合规清廉案例为我们提供了很多宝贵的经验和教训。合规和清廉是银行业可持续发展的基础,银行必须始终保持高度的警醒,加强合规意识和清廉作风,提高员工的素质和能力,加强制度建设和内部监督,以适应金融业的快速变化。只有这样,银行才能在激烈的市场竞争中立于不败之地,并赢得客户的信任和支持。
作为银行业,合规是市场的要求。我们银行每天也在将合规建设当作重点工作来落实。在我的日常工作中,每一项工作都会和合规建设产生交集。每一个数字,每一个签名,每一个印章,每一份情况说明,每一次系统交接,都是依托于我行的制度要求,按规定来进行办理。合规文化对我行来说,也是老生常谈。存在即为合理,制度的产生毕竟有其必要性,合规文化亦是如此。我们相信,“人之初,性本善”,然而处于不同环境的我们,会因为客观情况的变化,出现不符常理的行为,这些行为有的是小事无关紧要,而有的将是致命的错误,将造成无可挽回的损失,这就是“恶”的设想。因此,制度的约束,就成为我们超越理智的阻碍,也成为了我们隐形的保护伞。
诚然,合规有可能意味着繁琐,意味着低效,也有可能意味着人性化的缺失,可换个角度思考,正是由于制度的完善,规定的执行,我们才避免出现主观错误,也很大程度上避免了因为别人的错误而被殃及,这何尝不是合规创造效益的体现?我们在抱怨的同时,是不是也应该庆幸,正是制度的严格,才让我们没有机会冲破理智的防线,正是规定的死板,我们才能快乐生活,开心工作。
曾经在办柜面业务的时候,我抱怨过制度的死板与非人性化。在工作中经常会因为制度的执行效率低下,产生客户抱怨甚至导致客户投诉事件的发生。而抱怨于我来说,只是那一秒钟情绪的发泄,我内心中还是意识得到,合规的建设,制度的执行,才是企业的长远保障之道。我们不能只立足于眼前的利益,而丢失了发展的思想,捡了芝麻丢了西瓜的行为,我们决不能干。因为于长远来说,合规意味着客户利益的保障,服务标准的提升,内部员工的保护,金融秩序的维护,企业的长远发展甚至国民金融安全的提升。毕竟,少错一笔账,就少有一桩纠纷,少一笔投诉,企业形象就会逐渐上升。我们在合规创造企业效益的同时,也在落实着社会责任,作为一家异地城商行,合规建设是我们的自我要求,也是我们的义务体现。
当然,合规的建设不仅仅是一个人的责任,它是我们全行上下都需要高度重视并强硬落实的铁业务。只有我们认识到位,足够重视,抓紧落实,高效执行,我行的合规建设才会形成全行上下齐心协力的氛围,合规文化的建设才能更彻底。
优秀文化的培育是一个循序渐进的漫长过程,我们合规文化的建设现在已经有了初步的基础,只要我们每一位员工在今后的工作中,高度重视,树立风险为本、合规先行理念,我坚信合规将与效益并存,我行的合规建设将实现量变到质变的转变。
根据四川省城市商业银行协会关于__年合规线上学习的要求,在规定时间内保质保量完成了38门合规课程的学习,合规是银行稳健运行的重点,也是每一个员工都应履行的职责。结合平时实际工作,对职业道德、合规意识、监督防范意识有了更深刻的学习。现就此次学习总结几点心得体会。
随着银行业间竞争压力,互联网金融带来的冲击,部分银行存在重业务发展,轻视价值观的引导,对价值观的重要性认识不足,把业务工作视为硬指标,把思想政治教育当软任务,过于重视工作业绩,思想政治教育脱离实际业务工作,缺乏经常性岗位职责,职业道德,制度刚性的教育。通过这些方面存在的问题更要求我们员工要加强合规学习,遵守法律法规,恪守工作纪律。
1、增强合规意识,加大思想教育。
对银行员工的人生观、价值观、世界观进行全方面研讨,增强自觉抵制腐朽思想侵蚀的能力。银行一线员工经常接触大量现金的管理、使用,在这个过程中会面临金钱的诱惑,可能会受欲望驱使,对管理的资金进行非法侵占或挪用,也会受一些不法分子的腐蚀。把合规教育、思想道德教育渗透到业务、经营、管理、财务、分配等各个方面,紧紧围绕业务、经营管理。
坚持把做好人的工作放在重要位置,与业务工作一起抓,思想道德教育要为防范和化解金融风险构筑思想防线。要把经常性的思想教育、严格的管理、严厉的惩处结合起来,建立思想、制度、法律三道防线,内在约束和外在约束有机结合,从根本上遏制金融案件的发生和金融违规行为的发生。
通过思想道德教育,使员工认识到规范经营、严格管理的重要性,疏于管理的危害性。教育员工,使员工不敢、不想、不愿、不能作案。
2、加强合规学习,增强风险防范能力。
虽然银行内部规章制度已比较健全、严密,但仍然存在有章不循,违规得不到及时纠正,制度执行不严格,管理松懈等问题。增强合规意识,加强合规学习,预防职务犯罪是需要银行员工与银行机构共同努力,最终将职务犯罪消灭在萌芽状态。作为银行一线员工我们要全面加强柜台服务,尽职尽责,加强业务学习,特别是加强各项规章制度的学习,熟悉和掌握各项规章制度的要求,提高自身业务能力,认真履行工作职责,有效进行案件风险防范。
3、严于律己,自我约束。
由于银行工作的特殊性,日常工作开展会有巨额资金的往来,会有金钱的诱惑和收入悬殊的对比,会让个别员工价值观、权力观、利益观扭曲,面对金钱诱惑,产生失衡心里和补偿心里,还存在侥幸心里,蒙混过关思想不断滋生。我们要克服这些不利心理,把握人生正确方向,牢牢守住自己的职业道德与理想,远离贪占、侥幸、攀比等不良心理,树立正确观念,做到慎始、慎微、慎独、慎友,夯实自律基础。算好经济账、名誉账、家庭账、自由账、亲情账,以增强个人廉洁自律意识,自我约束,严于律己。
总之,本次合规学习使我受益匪浅,深刻认识到我们银行员工要保持良好的职业操守,诚实守信、勤勉尽责,坚持合规操作,严格执行廉洁从业的各项规定。想要获得更加美好的未来,就需要靠我们每一个员工自律的努力与付出!
根据四川省城市商业银行协会关于20xx年合规线上学习的要求,在规定时间内保质保量完成了38门合规课程的学习,合规是银行稳健运行的重点,也是每一个员工都应履行的职责。结合平时实际工作,对职业道德、合规意识、监督防范意识有了更深刻的学习。现就此次学习总结几点心得体会。
随着银行业间竞争压力,互联网金融带来的冲击,部分银行存在重业务发展,轻视价值观的引导,对价值观的重要性认识不足,把业务工作视为硬指标,把思想政治教育当软任务,过于重视工作业绩,思想政治教育脱离实际业务工作,缺乏经常性岗位职责,职业道德,制度刚性的教育。通过这些方面存在的问题更要求我们员工要加强合规学习,遵守法律法规,恪守工作纪律。
对银行员工的人生观、价值观、世界观进行全方面研讨,增强自觉抵制腐朽思想侵蚀的能力。银行一线员工经常接触大量现金的管理、使用,在这个过程中会面临金钱的诱惑,可能会受欲望驱使,对管理的资金进行非法侵占或挪用,也会受一些不法分子的腐蚀。把合规教育、思想道德教育渗透到业务、经营、管理、财务、分配等各个方面,紧紧围绕业务、经营管理。
坚持把做好人的工作放在重要位置,与业务工作一起抓,思想道德教育要为防范和化解金融风险构筑思想防线。要把经常性的思想教育、严格的管理、严厉的惩处结合起来,建立思想、制度、法律三道防线,内在约束和外在约束有机结合,从根本上遏制金融案件的发生和金融违规行为的发生。
通过思想道德教育,使员工认识到规范经营、严格管理的重要性,疏于管理的危害性。教育员工,使员工不敢、不想、不愿、不能作案。
虽然银行内部规章制度已比较健全、严密,但仍然存在有章不循,违规得不到及时纠正,制度执行不严格,管理松懈等问题。增强合规意识,加强合规学习,预防职务犯罪是需要银行员工与银行机构共同努力,最终将职务犯罪消灭在萌芽状态。作为银行一线员工我们要全面加强柜台服务,尽职尽责,加强业务学习,特别是加强各项规章制度的学习,熟悉和掌握各项规章制度的要求,提高自身业务能力,认真履行工作职责,有效进行案件风险防范。
由于银行工作的特殊性,日常工作开展会有巨额资金的往来,会有金钱的诱惑和收入悬殊的对比,会让个别员工价值观、权力观、利益观扭曲,面对金钱诱惑,产生失衡心里和补偿心里,还存在侥幸心里,蒙混过关思想不断滋生。我们要克服这些不利心理,把握人生正确方向,牢牢守住自己的职业道德与理想,远离贪占、侥幸、攀比等不良心理,树立正确观念,做到慎始、慎微、慎独、慎友,夯实自律基础。算好经济账、名誉账、家庭账、自由账、亲情账,以增强个人廉洁自律意识,自我约束,严于律己。
总之,本次合规学习使我受益匪浅,深刻认识到我们银行员工要保持良好的职业操守,诚实守信、勤勉尽责,坚持合规操作,严格执行廉洁从业的各项规定。想要获得更加美好的未来,就需要靠我们每一个员工自律的努力与付出!
这几天,我认真学习了关于沈义明副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上的讲话,并结合最近发生在周边人身上的错误,作如下心得体会,引以为戒。
再回想起前段时间看的警示教育片,我的心情久久不能平静。
影片中讲述的是几个具有影响力的领导如何走向了不归路,他们用声泪俱下的忏悔,用他们对自由和生活的渴望,给我们敲响了警钟,沉思之后,颇多感慨。
“天网恢恢,疏而不漏”,“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”,“要想人不知,除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼,而作案的人却总带着侥幸心理,认为自己高明,不会被发现,铤而走险。
然而最终还是难以逃脱法律的制裁,而最终陷入痛苦的深渊。
人是万物之灵,人和动物最大的区别就在于人有自制力。
我们每一个生命都是极其偶然的存在,而人从生下来那一刹那起就注定要回去。
我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。
然而,生命太短促了,我们更应该倍加珍惜。
一个人只要记住无论在什么时候,什么地方留给别人都是美好的东西,那么他的生活将非常愉快。
而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。
其实在生活中,富贵的人并不一定幸福,贫穷的人也并不见得痛苦。
何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作,也不可能沦为贫穷阶层。
为什么不脚踏实地走正道,遵纪守法做好人呢?
作为一名建设银行的员工,在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作,还应该具有敏锐的观察力,智慧的头脑,在工作中和一起共事的同事共同坚持制度,严格按照各项规章制度办事,才能有效地抑制案件发生。
按规定程序办理业务做到一笔一清,一方面,让自己的工作更加完善;另一方面,也让自己的工资收入颗粒归仓。
此外,要加强学习,特别是加强规章制度的学习,熟悉和掌握规章制度的`要求,提高自身的综合素质和分析能力。
认真履行工作职责,将各项制度落实到业务活动中去。
强化责任意识,要求自己爱岗敬业,认真严肃对待自己的职业,忠于自己的事业,勤奋工作,深思慎行,将责任心融化于血液,体现于行动,在自己的岗位上要坚定信念,放松要求必然迷失方向,抵御不住诱惑定会走向犯罪的深渊,树立正确的价值观,人生观,在本职工作中把握自己,管住自己,走好人生路。
风险防控学习反思
通过对20xx年旺季动员大会上沈刚行长的讲话,沈义明副行长在省分行案件和重大分享时间防控专题会议上的讲话的剖析和学习,并结合最近周边发生的各种风险违规案件的分析,本人对案件防控工作重要性和必要性有了更深的认识,现将对案件防控学习的心得体会报告如下。
近年来,各种金融案件频频发生,发案率仍然高居不下,形势严峻。
纵观金融案件的发生,尽管形式各异,但追究原因归结为一点,主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的,主要反映在以下问题:
一、防患意识不强。
近年来,由于注重了业务开展,忽视了案件防范,一手硬一手软的现象得不到彻底改观,尤其在基层,任务至上,片面追究几项主要业务指标的考核,不重视内部管理、安全教育和责任意识。
二、经常性的制度学习少。
员工身处最基层,业务繁忙,长期以来,规范化、制度化的思想教育开展不够,法律法规观念得不到净化和提高,遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差。
结合自身,我十分珍惜我这份来之不易的工作。
我深知,如果放弃现在的工作而想再就业绝非易事。
在这物欲横流、急功近利的社会,人人面前都充满着巨大的诱惑。
但是,只要学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美,坚守住生命的最朴实自然与纯净,学会将诱惑放在适当的距离之外,让它维持一贯的魅力,那么我就征服了自己。
以前我认为作为一名普通员工,只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。
通过学习,我认为光这样做还不够,还应该具有敏锐的观察力,智慧的头脑,在工作中和一起共事的同事共同坚持制度,严格按照各项规章制度办事,才能有效地抑制案件发生。
为有效防范案件专项,联社加大了对内控制度执行的管理力度,对手工填制存单、转帐业务、大额现金存取、操作员密码设置更换、冲帐抹帐、数据恢复、重空领用、使用、销号、重空交接、日终资料的打印等都作了新的规定。
新的规章制度涉及了日常业务的方方面面,对我们的工作也提出了更高的要求。
我将会认真执行联社制定的各项规章制度,按规定程序办理业务每次一笔业务,一方面,让自己的工作更加完善;另一方面,也让自己的工资收入颗粒归仓。
以前,我最喜欢的一句话是:“粗茶淡饭保平安,良心作枕梦里香。”现在,我最喜欢的话是:“活人要知足,对工作要知不足,对知识要不知足。”我将用这句话指引我一生的道路。
银行内部风险防控学习心得
通过对沈义明副行长《深刻反思 从严管理 周密部署 认真做好当前案件防控和旺季营销工作》报告的学习,结合自身目前工作的具体内容,对于各项具体业务我认为应从以下几点防范:
一、严格坚持开立个人网银业务,在开立网银业务时必 须由客户本人亲自办理。
二、大堂经理、柜员、复核、授权人都应提高警惕,防 止不法分子利用职务之便进行非法活动。
三、大额储户一定要留有客户的电话,及进和客户进行 对账,对客户的账户资金变动进行动态提示。
四、对网银业务绑定的手机电话号码一客要和客户进行现场确认,确保为客户本人所有并视同要件进行管理。
五、坚持“四眼制度”复核 、授权人员要前移到柜员内,现场复核,确认业务全程无误后再进行复核。
六、严禁柜员人员留存客户身份证复印件,并进行经常性的检查。
七、加强对员工银行业务基础知识和案防知识的培训,特别是新上岗人员,要重点加强岗位职责流程知识的培训。
学习研究监管风险提示,使工及早识别各种外部欺诈企图。
八、充分发挥录像监控作用。
安排有业务经验人实时查看录像。
通过案例学习,完善内控制度建设,是保障业务健康发展的首要务条件。
按“内控优先、制度先行”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则,对现有规章制度和业务流程的科学性、严密性、完整性进行评价,制定和完善所有机构、全部业务的规章制度、业务流程,确保使每一个环节和流程均“有章可循,有规可依”;员工培训到位,培养其遵守制度的素养;强化岗位流程制约。
通过制定岗位职责、操作规范,明确岗位权利、义务和责任;加强重点环节控制。
建立对要害部门,重点业务和重要人员的风险排查制度。
总之,在工作中要严格遵守各项规章制度,严格要求自己,不断提高自己的风险意识,警惕思想,坚定信念,合规办事,杜绝一切违规和风险。
我们所从事的工作是高风险的金融行业,每天直接和钱打交道。古语云“千里之堤,毁于蚁穴”。任何一名银行一线员工,不管职位上下,稍有不慎便会给客户、给单位造成难以预估的损失。我们常常抱怨监管严、合规难,但内部、外部的审计和检查发觉的问题却往往是以低级错误和屡犯错误为主,这确实值得我们好好反思。作为一名银行柜面人员,结合日常工作,我对合规的感悟如下:
第一、合规是一项细水长流的工作,在于平常的点点滴滴,在于对每一项规章制度的认真实施。我们在日常工作中不乏存在接到检查通知的前几周、前几日对业务进行突击整改或是在审计后大批量整改的情况。然而我们存在的过失、问题都在各项规章制度中明确指出,只是没有持之以恒地执行罢了,往往就是一些“今天忙,明天补”、“先这样办、错了再改”、“应该可以了吧”等等这样的想法让自己的错误在一点一滴的积存。在将来的某一天,幸则悔而改之,不幸则就要造成难以弥补的损失。因此,在每一天的每一个点点滴滴做到合规,才是我们应对监管最沉着的措施。
第二、合规是一项以人为本的工作,就长久以来的检查情况来看,绝大局部的违规往往都是人为造成的。因此合规文化建设,必须以人为本,加强自我思想教育,也就是说,人人都要从我做起,从自己身边的小事做起,真正从内心深处提高自己的`根本素养和品行,平常加强制度学习,案例学习,切实提高自身的合规能力,那么合规工作也就是水到渠成了。
第三、合规要建设合规文化。合规既是一种行为标准,更是一种文化。正所谓什么样的环境造就什么样的人,在我们的工作中,应该逐渐把合规理念转化成合规行动,把合规行动升华为合规文化,推动合规经营持之以恒、与时俱进。形成良好的合规工作气氛,人人都以自身的合规价值观去影响同事的行为,将合规文化传承下去,实现长久开展。
“万金手中过,合规心中留”。在提倡合规的大环境下,我们更应该严格要求,不断丰富自己,充实自己,尽最大努力为建行创造价值,在工作上付之以全力,为业务开展添砖加瓦。
为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培育良好的合规文化,20xx年被确定为邮政储蓄银行的“合规管理年”,当前正值邮储体制改革的关键时期,开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营,更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设,必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证,也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面,就如何提高银行效益,降低金融风险,我谈几点粗浅见解。
邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年,逐步形成了自己的管理模式和特点,但距离现代商业银行的要求还有不小的差距:一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险,任何金融业务都有风险,只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严重。无数案例表明,当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点,莫过于前台操作中存在的问题和隐患,出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强,不按流程办事、不按规定作业,引发了各种各样的事件和案件。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定,出现差错和问题没有及时整改,老问题老现象重复发生;业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上,出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施:一是建立条线的合规风险防控体系,各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法;二是建立“三条线”的合规防控体系:一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查,指导、帮促整改的体系,第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核,将责、权、利捆绑在一起,按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则,实行业务线、管理线“双线”问责,上追两级。四是银企密切配合,按照国家有关法规,谁受益谁担责的原则,银企双方都应承担起管理的责任,而不仅仅是某一方面的责任,不仅不能削弱管理的职能,还要充实稽查检查的人员,为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此,邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。
银行号称三铁 :“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”,银行在百姓心中才是可以信赖的,我们的邮政银行,在金融业务发展上也应该是这样。
1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的,相关部门应进行专门研究,及时制订或修订;对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题,要认真研究,及时解决。目前省分行建立的83项制度,就是我们工作的依据和指南,如果不知道或不懂得如何去做,就在83项制度中去寻找答案。
2、认真执行各项制度。就柜员而言,要从自己做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行检查,落实检查要求。就网点负责人而言,要按照要求和频次加强现场和非现场的监控,定期和不定期地进行稽查检查。此外,特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核;支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、atm机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁” 等制度的执行情况。做到相互制约,相互监督。
3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线,谁踩了这根线,谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”( 涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷*收受回扣的人员、热衷高消费的人员)进行风险管控和排查,对有章不循的员工,要将其调离原岗位,并严肃处理。推行管理问责制,建立对违规违纪事项的举报制度,做到约束和激励并举。
合规,它是银行内部一项核心的风险管理活动,即:确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。构建邮政银行特色的合规文化需要不断培育锤炼。
1、加强从业人员全方位教育。一是要建立员工教育培训制度和短、中、长期的教育培训计划;二是要定期组织员工进行学习、辅导,请专家、教授讲课,主要内容是:国家的方针政策、银行业的有关法律法规、业务理论知识、业务操作知识、新业务知识()、有关业务的流程等等;三是定期组织岗位培训和岗位练兵活动,组织各种考试、测试,营造良好的学习氛围和积极向上的合规文化环境。四是建立健全员工的教育培训奖惩机制。
2、加强企业文化多元化建设。一要继续保持传统的做法,不因体制变化而变化。二要建立健全内控体系、授权授信体系、风险识别监测体系、业务风险管理体系,对各种风险进行动态、持续监控。三要加强稽查检查,提高检查的质量和效果。四要加强沟通联系,与邮政企业形成管控合力,切实抓好案件防控工作,提高各类资金案件的控制防范能力。
3、打造邮储银行特色的合规文化。合规作为一种文化,强调的是人人合规。合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中,树立“从高层做起,合规人人有责,主动合规,合规创造价值”四种理念,在全体员工中逐步形成时时事事处处 “行兴我荣,行衰我耻”的荣辱观,成为业务的尖兵,发展的高手,营销的能手。
4、提高合规执行力度。首先,要使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作;其次,可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交差互查等方法,及时发现和纠正工作中的偏差;第三,从涉及银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手,建立专业化的合规风险管理队伍,梳理、整合和优化银行的管理体系。
5、培育合规 “四种意识”、“两个加强”。四种意识:一是合规办事意识,努力消除凭感觉办事,凭经验办事、凭习惯办事的陋习;二是责任意识,对事业负责、对同志负责、对自己负责;三是监督意识,形成自觉监督的意识,养成相互监督的习惯;四是保密意识,既要做好银行内部发展的保密工作,更要做好为客户保密工作。两个加强:一要加强违规监管力度;二是加强工作作风建设。
6,要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。“基础牢固,稳如泰山;基础不牢,地动山摇”。风险的防范与控制,说到底是人的因素起着重要作用,客户创造市场,客户创造价值,客户是我们的效益之源,是我们的衣食父母,有了客户,我们的业务才有发展,员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度,业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念,让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系,自觉转变观念,将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中,引导和带领全行员工形成规范操作,防范风险的良好氛围,真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿,就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实,全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。要更新服务意识。现实看,银行的业务基础是市场,没有市场就没有银行,没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展,加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看,我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变,但这些转变还仅仅停留在表面层次上,缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下,要突破原有的局限,创造个性化服务,以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识,善于研究现实的和潜在的市场,善于拓展优质市场,善于竞争优质客户,通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位,牢固树立为优质客户服务的意识,因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。
7,要着实提高风险管理水平与技能。一方面,从我行自身来看,在银行成本上受到诸多限制,包括财务成本、税务成本、拨备成本、资本金成本、风险损失成本等。在计划经济体制下,我们很长一段时间忽略了成本的制约因素,盲目地增人增机构增规模,不计成本造成了相当程度的浪费。此外,我们的内部管理在成本约束上也存在漏洞,缺乏控制节约成本的有效措施,许多领导到员工没有很好地树立节约成本的意识。实践证明,无约束下的经营,就会增加经营风险。因此,我们要改变以往盲目地追求规模和数量的增长,重规模、轻效益,重发展、轻风险,重投入、轻产出,重短期效益、轻长期效益的局面,要把各种成本制约的理解贯彻到各级行管理层,要学会在有成本制约条件下的健康发展,每项业务都要讲成本管理,每项经营活动都要讲成本制约,认真测算评估投入与产出的数额比例,追求效益的最大化。另一方面,国外先进银行强调的“风险管理意识和能力是以客户为重要支撑”的理念是我们缺少的。作为一名员工,特别是作为一名领导,只有风险服务意识还不够,还要有风险服务技能。要采取有效措施,积极培育员工的风险意识,让员工明确那些该做那些不该做,确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩处规则,把合规管理、合规经营、合规操作落到实处,使警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入每个员工的心中,进一步加强内部控制,增强自我约束和自我发展能力,为全面提升银行的核心竞争力提供有效保障。
8,要树立全面协调均衡的经营理念。目前,我行利润的主要来源还是依赖客户业务,但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展,企业的融资渠道逐渐拓宽,一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化,都迫使我们去思考今后的发展问题,真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时,也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在,中间业务的内涵在迅速扩充,提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘,要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时,由于中间业务的发展不受资本金约束,可以弥补资产负债业务发展受到的'限制,因此协调资产、负债和中间业务的发展,既是市场经济法则对商业银行的要求,也是商业银行经营规则的内在要求。为上经,我们邮储银行在发展业务的同时,要全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设,通过强化教育培训、组织风险点的成因分析,搭建防控体系、优化流程、规范管理,保证业务发展质量等系列活动的深入开展,让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理,按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症,及时消除基础管理工作存在的隐患得到,增强防范风险的能力,为业务持续健康地发展创造了良好条件。
合规经营是银行稳健运行的内在要求,是每一个职工务必履行的职责,同时也是保障我们自我切身利益的有力武器。透过全行展开的内控制度学习,使我对合规有了更加深刻的认识。作为建行的一名新职工,我深刻体会到合规好处重大。此刻就这次学习谈谈自我的体会:
1、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是标准操作行为,遏制违规违纪问题和防范案件发生,全面防范风险,提升经营管理水平的需要,能为银行创造价值,而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。
2、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营,源于产生质量和效益的每一个环节,源于每一个岗位的每一位职工。银行的发展必须要以合法、合规经营为前提,才能从源头上预防风险。
3、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的,是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中,只有紧紧遵循合规经营的理念,提高管理的质量,才能保证银行业务的经久不衰。
加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时,总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理,在制约着业务发展。细细想来,其实不然,各项规章制度的建立,不是凭空想象出来产物,而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自我和广阔客户的权益的潜力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节中真正营造依法合规,开拓创新的良好氛围,促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位职工首先要强化按规章制度办事的观念,不再是凭经验操作。其次,要树立制度面前人人平等的信念,不再是惟命是从。再者,要树立内部控制人人有责,从我做起的思想,不再是事不关己,高高挂起。
合规操作到位。合规不是一日之功,违规却可能是一念之差。所以一是管好自我。坚持按照操作规程处理每一笔业务,把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中,让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问,对自我经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持标准流程,流程制是解决合规经营防范资金风险的`最有效方法,实践证明,人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患,流程制的监督保障更能够为稳健经营带给强有力的督查制约。
透过认真学习《职工从业禁止假设干规定》和《柜面业务操作禁止性规定》,增强了本人遵纪守法的自觉性,激发了遵纪守法的热情,提高了工作中的自律意识。我们广阔职工在日常的工作中要抓整改、强内控、零违规,自发地以自重、自省、自警、自励的标准严格要求自我,并做到遵纪守法,严以律己,尽职尽责,恪守职业道德,争做遵规守纪的建行人,为实现建行持续稳健经营、快速发展的既定目标奉献力量。
20xx年5月,根据市分行“行为管理年”工作实施方案要求,xx路支行积极响应上级号召,开展了“行为管理我尽责”大讨论,并认真组织学习《合规教育资料汇编》。每一次学习我都会深切体会到合规的重要性。
合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规是规范操作行为,遏制违规违纪问题和防范案件发生,全面防范风险,提升经营管理水平的需要,能为银行创造价值,而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营,源于生产质量和效益的每一个环节,源于每一个岗位的每一个员工。
我作为网点对公柜员,认识到加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时,总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理,在制约着业务的发展。细细想来,其实不然,各项规章制度的建立,不是凭空想象出来的产物,而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。目前经常进行的'警示教育也是非常有必要的,警示教育到位就是让每个业务操作环节中真正营造“依法合规,开拓创新”的良好氛围,促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念,不再是凭“经验”操作。
合规操作要到位。合规不是一日之功,违规却可能是一念之差。所以一是管好自己。坚持按照操作规程处理每一笔业务,把习惯的合规操作工作嵌入各项业务之中,让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问,对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程,流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法。实践证明,人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患,流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。比如对公开户流程确实比较复杂,但是每一步都不可以省略。如今对公开户的管理较之前更为严格,如果疏忽开立了不法账户,那么后果不只是违规,更是违法。尤其是尽职调查的环节,客户经理必须实地走访,和法人面对面了解企业各方面情况。另外我作为开户经办人员,也必须核实开户申请人及其代理人真实身份,了解企业法定代表人对企业生产经营、资金来源、财产和销售情况的熟悉程度。对每一户都知根知底,确保合规经营。另外平时工作中的一些细小不良习惯必须重视起来并改正。比如我经常走得急忘记锁屏和锁柜子,这似乎是很小的错误,但是有可能因为我的疏忽造成严重后果。所以我们要从细节上重视合规,遵守规章制度。
通过此次系统性的学习,提高了本人工作中的自律意识。我们广大员工在日常工作中要“抓整改、强内控、零违纪”,严格要求自己,严以律己,尽职尽责,恪守职业道德,争做遵规守纪的建行人,为实现建行持续稳健经营、快速发展贡献力量。
近年来,银行行业在中国的发展如火如荼,越来越多的人加入到银行工作的队伍中。作为新加入者,我对银行的种种经营策略和案例进行了深入研究,并从中获得了一些宝贵的心得体会。在这篇文章中,我将分享我在银行案例研究中所获得的经验。
在研究银行案例的过程中,我深刻认识到了银行作为金融机构的特殊性。银行以各种信贷业务为核心,通过向企业和个人提供贷款、存款、汇款、结算等服务,扮演着资金中介的角色。银行的核心业务之一是贷款业务,其风险控制和贷款管理能力对银行的发展至关重要。在研究一家案例中,我发现该银行通过科学、合理的风险控制与评估机制,不断提高贷款的审核准确性和贷后管理的有效性,取得了良好的业绩。这也启示我,作为从业者,要时刻关注贷款风险的控制和管理,确保银行的稳健发展。
除了贷款业务,银行的投资业务也是十分重要的一块。通过在金融市场进行各类投资,银行能够获取更高的收益。在一家银行的案例中,我发现该银行积极采取多元化的投资方式,将投资规模分散在多个领域,从而降低投资风险,提高收益。这使我意识到,作为银行从业者,要善于把握市场动态,灵活运用各类金融工具,从而获得最佳的投资组合。同时,我也明白了投资风险的控制和评估的重要性,只有科学、合理地进行风险评估,才能保证投资的安全性。
在银行案例研究中,我还学到了银行营销的重要性。银行作为金融机构,面向广大客户,要善于通过各种渠道和手段吸引客户、扩大市场份额。在一家银行的案例中,我发现该银行通过引入互联网金融和创新的金融服务产品,吸引了大量年轻客户的关注,并且取得了良好的业绩。这让我明白,作为银行从业者,要紧跟时代的步伐,不断创新,提供符合客户需求的金融服务,才能立足竞争激烈的市场。
最后,通过研究银行案例,我也对银行的可持续发展有了更深刻的认识。银行是市场经济体系中不可或缺的一部分,随着市场的发展和变化,银行必须积极应对挑战,不断改革和创新。在一家案例中,我了解到该银行积极推进数字化转型,加强人工智能技术的应用,提升银行业务的效率和客户体验。这使我深信,作为银行从业者,要不断提升自己的专业能力,跟上时代的步伐,才能立足于银行事业并取得成功。
通过研究银行案例,我深刻认识到了银行的特殊性和重要性。贷款和投资是银行的核心业务,通过控制风险和提高效益,银行能够取得良好的发展。银行营销和可持续发展是银行业务的重要组成部分,只有不断创新和提升自身竞争力,才能立足于市场并取得成功。作为从业者,我们应该不断学习和积累经验,为银行的发展做出自己的贡献。而且,银行业的发展也需要更加规范和透明,以保护广大客户的权益,并为社会经济发展做出更大的贡献。
为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培育良好的合规文化,2011年被确定为邮政储蓄银行的“合规管理年”,当前正值邮储体制改革的关键时期,开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营,更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设,必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证,也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面,就如何提高银行效益,降低金融风险,我谈几点粗浅见解。
一、正视问题,构建金融合规管理体系。
邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年,逐步形成了自己的管理模式和特点,但距离现代商业银行的要求还有不小的差距:
1、风险意识淡薄。经营银行就是经营风险,任何金融业务都有风险,只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。
2、是不合规的现象较为严重。无数案例表明,当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点,莫过于前台操作中存在的问题和隐患,出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强,不按流程办事、不按规定作业,引发了各种各样的事件和案件。
3、一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定,出现差错和问题没有及时整改,老问题老现象重复发生;业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上,出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施:一是建立条线的合规风险防控体系,各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法;二是建立“三条线”的合规防控体系:一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查,指导、帮促整改的体系,第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。
4、加大对合规风险防控的考核,将责、权、利捆绑在一起,按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则,实行业务线、管理线“双线”问责,上追两级。
5、银企密切配合,按照国家有关法规,谁受益谁担责的原则,银企双方都应承担起管理的责任,而不仅仅是某一方面的责任,不仅不能削弱管理的职能,还要充实稽查检查的人员,为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此,邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。
二、建章立制,构建金融合规制度体系。
银行号称三铁:“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”,银行在百姓心中才是可以信赖的,我们的邮政银行,在金融业务发展上也应该是这样。
1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的,相关部门应进行专门研究,及时制订或修订;对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题,要认真研究,及时解决。目前省分行建立的83项制度,就是我们工作的依据和指南,如果不知道或不懂得如何去做,就在83项制度中去寻找答案。
2、认真执行各项制度。就柜员而言,要从自己做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行检查,落实检查要求。就网点负责人而言,要按照要求和频次加强现场和非现场的监控,定期和不定期地进行稽查检查。此外,特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核;支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、atm机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁”等制度的执行情况。做到相互制约,相互监督。
3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线,谁踩了这根线,谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”(涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员)进行风险管控和排查,对有章不循的员工,要将其调离原岗位,并严肃处理。推行管理问责制,建立对违规违纪事项的举报制度,做到约束和激励并举。
今年以来,我行先后对各条线的规章制度进行了实施梳理,针对新的文件变化,认真组织,做好相关机构政策的学习和做足指导,在实际业务操作及经营中始终贯彻落实最新的现实情况制度要求与规定,确保我行相关业务操作依法合规。在四月份我行根据支行教育月活动内容,全面深入开展了《柜员及营业机构负责人十个严禁》、《银行业金融机构从业人员职业操守》、《银行股份有限公司员工守则》、《员工违纪行为处理办法》、《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、《中国共产党党员领导干部廉洁从政各别若干准则》、《党内监督条例》、《中国共产党纪律处分实施办法》等一系列规章制度的学习。我行全体员工遵章守纪、依法合规意识进一步提升。
我行严格按照相关制度要求,在柜员号使用、开户、验印、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授权与证实等管理业务环节中,责任到人,明确不相容岗位和管理业务。坚决杜绝串岗、混岗或违规顶岗、兼岗等问题发生。同时,我行按要求对重要岗位人员实施轮岗及强制休假制度,至今已完成轮岗3人,强制休假3人。
我行每月至少检查一次双十禁规定执行情况;每月至少五次对现金、重要空白凭证、贵金属等成功进行账账、账实检查;每季度至少一次对开户、挂失、账户冻结、大额存取和转账、客户预留印鉴、业务印章和柜员私章保管等进行检查;每季度至少一次主动了解我行重点客户对账情况。
根据省行及支行今年的最新文件精神开展我行的风险排查工作,进一步加强对各业务要素业务的管理,规范日常操作,增强员工合规操作和风险意识。
(一)公司条线。
根据《关于明确人民币登记注册贴现交易查证及授权登记制度管理要求的??》文件要求,我行再一次对大额交易查证的'标准、核实人员和查证方式以及登记工作进行了自查及规范,确保我行在此金融业务业务操作与执行方面的依法合规。
(二)个金条线。
1、根据《关于发送银行股份管理有限公司个人客户信息保密管理办法(20xx年版)的通知》文件要求,进一步规范我行个人客户信息的查询及调阅工作,切实做好我行个人客户信息的保密工作。
2、根据《关于发送支行员工个人理财业务风险排查方案的通知》文件要求,我行对20xx年8月至20xx年3月期间通过个人理财销售系统办理的员工个人理财产品业务进行了全面、逐笔自查,重点检查员工是否存在利用工作之便办理业务理财本人行为。经过自查我行的理财业务均合规,无上述情况出现。
(三)监察及法律合规方面。
1、根据《关于对银行员工泄露客户资料风险的通知》文件要求,我行切实开展了员工教育引导的思想教育和管理工作,加大了员工加大保密工作的培训力度。
2、根据《关于加强对员工自办业务和使用个人账户过渡客户资金等操作风险防范的通知》文件要求,对我行员工开展了业务指导与学习,培育全员操作风险管理操作方法文化,规范柜台操作流程。
近期我行组织了员工思想动态分析与行为排查工作,通过观察、谈话、会议分析、家访、客户回访等方式了解掌握每位员工思想动态和行为变化。同时经常与每位员工进行交流,进行双十禁、思想道德、合规操作与案例警示等教育,并畅通沟通渠道,每位员工为支行的合规内控工作献计献策。
在支行领导及我行全体员工的不懈努力下,我行的内控运营内控工作运行良好。在今后的工作中,我行将继续高度重视,将合规作为一项长期不懈的工作来抓,让合规内控工作为我行的经营发展保驾护航。
银行是我们日常生活中非常重要的金融机构,扮演着很多人财务管理、商业贷款和投资理财等方面的角色。但是,银行也会发生一些法律风险的事情,比如“银行案例”,它是指银行在进行业务时违反固定规定和职业道德,给某些人带来了直接的或间接的损害。本文将会从银行案例的几个典型情形出发,深入探讨银行在运作中需要注意的地方,同时包括银行人员如何避免风险和学习案例的经验以提高工作效率。
第二段:案例分析。
2013年的瑞信银行事件就是典型的银行案例之一。瑞信银行在运作过程中存在很多不合规行为,导致了税收避免、隐瞒负债和欺诈等问题。此事件引发了多方面的批评和调查,对于瑞信银行的声誉造成了极大的损害,也给金融市场注入了无尽的不确定性。
第三段:案例启示。
瑞信银行事件的教训是显而易见的:要想规避银行风险,必须遵守法规和职业道德,切实履行财务管理职责,确保银行的安全稳定。同时,要时刻关注市场变化,考虑未来的发展趋势。这样才能够更好地掌握市场和客户的需求,保证银行的可持续性和盈利能力。
第四段:解决方案。
银行人员需要在具体工作中注重以下几点。首先,要时刻关注市场的风险,掌握监管政策,加强风险控制。其次,应当建立健全的制度和合规机制,保证各项业务的透明度。此外,在客户管理中也需要更高的道德标准和沟通技巧,多方面考虑和分析客户需求,满足客户的合理性需求。
第五段:结论。
银行案例是一个不可避免的问题,但也是银行自我反思和改进的机会。我们必须从案例中汲取经验教训,加强对银行业务和风险的掌握和把握,从而实现更高质量的财务管理,防范涉案风险,提高银行行业的声誉和安全性。在这个过程中,每个银行人员都应该承担自己的职业责任,切实落实好职业规范和道德要求,为银行业的繁荣和稳定尽职尽责。
银行是社会经济中不可或缺的组成部分,提供了金融服务,促进了经济发展。然而,随着经济的快速发展和金融市场的日益繁荣,银行也面临着越来越多的挑战和风险。在这样的环境下,探究银行案例并从中汲取经验教训,对于提高银行的业务能力和风险防控能力具有重要意义。
第二段:案例分析。
在中国,近年来频繁发生的银行案例引起了社会广泛关注。比如,某银行员工利用职务便利骗取客户存款,甚至损失高达数亿。此外,一些银行因违法操作而遭到监管部门处罚,如未严格遵守风险管理制度,超限投资等。了解这些案例后,我们可以从中看到银行在风险防控和管理方面的不足之处,以及银行员工在道德观念和职业操守上的失范。
第三段:需要改进的方面。
为了避免类似事件再次发生,银行需要继续深化风险管理制度,加强内部监督机制,并注重员工职业道德和操守的培养。此外,IT技术的应用也可以为银行的业务发展和风险防控提供更强的支持。例如,防范网络安全风险、高效处理金融交易、提升客户服务等等,都需要IT技术的应用。
第四段:建议措施。
为了确保银行的业务发展和风险防控,我们可以提出以下建议:
1.加强内部监管,完善风险管理制度,加强风险评估和监测。
2.培养员工的职业道德和操守,制定相应的道德操守准则和职业操守规范。
3.注重IT技术的应用,加强网络安全和数据保护。
4.把握市场机遇,持续改进产品和服务,满足客户的需求。
第五段:结尾。
总之,银行作为金融行业的龙头企业,应该始终把握市场动态,保持危机意识,并不断加强风险防范和管理能力。在更加开放和竞争的环境下,银行需要继续适应市场需求,提高服务质量,增强核心竞争力。作为一个消费者,我们也需要更加关注自己的权益,理性选择银行产品和服务,为自己的财务安全保驾护航。
通过前一阶段案件风险大排查活动的开展,我深刻的相识到合规文化教育是在特定的历史时期形成具有农村合作银行金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式,是农村合作银行信仰和借鉴巴塞尔银行监管委员会的治理阅历方式并付诸实践的价值观念,集中体现了合作银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创建力、凝合力、战斗力,是推动农村合作银行改革与发展的坚毅政治保证和组织保证。可以说,这次活动的开展,让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务实力。下面,就这次学习的收获,我谈点我的见解。
开展合规文化教育对规范操作行为,遏制违法违纪和防范案件发生具有主动的深远的意义。根据一岗双责的要求,仔细履行岗位职责,非凡是要注意加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面学问的学习,不断提高自身的综合素养,增加明辩事非和拒腐防变的实力,做到在大是大非面前立场坚决、头脑醒悟。同时,要进一步端正经营指导思想,增加依法合规审慎经营意识,把我行各项经营活动引向正确轨道,推动各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风,形成讲实话,报实情,出实招,办实事,务实效的经营作风,营造良好的经营环境,提升治理水平,严明纪律,严格责任,狠抓落实,严格限制各类道德风险、经营风险和治理风险,维护和提升农村合作银行形象。一方面,要提高全体员工对加强企业合规文化教化的熟识,全行干部职工是泉州农村合作银行企业合规文化建设的主体,又是企业合规文化的实践者和创建者,没有广阔员工的.主动参加,就不行能建设好优良的合规文化企业,更谈不上让员工遵纪遵守法律。通过系列活动,使全体员工精确把握企业合规文化建设的真正科学内涵,自觉地融入到企业的合规文化建设中去,增加内控治理意识,狠抓基础治理,促进依法合规经营。
企业合规文化教化建设是一项工程浩大的系统性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标,在一个时期内要有肯定的规划目标,最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看,他应当包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容,形成有自己特色的文化经营理念。首先要实行走出去、请进来等形式,通过学习、沟通、研讨使全体员工熟识到农村合作银行应如何发展,员工在自己的岗位上应如何做好自己的工作,与别的员工相比差别有多大,应如何改进;最终要结合工作实际,仔细开展规范化服务,根据总行各项规章规定中的条款,对一些细微环节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势,仔细总结和细分客户群体和业务须要,整合有限资源,对存在较大冲突和服务困难的服务焦点要集思广益,打开思路,不断创新服务方式,以最大的限度满意客户须要,提升企业合规文化精华。
关规章制度的学习,有针对性地进行党风廉政教化,不断增加依法合规经营的意识,利用金融系统身边发生的案例进行现身说法,使全体职工始终保持醒悟头脑,自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
开展合规文化建设大讨论活动对规范操作行为,遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的好处。一方面,要统一各级领导对加强合规文化建设的认识,使之成为企业合规文化建设的倡导者,策划者推动者。当今社会是一个知识经济社会,各种新事物不断涌现,新业务新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习,全面系统地学习政治理论金融业务法律法规等各方面的知识,不断更新知识结构,努力提高综合素质,更好地适应全行业务提速发展的需要。
按照“一岗双责”的要求,认真履行岗位职责,要注重加强对政治理论经济金融法律法规等方方面面知识的学习,不断提高自身的综合素质,增强明辩事非和拒腐防变的.潜力,做到在大是大非面前立场坚定头脑清醒。
同时,要进一步端正经营指导思想,增强依法合规审慎经营意识,把我行各项经营活动引向正确轨道,推进各项业务健康有效发展。一方面,要提高全体员工对合规文化建设大讨论活动的认识,全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体,又是企业合规文化的实践者和创造者,没有广大员工的积极参与,就不可能建设好优良的合规文化企业,更谈不上让员工遵纪守法。从现实看,许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟悉和理解,把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来,以为提几句,组织一些文体活动,唱唱跳跳就是企业合规文化建设。在全员中开展合规文化建设大讨论,就是要透过学习讨论,使大家认识到合规文化建设的极端重要性并积极参与其中。其次下大气力做好全员的培训考核,业务培训力求到达综合性系统性专业性实用性提升性,要使所有业务人员人人熟知制度规定,个个争当合格柜员能手;透过系列活动,使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵,自觉地融入到企业的合规文化建设中去,增强内控治理意识,狠抓基础治理,促进依法合规经营。